■问：

您好。

我今年39岁，单亲妈妈，没车贷没屋贷，没打算继续工作，有一个儿子10岁，资产如下。

■资产

股票：3万6000

PRS：1万6000

公积金：12万5000

定期存款：15万9000

出租车位：每月170（一直都会租出去）

■支出

汽油费：每月160

保险：每年3600（用信用卡付，目前已还到1万零300，直接预先还到2026年。如果surrender老来可以拿回2万。）

路税：500

吃的费用：350

杂费一年（内衣裤、洗脸护肤品、卫生棉）：600

牙齿护理：一年两次总共800

电话费上网费日常用品全是前夫还。

1、未来孩子车可以选择用自家的，反正我也喜欢走路运动多过驾车。

2、目标中学上国际学校5年，定期存款的12万5000用来支付，剩余的是自己生活开销。

3、大学孩子：我已存SSPN 3万5000，儿子的爸也会负责。

我本人有信心这样躺平过人生，不受人气去工作，物质欲望也低，等儿子大了，每个月也有零花钱再加上本身老了后有另2间祖屋被动收入3600，我的人生没有旅行欲望，只想让自己摆脱束缚，请解答看看我有什么遗漏的地方，我觉得是可行的。

躺平快乐人士 上

■答：

躺平快乐人士目前39岁，是单亲妈妈，平常的电话费、上网费、日常用品都是前夫会负责。根据来信中的资料，躺平快乐人士目前的开销如下：

开销项目／每月／一年

汽油费／160／1920

保险／300／3600

路税／41.70／500

三餐费用／350／4200

杂费／50／600

牙齿护理／66.70／800

总额／968.40／11620

目前每个月开销是668令吉（968.40-300令吉已预付保险费），从2026年开始每个月的开销差不多是970令吉，躺平快乐女士表明没有打算继续工作，不过没注明这些开销会从哪个管道来支付，目前拥有的资产如下：

股票：36,000

PRS：16,000

公积金：125,000

定期存款：159,000

总额：336,000

存款不够付国际学校费用

躺平快乐人士想要让孩子选读国际学校，目前孩子10岁，多3年就升上中学，躺平快乐人士要把定期存款里的12万5000令吉拿来支付，笔者大略去看了不同国际学校的学费，中学的学费平均一年需要4万5000至10万令吉不等，视各别学校而定。假设一年的学杂费是6万令吉，5年下来需要的花费是30万令吉，这还不包括学校调整收费的情况。

躺平人士的计划是把12万5000令吉拿来当作孩子的国际学校学费，如果剩下的部分是由前夫支付，那么就另当别论，建议躺平女士和前夫仔细商量后再决定是否一定要把孩子送去国际学校就读。

租金收入3600令吉很关键

躺平女士来信主要的问题是打算停止工作，看可不可行。来信中提到老了之后会有2间祖屋有被动收入3600令吉，那么目前是否有这笔租金收入？如果还不是，那么日常的生活开销是要从现有的资产如股票和定期存款来支付？虽然躺平女士的每月开销算很少，差不多是1000令吉，假设现在就停止工作，离55岁才能提取公积金，还有16年的时间（55岁减39岁），以通胀率3%计算，这16年所需的生活费总数，现在你必须要有一笔18万令吉的存款，才能应付日常开销至55岁，55岁之后才能提取公积金。

躺平女士虽然目前有的股票和定期存款加起来有19万5000令吉，不过已经规划好其中的12万5000令吉是要给孩子上国际学校的学费用途，那么剩余的资金只有7万令吉（195,000减125,000）, 和所需的18万令吉还差11万令吉。如果躺平女士现在就有被动的租金收入3600令吉，那么要应付每月不到1000令吉的生活开销就不成问题。

万一前夫经济出状况

躺平女士虽然目前的开销数额不大，因为有些费用是由前夫所支付。这边也需要做一些不同情况的假设，如前夫的经济出现状况，无法支付这些开销，那么躺平女士要从哪里找钱来支付？

躺平女士的资料显示用在三餐的费用是350令吉，这个数额确实很低，平均一天11.60令吉，是和父母同住，有一起用餐的情况吗？如果都是自己准备，现在的食材费用也不便宜，一天只需要平均11.60令吉，确实真的很难办到，笔者的出发点只是要躺平女士重新确定某些开销的数额，如果真的是同样的数额，假设数额不对，那么计算出来的结果也会完全不一样。

躺平女士提到老后有2间屋子的租金收入可以作为退休金，这笔租金是非常重要的退休金来源，目前躺平女士的公积金有12万5000令吉，现在开始没有工作的话，到了55岁，这笔退休金预计会增长至28万1000令吉。到时租金收入加上公积金，假设躺平女士的开销还是维持和现在一样，那么要安稳的退休就不是什么大问题。

可做小生意赚点收入

躺平女士提到的保险，没写明是什么类型的保单，当你退休后，由于年龄增长，健康状况也有可能变化，所以拥有足够的医疗保险是非常重要的，躺平女士可以去审视目前的保障是否足以应付突发情况。躺平女士目前的工作应该是做得不开心，所以才会萌生不想继续工作的念头，要赚取收入，除了替公司打工以外，还有其他的方式，比如成为自雇人士，或者自己开始一些小生意，这些方式也能取得收入。

假设没有工作，那么多出来的时间就会是寄托在孩子和家里身上，孩子长大独立后，会有自己的生活模式和空间，父母很多时候会感到莫名的失落感，因为已经不需要花这么多时间去照顾孩子。完全没有工作的话，虽然不用受别人的气，但是如果没有妥善利用时间去增值自己，久而久之也会感到生活好像枯燥乏味般无趣。

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