随着龙年摆尾而去、蛇年驰骋而来，你为新的一年做好准备了吗？

每一次大型灾难，都告诉我们一件事，就是人生无常。很多时，意外好像距离我们很远，但转瞬间，又好像已经临到我们面前。

问题是，伤痛过后，大家有什么启示呢？如果没有，那么当灾难降临，我们的损失就更大了！

从财务规划的角度，我认为，最大的启示就是，财务规划虽然不是“迫切”或者“紧急”的事情，但却十分重要。

如果你在风平浪静的日子不做好准备，当突发事件或危难发生时，你就会束手无策。

理财规划的意义，简单而言，就是财务上的预备。

身体健壮的时候，为患病时预备；年青时为年老时预备；上一代为下一代预备；甚至反过来，下一代为上一代预备，因为我们的父母和长辈或许都没有‘财务规划’的概念。在过去的工作生涯中，遇到不少客户都只着重投资和财富增值，却忽略了整体的风险管理和财务安排。

财务规划降低风险

他们认为，自己现在还年轻，又或者正值人生的搏杀期，多赚一点钱才是最重要，又或者心存侥幸，认为不幸的事不会降临在自己身上，什么“财务规划”，对他们来说，根本不“紧急”（Not Urgent）。

我同意，财务规划不是“紧急”的事，但却十分“重要”（Important）。

因为没有人能预计不幸的事何时降临在自己身上，但这些事对我们一生的影响可能会是灾难性的。

财务规划是透过财务上的准备，将不幸的程度减至最低，以至自己和家人都不致为金钱而太忧心。

如果没有财务安排，你的血汗钱可能有一天化为乌有，影响了你的全盘计划！

2013年5大精明理财建议

1.最大储蓄目标

每个人于人生不同的阶段会为自己定下不同的目标，比方是成家立业、置业、进修、创业等等。

不论目标属于短线、中线或长线，利用目标储蓄可以为打造未来的梦想而作出适当的准备。

计算目标储蓄金额应考虑什么？

• 储蓄期长短

• 风险承受能力

• 通货膨胀

目标储蓄计划可配以以下工具：

• 短期储蓄计划

• 储蓄人寿保险

• 定期定额基金储蓄计划

2.投资增值

你应该用闲钱投资，而股票和基金是最好的长期投资工具。

长期投资股票和基金可以跑赢通货膨胀。

如果你熟悉股票投资，你完全可以自己投资，如果你上班没有时间研究股票，那你就选择投资基金，而投资指数基金是很简单有效的方法。

不要选择衍生金融工具投资，他们复杂难懂，风险很大。

给自己设定一个目标。

然后将目标翻一倍。

然后看看你最终能实现多少。

3.学习“止血”

如果你和许多人一样，那么你每个月得花200令吉甚至300令吉支付手机、有线电视或卫星电视以及互联网费用。

分析一下这部分预算，看看哪些可以避免。尝试放弃付费电视，用在线服务看电影或电视节目，你很有可能因此减少很大一部分支出。

如果你家每月为手机和付费电视支付200令吉，一年就要花掉2400令吉。

如果你把这笔钱以4%的利息投资20年，可以连本带利存下7万令吉。

4.在家用膳一个月

为健康做早、午、晚餐，向印度煎饼、拉茶、拿铁、意大利面和炸薯条说再见吧。

试着挑一个月（随便哪个月）完全在家用餐或准备好午餐便当，早午晚三餐均是如此。

要做到这点并不容易，但省下的餐费可不少。

理财顾问们常说，新客户在第一次审计自己的家庭支出时，最让他们感到震惊的通常是在餐馆的花费。

这些花费中有70%都替餐馆支付了店面租金和员工工资。我们为什么要到餐馆吃家常菜？

5.想像今天是末日

你是高兴呢，还是不高兴？

然而从理财角度说，人们需要设想一下这种可能。

有很大的可能是，你还没有准备好。

这并不是只有老年人应该这样做事，而是每个人都应该考虑到的问题。

这意味着两件事：首先，这意味着如果有人需要你供养的话，你要去投保人寿保险和伤残保险。

大部分人都通过工作多多少少有些保险，但通常极度不够。单薪和双薪家庭都可能需要更多的保险。

将一个孩子养到18岁需要用到多少钱？

4年私立或公立大学又需要多少费用？如果你明天不在了，你的配偶一个人能应付得来吗？

其次，这意味着你要立份遗嘱。如果你已经立过遗嘱，要确保遗嘱是最新的。对于一个家庭来说，未留遗嘱就去世可能带来灾难性的后果。

大多数财务规划建议就像大多数新年许愿一样，不是太复杂就是太平庸。今年就试一试不寻常但却可行的聪明理财计划，为新的一年做好准备吧！

 

来自 ： 南洋理财专栏