吉利读者现年28岁，在职场工作大约5年，本来工作还顺利，只是他任职的领域受到冠病疫情冲击，今年情况并不好，如果情况没有改善，也许到了明年，收入将显著减少，不只无法享有常年加薪，可能将面临减薪的“倒楣”情况。

他说，去年上半年，在拥屋计划（HOC）下，他订购一间建筑工程已进行一半的公寓，可能在明年就可以建好，今年因为行动管制令的关系，工程暂停几个月，因此，不晓得是明年上半年或下半年会建好，到时就可以领取新屋锁匙。

他的月薪大约4500令吉，本来预期到了后年，收入可以接近5000令吉，如今公司业务受冠病疫情影响，可能会进行重组或转型，总之，受薪者很可能被牵连。

他指出，原本的计划是2021年供完汽车贷款，然后在2021或2022年开始房屋贷款分期，这样就不会给自己造成沉重的财务负担。

目前，吉利的开销包括：房租、保险费、伙食费、车贷分期、汽油费、父母零用钱，以及其他费用，例如高等教育基金贷款、电话费和上网费，每月大约有1500令吉的盈余。至于高等教育基金贷款，已经在2020年10月供完。

每月房贷约1800

他说，明年汽车贷款供完后，财务将宽松一些，加上省下400令吉的房租支出，应付房屋贷款分期应该不成问题，每月的房贷分期付款在1700至1800令吉之间，供期需要30年，只是如果搬进新家，到时每月需要一笔过路费，汽油费可能会多一些。因为，从房屋（公寓）的地区出发前往工作的地点，会经过收费站，目前，租房选择比较靠近工作、方便购买餐饮的住宅区。

现阶段，银行存款并不多，大约有1万令吉，因为去年付了10%的购屋首期款（4万2000令吉），那是新建房屋，而且是第一次购屋，发展商提供免律师费及其他优惠，因此，省下一些购屋需要支付的费用。

从开始工作至今大约5年，公积金储蓄也不是很多，因此没有提公积金的存款作首期款。

请问：“假设2021年收入或工作受影响，应该如何进行财务规划？”

答：永佳财务规划公司理财师陈建业说，吉利读者在信中没有明确披露，目前任职的是哪一个领域，估计不是受冲击最糟的那几个行业，因为这些行业业者已经开始削减员工薪金或是裁员，以便公司继续营运，有者甚至已经宣布收盘，结束公司业务。

坦白说，吉利读者的忧虑不是没有道理，毕竟市场上这样的例子不少，我们从亲友的交谈中，不难发现失业者持续增加，他们一时之间加入就业市场，并不容易找到新的、而且理想的工作。

我们先从乐观的角度来看问题，根据经济学家的预测，2021年的经济成长将回到正轨，扭转今年的负成长局面，估计成长率在6.5%至7.5%之间，强大的经济基本面、多元化的经济领域，这些是扶持经济成长的主要动力。乐观的展望建立在两大重要因素的基础上：

1）成功控制冠病疫情
2）对外需求稳健复苏

也许有些人认为，这样的展望未免太乐观。姑且不争论是否过于乐观，但凡事总不能往负面看，许多人已经抱持与冠病战斗的心理准备，以正面思维向冠病宣战，正面的心态将能战胜恶毒的冠病，常言道：“邪不胜正”，人类不可能被冠病击垮，看看一些国家已经成功控制疫情，经济开始走在复苏的轨道，而且保持坚稳的成长步伐。

回到吉利读者的问题，除非情况很糟糕，否则吉利任职的公司不一定将减薪或裁员，减薪可能是比较短暂的措施，如果是裁员，而且是大规模裁员，说明公司已不准备在原有的领域发展，或是准备结束营业，关门大吉，如果是后者，公司需要变卖资产，偿还债务及赔偿员工，那么受影响的员工只好另谋出路，继续往前走、向前看。

具备专业知识  不怕没机会

假设公司不准备在原有领域发展，而是进行业务转型、开发新的领域，公司一样需要员工效劳，特别是假如吉利所学的知识、所累积的经验，是可派上用场的专长。

以吉利读者的薪资来看，估计需具备一定的专业知识，万一年轻的吉利被裁，另外物色工作，机会还是有的，只是一时之间，薪酬可能比较不理想，不管怎样，可以暂时应付急用也行，例如支付保费及日常开销。至于房贷分期，估计还有一年多的时间才开始按月支付。

在目前的就业职场上，一些领域的工作机会，或是专业人士，仍是企业界需要的人才，因此，吉利读者不需过于忧虑本身的情况，避免一直处于不安状态。

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