今天我想谈一谈 72 法则这个方程式，在复利的过程中，这个法则颇为重要。

回看 “投资能力 = 开翻能力”一文，当中提到了复利的威力，那到底复利是什么东西？

让我们来看看wikipedia 的说法：

复利率法 （英文：compound interest），是一种计算利息的方法。按照这种方法，利息除了會根據本金計算外，新得到的利息同樣可以生息，因此俗稱「利滚利」、「驴打滚」或「利疊利」。只要計算利息的周期越密，財富增長越快，而隨著年期越長，複利效應亦會越為明顯。

来源：https://zh.wikipedia.org/wiki/%E5%A4%8D%E5%88%A9

简单说，我们把本金拿去投资，赚到了的钱不要拿出来，加入本金里，再投资，如此重复的动作，就是复利，本金会因此不断地壮大，就算每年的回酬率一样，但回酬的数字却大大的不同，而这个回酬率叫做复利率。

复利是一个不难明白的东西，但说到用来做计算，那就有点棘手。

如果我们要做一个计算，看看在复利率 15% 的情况下，需要多少年才能翻一翻。

那如何去算？

一般的做法就是把一年又一年回酬，加入本金里，再用那个指定的利率来计算，如下：


神奇的 26%

第一年 = RM 1000 x 126% = RM 1260
第二年 = RM 1260 x 126% = RM 1587.60
第三年 = RM 1587.60 x 126% = RM 2000.38
 


第二年 = RM 1150 x 115% = RM 1322.50
第三年 = RM 1322.50 x 115% = RM 1520.875
第四年 = RM 1520.875 x 115% = RM 1749.006
第五年 = RM 1749.006 x 115% = RM 2011.357

这样去计算啊？

头痛，头痛，不用紧，有一个比较简单的计算方式，那就是 72 法则。

( No of years = 72 / Interest )


Case Study 1(投资回酬)
假设你每年的利息回酬是 15%
No of years = 72 / 15 = 4.8

Case Study 2 (EPF 回酬)
假设你每年的利息回酬是 5.70%
No of years = 72 / 5.70 = 12.63
·  2016 EPF 派息率

Case Study 3 (FD 回酬)
假设你每年的利息回酬是 3.10%
No of years = 72 / 3.10 = 23.26
·  Maybank 12 个月的定期利率 (FD Rate)

我特地选了三个情况的利率来计算，从以上的例子，很清楚的可以看到当中的差别。

当然，三个情况的风险都不一样，回酬高的自然风险也比较高，正所谓，High Risk High Gain，这是无法改变的事实，不过，可以试试从另一个角度去思考，只要我们提升本身的投资能力，当投资基础强稳的时候，投资的风险也会跟着降低，我认为，Low Risk High Gain 并不是一个完全做不到的事情。

如何运用自己的资金是很个人的问题，但不要忘记一点，你把资金放在不同的地方，得到的回酬也将会有所不同，你做的任何选择，都是决定你将来财富数字的关键，深思，慎之。

～乡下佬～
05.04.2017


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