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klsequant | 基金顾问在2021年的价值

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Publish date: Mon, 08 Nov 2021, 06:51 PM

基金顾问在2021年的价值

在写这篇文章时已经是2021年末了

在科技快速发展下,市面上已经有很多大大小小的低佣金,甚至是0佣金的交易平台

就算你打算投资基金,也有fundsupermart,eunittrust 这种低佣金平台的存在

上回我们谈到基金的平均回酬是跑赢大市的,
可是当中并不包括sales charge
也就是基金顾问的费用
根据不同的公司,sales charge 可以从1-5%不等

问题来了,你付的5%sales charge有没有为你带来价值呢?

根据我的看法,一个基金顾问可不可以为顾客带来价值是看这几点

1. 基金顾问的诚信

诚信是基金顾问必须拥有的
毕竟客户将辛苦赚来的钱根据顾问的建议投资
所以一个诚实的顾问必须向客户解释他们面对的风险
不诚实的顾问只会向你推销回酬有多高
他们通常对风险都避而不提

要怎么知道一个顾问是否诚实?

  • 问问他投资基金的风险
  • 问问他自己是否有在基金投入可观的资金

2. 基金顾问的知识水平

坦白说,在马来西亚要成为基金顾问并不是很难的事
只要你符合一下条件你都能成为基金顾问

  • 21岁以上
  • SPM拥有3个credit
  • 通过FIMM CUTE考试认证

所以门槛其实不高
所以基金顾问有形形色色的人

我本身也见过许多基金顾问用错误的资讯来宣传基金
如果你是金融或经济背景,你的知识水平还可能比他们高
这是很危险的,毕竟大众对经济知识认识可能不高
很容易被顾问误导买入不适合自己的基金

要如何知道一个基金顾问的知识水平如何?

  • 问问他利率对经济有什么影响
  • 问问他最近有看什么经济类的书籍
  • 问问他最近有没有看金融/经济/理财的书籍
  • 顾问是否有CFP (加分题)

3. 基金顾问的服务

最后就是顾问的服务
如果基金顾问符合以上2个条件,可是对你的服务不好
他的专业也不能为你带来价值
这很考验的顾问的为人处事
毕竟一个人可以很聪明可是很为人处事不好
这也是IQ与EQ的分别

要怎么知道基金顾问服务好不好?

  • 他回答你问题的速度如何?
  • 他会不会对你的询问感到不耐烦?
  • 他在销售时有没有了解你的生活环境与生活目标?
  • 他有没有向你更新最近市场的情况?

总结

总结一下
一个基金顾问是否值得你付sales charge取决于他的诚信,知识水平,服务态度

每个人对待投资的态度不一样
如果你工作忙碌,对研究市场不感兴趣,想多花时间陪陪家人
那么一个好的基金顾问是能够为你带来很大价值的

相反如果你是一个喜欢自己DIY投资的
一个好的基金顾问的专业知识也可以为你带来价值

最后还是一那套老套话结尾

没有最好的投资,只有最适合你的投资

 

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