報導：葉愛雲

（吉隆坡2日訊）邁悅理財教育機構總導師兼執業財務規劃師周志強建議打工族，每個月固定撥出一定金額作投資，再逐年加碼10%，只要有毅力及恆心，成為百萬富翁並不是夢。

他說，如果國人願意每月掏出300令吉投資在信托基金中，並挑戰自己，每年都穩定提高每月投資額10%，基金年回報率若平均保持在10%，那么30年后肯定可變成百萬富翁，信托基金戶口內將有多達188萬4535令吉。（見表1）

每年提高投資額10%？

意即，第1年每個月300令吉，第2年提高10%至每月330令吉，第3年再提高10%至363令吉，以此類推，到了第30年，每月投資額便已超過3000令吉，這顯然是個很重的負擔，相信不是每人有本事做得到。

省下香煙開銷

針對此，周志強解釋說，2007年時，一包香煙只需6令吉，但10年后，一包香煙已漲至17令吉，漲幅近200%，平均來說每年漲幅高達20%。

“保守計算，2007年時，一星期一包香煙，一個月花24令吉，一年下來便至少花費288令吉在購買香煙，但誰也沒有料到，10年后，同樣每星期一包香煙，但每個月為此嗜好支出的開銷，已上漲至816令吉。”

換言之，只要有毅力及恆心，再省下不必要的支出，堅持下去終有一天可成為百萬富翁。

須提早3年規劃退場

周志強指出，在信托基金投資上，幾時進場投資並非重點，關鍵在退場，因為想要完美退場，3年前就必須開始部署，逐步贖回資金及退場，這才能應對任何突如其來的事件！

“原因很簡單，我們無法確實預估市場走勢，太多的猜測會造成我們陷入投機甚至賭博的心態。一般上只要做足投資規劃與策略，進場的時間點並非重點，重點是退場，因為市場不會因為你需要用錢而停留在高價位等你贖回資本。”

他舉例說，2008年的全球金融風暴，短短6個月內好多基金都下跌超過30%，並在過后的3年里迅速回彈，但如果當時急需退場動用資金的人就會非常可惜。

提領公積金投資
慎選基金才能制勝

針對提領公積金來投資信托基金是否划算的爭議，周志強指出，如果有計劃地提領公積金轉投信托基金，長期投資是能帶來正面的回報率，但前提是所投資的信托基金回報率（需已計入3%前期費用），必須高于公積金所提供的回報率，即至少9%。

他說，提領公積金投資信托基金需要支付最多3%的一次性前期費用，如果投資一年，該年成本是3%，如果是10年，該成本就成了0.3%，如果20年成本就是0.15%（當然這假設是沒有計算3%成本復利因素）。

周志強舉例說，假設每年儲蓄在公積金戶口1萬令吉，及每年從公積金戶口提領1萬令吉投資在信托基金，基金年回報率平均為9%，距離退休年齡尚有25年，比較之下，若公積金未來25年平均年回報率是5.5%，兩者回報總額相差33萬5483令吉或65.6%。（見表2）

備註：提領公積金投資該局批準的信托基金，有3%前期費用，因此建議基金平均年回報率須至少9%以上。
資源：周志強提供

投資5大步驟不可少

周志強促請投資者在開始投資信托基金前，必須遵循以下5大步驟：

1. 以人生規劃設定明確的投資目標

如果把公積金當主要退休金的話，我們就必須了解及計算退休后實際需要的生活費、通貨膨脹、醫藥保健費等。

2. 徹底了解自己的處境及能力

除了手上的資金及每月儲蓄在公積金外，更要評估自己在投資上的知識、經驗、能力等。

3. 計劃可實行的執行方案

了解自己的優點與弱點，再做基本的規劃。這階段必須要有明確的投資策略，基本上需要涵蓋以下3個可能性，第一，虧錢怎么辦？第二，不賺不虧又怎么辦？第三，賺錢后又有什么延續的策略。

4. 執行計劃

有了計劃就須持之以恆、有效率及有效果的執行。

5. 適當的檢討

許多在3年里有表現的基金，未必能在5年及10年里守在基金最佳表現的前10名，所以積極性的規劃是有必要的。