之前有和读者稍微谈到一些《邻居百万富翁》“Millionaire Next Door”的调查报告所要带出的一些价值讯息，这次笔者想进一步把书里精髓与读者分享。

百万富翁的定义，显然就是指拥有超过1百万身家的有钱人，但是很多人以为这些人都是穿着华丽，名牌，驾跑车，住豪宅的，但是，讽刺的是，《邻居百万富翁》-的调查报告却给不一样的结果-“在80，90年代的美国，真正的有钱人都不是住在豪华住宅区里，而这些所谓表面的富豪，都不是很富有。。。而真正的有钱，可能就住在我们隔壁的邻居”。虽然，这是20或30年前的数据，但是基本上还是很好的参考对象，来一窥所谓有钱人的理财习惯和消费观。

《邻居百万富翁》要衡量一个人有没有钱，并不在于他的收入或消费习惯，反而是他所拥有的资产和他有没有积极去管理他的资产-让钱赚钱，钱生钱。这又一次颠覆了，我们一直以为高收入等于有钱的设想，因为往往高收入就是意味着高消费，那里还有多闲钱进一步去投资，资产有多少基本上也不难猜想到。但《邻居百万富翁》也进一步说明“高收入确实是比贫穷或低收入的一族更容易齐身于富豪榜”

现在屋价暴涨，在黄金地段拥有一，两间房子，基本上都是百万富翁了。的确，数字上是对的，但是，如果屋子还在供贷，勉强来说还是属于银行或只是拥有部分权力，除非供完。有些人产业很多，但是多数是靠贷款“暂时购得”，债务还是多过资产，依然呈现“负资产”，还不算是“真正的资产”。但请不要误会，以为笔者反对举债，其实笔者非常认同通过贷款（良好的债务-Good Debt-低利息）的方式去拥有一些资产，但是前提是做好风险管理，也预算最坏的情况会是如何，自己是否应付得来，行业的建议是每个人的每月个人服务的债务（Monthly Servicing Loan）不该超过月收入的38%。

好了，那么该如何去衡量一个人的身家呢？用净资产-Networth会比较准确，其计算方式为把总资产（Total Asset）扣除所有的债务（Total Liability）所得。

要齐身富豪榜，基本上，其累计和增值（创造）财富的能力要非常出色，那么该如何衡量其累计财富的能力呢？《邻居百万富翁》给了我们一个指标。笔者先用图标一，30岁，月收入5千901（每年调薪7%）来开始解说，普通净资产是说明其累计财富的能力一般（其净资产等于应有净资产），但是，富裕净资产则是不平凡的财富累积者，何以见得呢？请看图标一，在30岁，出色的财富累积者，虽然月收入只是5千901，但是却已经累积了30万2千951的净资产，这也说明他/她非常善用所得，是普通财富累积者（“应有净资产”）的两倍，所以，如果读者也是拥有同样的年龄和收入，只有少过15万1千476的净资产，那非常明显是失败的财富累积者（可能因为错误花费，挥霍，没有提早投资等等因素），以此类推。虽然，在30岁，30万2千951的净资产还不算是百万富翁，但是其累计财富的能力并不亚于百万富翁，距离百万富翁不远了。

*这里预算各年龄理想债务与总资产比：25岁70%，30岁时60%，35岁时50%，40岁时40%，45岁时30%，50岁时20%和55岁时0%

对于读者的收入（在不同年龄）不在以上图标的话，请把自己的年收入乘以年龄后再除与10等于“应有净资产”，就是在这个年龄和收入上，该拥有的净资产，后在和目前自己累积的净资产比较。如果自己的净资产是“应有净资产”的两倍或以上，就是出色的财富累积者，如果是等于，只是普通的财富累积者，如果是少过，就是失败者。

再举一个例子：45岁年收入是8万，其应有净资产为36万。他需要拥有72万净资产，才算是不平凡的财务累积者，少过36万就是失败者。那么你是出色的财富累积者吗？或你是所谓邻家的百万富翁吗？

*这个计算只合适已经工作10年或以上

2015年4月的《精明理财》-你是邻家的百万富翁吗？

http://ceyong.blogspot.in/2015/09/20154.html

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