如果你一直有在关注我们，会发现本栏经常宣传信用卡的好处。确实，如果懂得正确的使用方式，信用卡可以帮助你很好地管理财务。

然而，前提是要懂得“正确”使用。信用卡是一把双刃剑，如果处理不慎，可能会弄巧反拙，严重损害个人财务。

理解信用卡账单

因此，本文将帮助你正确管理信用卡，以及了解到应该如何选择偿还余额。

这是第一步，也是最重要的一步。在信用卡账单里，需要特别关注的事项通常是可以在账单的顶部附近找到的。

这包括：

1）账单日期，2）到期还款日，3）最低还款额，以及4）综合信用额度

来了解这四个事项实际上意味着什么。

1）账单日期

    这是每个月信用卡账单的发行日期。这意味账单发行后将包含上个月的账单日期起到当前月份账单日前一天期间内的所有支出。

例如，如果账单日期是每月的28日，该账单将包含上自上个月的28日，到本月的27日期间产生的所有费用。

2）到期还款日

这是较容易理解的一项，即你必须在此日期之前还款。如果未能在这日期前还款，你可能将被收取延迟还款的额外费用。

延迟还款费用的高低可因信用卡而异。详细信息可以咨询信用卡提供商。

3）最低还款额

这是每月必须支付的最低金额。如果未至少支付最低金额，信用卡提供商将对你征收惩罚费用。文章后面会更详细讨论这一点。

4）综合信用额度

信用额度是在信用卡上可以消费的最大金额，超过这个金额，你使用信用卡付款时将被拒绝。例如，如果你的信用卡只有5000令吉的额度，你只能使用信用卡花费最多5000令吉。

如果你有两张或更多张来自同一提供商的信用卡，则信用额度将合并；因此称为综合信用额度。

不同类型余额

通常，信用卡账单将具有三种不同类型的支付选项，它们分别是：

1）支付账单余额2）支付未结余额3）支付最低还款额

1.支付账单余额

账单余额也就是当前余额，记录了你最近信用卡账单周期内使用信用卡支付的金额。

以2023年7月28日的账单日期为例，若账单余额为3500令吉，意味着在该账单中包含的过去一个月中，你已经使用该卡花费3500令吉。

关于这一点需要注意的是，当你支付信用卡的账单余额时，即使已经支付了全数金额，你在银行应用程式中显示的账单余额也可能不会被重置为零。这是因为显示的金额是为了显示你在当前账单周期内使用该卡的消费额，并不反映付款状态。

因此，即使你已支付了账单余额，若仍然看到手机屏幕上显示还有一笔欠额，不必太担心。

2.支付未结余额

未结余额只是你欠银行的金额。因此，当你在信用卡上进行交易时，该金额将反映在你的未结余额上。

未结余额还将反映你未全额支付的余额。如果没有全额支付账单余额，则剩余的未偿金额将反映在未结余额中。

例子：阿里有一张信用卡。账单余额为3000令吉。阿里为这个月支付了1500令吉。这意味着未结余额将显示为1500令吉。

那未结余额和账单余额之间的区别是什么？简而言之，未结余额是你欠款的总额。账单余额仅显示上一个计费周期（通常为28天）结束时你欠款的金额。

3.支付最低还款额

如前所述，最低还款额是你每月必须支付的金额。如果你支付的金额低于最低还款额，那么你也可能被收取滞纳金。

通常，最低还款额是占信用卡余额的一个较小百分比，通常介于1%至4%，或预定的固定金额，以较高者为准。

如何选择？

那么，你现在应该会想问：该选择那种还款模式呢？

1.支付账单余额

当支付账单余额时，你正在偿还账单周期内所有信用卡的消费和开销。

这意味着，如果你在账单日期后使用信用卡，这些消费将反映在你的未结余额中。

2.支付未结余额

偿还信用卡上的未结余额基本上意味着你正在全额偿还信用卡债务。这意味着你将不再欠任何卡债，因为已经全部还清了。

3.支付最低金额

如果你只支付信用卡上的最低金额，那么你将成为银行最喜欢的客户类型。

这是因为当你只支付最低金额时，你实际上对清偿信用卡债务几乎没有取得任何进展。如果你的债务过高，你可能会一直只在偿还利息。

避免只付最低付款额

既然已经搞清楚了偿还不同余额时会发生的事，那么你应该做出何种选择？

老实说，这个问题的答案，完全取决于各人的需求。

显然，每个月偿还未结余额将是最佳选择，因为这是在完全清偿债务。

然而，要求每个人都有财力准时偿还全部信用卡债务可能不切实际。此外，你可以利用宽限期来延迟部分欠额的支付。支付账单余额意味着你可以在宽限期内享受无利息的优惠。

因此有些人会选择通过每月支付账单余额来慢慢偿还债务。但缺点是你必须记住在下一个账单余额周期中，仍然有一些上个月未支付的费用需要付清。

但有一件事是肯定的--无论如何都要尽量避免只支付最低还款额！这只会增加最终需要支付的利息，导致你的卡债堆积如山。

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