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[12Invest] - 我要投资

Author: 12investpublic   |   Latest post: Mon, 6 Apr 2020, 9:39 AM

 

[12Invest] - 我要投资 - 什么是Dollar Costs Averaging(DCA)?这是新的佛系投资法吗?

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什么是Dollar Costs Averaging(DCA)?这是新的佛系投资法吗?

 
如果你在之前有接触过本地的基金(Unit Trust)的话,相信你的agent 会跟你分享DCA 这样东西,虽然以Unit Trust 来说会比较实用,但是这个方式可以用在本地的股市里面,慢慢捞底吗?
会讨论这个课题是因为很多人犹豫不决,到底应该现在买入呢?还是应该等等再买入?其实这个问题版主半身也想探讨,今天也刚好看到了一遍关于 DCA 的文章,就跟大家分享一下我的看法吧!
DCA 的概念其实非常简单,我们也可以说他是平均买入法(有点佛系的感觉),因为不管市场好还是不好,你还是照样买入,是以一个存股的概念,我本身是喜欢不断坐拥资产的感觉,但是对于喜欢交易的朋友来说,DCA 或许不太适合吧!除非你是有分一部分钱出来进行长期投资的~
我们用一个例子来说明吧!比如说 M 君有RM 10,000 想要投资一家优质的公司 – ABC Berhad,但是又不确定何时才是最好的买入机会,那么他要怎么做呢?如果等的话,M 君又怕错失良机,失去搭上 “牛牛车” 的机会,但是如果买入的话,又怕大幅度下跌,那么要怎么做呢?
如果引用DCA 投资法的话,就是把钱分批买入,是以Total Value 来买入而不是买多少票,意思就是说无视短期价格浮动,如果设定每个月头买入的话,就在月头买入这家公司,那么,我们继续探讨这例子:
本金:RM 10,000
分期买入:分为 4 个季度,一个季度买入RM 2,500
ABC Berhad 的股价波动 
第一个季度:RM 1.00
第二个季度:RM 0.75
第三个季度:RM 0.50
第四个季度:RM 1.50
那么整体来说,M 君买入ABC Berhad 的平均价是多少,又一共存了多少股呢?每一个季度,我们都要以 RM 2,500 / 当个季度的价钱,比如说第一个季度的话就是 RM 2,500 / RM 1.00 = 2,500 units,以此类推~那么,我们看看四个季度一共存了多少股!
第一个季度:2,500 Units
第二个季度:3,300 Units(马来西亚Board Lot 是最低 100 股,因此不能算 3,333 Units)
第三个季度:5,000 Units
第四个季度:1,600 Units
一共存了 12,400 Units ABC Berhad 的股票!那么 M 君买入这家公司的的平均价格是多少呢?很简单,我们以一共投入的金额(RM 10,000)/ 12,400 Units = RM 0.806!
假设现在是一年后(四个季度了嘛),股价稳定在 RM 1.20 左右的话.. 那么你的投资回报率会是多少呢?我们以 (RM 1.20 – RM 0.806)/ RM 0.806 = 48.88% 哦
… 如果那么顺利啦~我们还没考虑你100% 资金投资同一家公司叻,如果这家公司熬不过风暴要怎么办?所以,这也是我在一开始的时候提到Unit Trust 比较适合用的原因,毕竟Unit Trust 是一个bucket 的金融资产在里面!(最低都有 10 个)
那么,我们散户不能直接用在股市上面咩?可以!有几个条件.. 首先,这家公司必须是优质的公司(废话),低债务,长期的profit margin 都是比较稳定,而且所在的行业不是夕阳工业!另外,我们不能单一投资一家公司,必须分散最少 2 – 3 家公司才算安全!这个方法也不能用于太多家公司.. 因为如果以不断这样买的话.. 水钱都给傻你咯!
总结来说,DCA 是给一些想要存股的人,而不是短期交易,并且DCA 投资者必须对短期价格走动 “麻痹”,也必须要有纪律,不能看到现在好像很高就放弃掉啦~
那么你呢?你会选择用 DCA 来投资吗?留言分享下!
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