著作销量累积超越2000万本，美国理财畅销书作家、蓝西方案顾问公司（Ramsey Solutions）首席执行员戴夫蓝西（Dave Ramsey）曾分享过一项针对全美逾1万名千万富豪的调查，有三分一的受访者表示，自己一生中从未有超过6位数（10万美元）的家庭所得。表示对这群千万富豪来说，能够拥今日资产，高额的“本业收入”并非最直接的决定因素。

不论薪水多寡，拥有正确且健全的理财观念，才是能更早日达到“财富自由”的成果。前澳洲国民银行全球电子商务与咨询副总监、现为《CNBC》理财专栏作家的提姆丹尼（Tim Denning）就提醒，错误的理财习惯，会导致手头资金的流失，接连错失利用资金投资、实现投资回报或者是降低复利的机会等等，最糟糕的情况是过度花费而入不敷出，导致永远无法开始投资理财的过程。为了避免这种情况，以下是几个理财专家建议工作者应避免的理财地雷。

1. 只储蓄不投资，户头里留有过多现金：

丹尼认为，存于户头的现金基本上“没有价值”，特别在通货膨胀与经济不景气的年代，有些人把钱放在户头里只是单纯是害怕风险，却不愿意探索不同的投资管道与自我进修，导致最后资产反而输给薪水更少，但愿意承担一些风险的人。

2. 依赖先买后付和分期付款：

先买后付（Buy Now, Pay later，BNPL）、分期付款看似能够提供民众在现金不足时，仍可以享受生活。但过度依赖的结果，可能导致在期限过后，仍付不出来，因而承担高额的利息费用。

3. 逢低再进场、等待进入投资的时机过长：

有些人会觉得现阶段投资商品、股票的价格过高，可以再等一等。但这种想要预估正确投资市场的心理，往往证明是个错误。好比有人认为不动产的价格终将下跌，另一些人认为虚拟货币将再度翻红，甚至是谷歌和微软等科技业都将受惠AI题材而狂涨。

丹尼提醒，能正确预测的人往往不是你也不是我。最好的投资时刻就是现在，如果你不这样做，那些钱就会花到别的地方去了。工作者可以考虑在每月发薪日后，就立刻将资金拨进投资户头，定期定额投资股票，剩下的钱才依据不同项目来分配金额。要记住，投资最重要的是在市场的时间而非进入市场的时机。

4. 只在乎节流，忽略了开源：

许多工作者觉得自己受困于薪水不够高，而想尽办法省钱，例如想尽办法用折价券，或是让他人请吃饭等等，但这些办法或许都不如加强自己的职能，开源并非短期的成效，但目的在于让自己在未来有更多机会，能赚更多钱。

5. 用物质犒赏自己：

理财专家贾斯普里辛（Jaspreet Singh）指出，餐费、房租的固定花费无法节省，但更多的开销其实是在“想要”而非“必需”品。 对于老生常谈的观念，他提出“五一法则”，如果可动用的预算没办法一次买下5个这类“非必需品”，那就不该买 ；意即当“想要”的物品售价超越预算的20％，那最好打消念头。

6. 沉迷光鲜亮丽的社群：

社群网站如Instagram、Ｘ.com（原twitter）上的华丽假象，导致这代人过度消费，因为他们想在社群上让人刮目相看。但别被光鲜亮丽的骗局牵着鼻子走，聪明的消费者会把钱省下来，买一些同样品质的无牌产品，炫富只会让你未来更穷。

辛就分析，许多人的消费习惯是“悬崖消费”（cliff spending)，拿到薪水马上犒赏自己并昭告天下，很快户头的余额就花到只能等待下次发薪的时刻，这都是缺乏预算的习惯，他建议察觉到这项情况的工作者，制作一份Excel表，确实将自己的收入与支出列表，检讨自己的钱都花到哪边去了。

（取自经理人）

https://www.sinchew.com.my/news/20231106/finance/5105486