文／郑碧娥

我是林妹，今年37岁，身为单亲妈妈3年了，月入净收大约2500令吉，有2个孩子，年龄5岁和8岁，每月开支1800至2000令吉。

开支方面包括保险费、孩子费用（例如保姆费和学费）、房屋租金、家庭开支、饮食费、汽油费、水／电费、电话费。

购买保险是以防万一，如果发生不好的事可以给自己或孩子一些应急的费用。

“我必须节省过日子，而且需要存一些钱作为孩子的教育费。”

目前没有汽车贷款分期负担，只是想到没有房屋，心里不是很踏实。银行储蓄和公积金存款大约有15万令吉。

请问：“如果想买一间房屋，应该如何规划？我能实现购屋计划吗？”

永佳财务规划公司理财师陈建业说，林妹读者可以申请州政府的廉价屋，或是考虑“先租后买”计划。关于“先租后买”计划，可以从不同州属有关当局的这些计划了解详情。

来信没有提起目前住在哪一个州，如果不是吉隆坡或雪兰莪几个比较大的城市，而是其他州属，也许价格不高过20万令吉的单层排屋，应该不难买到。

以林妹读者的收入和年纪计算，如果购买20万令吉的房屋，贷款16万令吉、供期20年，最多23年，假设每月分期付款在900到1000令吉，应该是可行的。

当有了房屋，每月不需要还租金，可能多加100至200令吉，应该足够应付房屋贷款分期，可以从这方面进行规划。

在物色房屋的过程中，不妨从靠近亲人、孩子学校，或是自己工作的地点作为主要考量。假如靠近亲人的地点，如果有需要，亲人可以帮忙或有个照应；假如靠近工作地点，可以节省上下班时间、精神和汽油费。

陈建业说，租房屋有利弊。利的方面可以选靠近工作的地点，不利的最怕是面对屋主提高租金，或是被迫搬家，单身人士还比较方便，有小孩的就比较麻烦了。

最近，产业市场有不少待售房屋，有一些屋况相当好，价格也合理，是可以考虑的房产单位。

林妹读者可以先去银行了解贷款的情况，有了基本的概念，清楚可以购买哪一个价格的房屋、能够获得多少贷款，然后物色在那个价格范围的房屋，这样比较实际，避免浪费时间和精神。

另外，上网了解自己想要购买房屋的地区最近价格走势，这样可以知道房屋价位比以前高或低，除了作为参考，这对购买房屋规划也是有帮助的。

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