KUALA LUMPUR (July 5): Malaysia’s household indebtedness could hit alarming levels if no steps are being taken now to prevent it from rising, according to Bank Negara Malaysia (BNM).

"Household indebtedness is on the increase as highlighted in BNM annual report. It's not at alarming levels yet but based on trends it will be," said BNM governor Tan Sri Dr Zeti Akthar Aziz at a press conference today.

Earlier, in a statement, BNM announced the implementation of a new set of measures aimed at curbing excessive household indebtedness and to reinforce lending practices by key credit providers.

These measures, to take effect immediately, are:
* Maximum tenure of 10 years for financing extended for personal use;
* Maximum tenure of 35 years for financing granted for the purchase of residential and non-residential properties;
* Prohibition on the offering of pre-approval personal financing products.

Zati said: "These measures apply to banks and DFIs (development financial institutions) under the regulatory oversight of the central bank.
"They are aimed at the household sector to ensure it is sustainable over the medium term. This ensures its contribution to economy in sustainable manner.”

Responding to BNM measures, Datuk Mohd Redza Shah, president of The Association of Islamic Banks in Malaysia (AIBIM) said in a statement:
“These measures indicate concern by the Central Bank on household debt, in which household debt to GDP ratio has risen from 70% in 2009 to 83% currently.
“It will put in check certain financing and lending practices of non-bank financial institutions which have extended credit to very long tenures. Providing personal financing beyond 10 years is imprudent and going beyond 35 years for house financing is unrealistic"

AIBIM said it lauded BNM measures as “it promotes responsible financing and sustainable consumer credit growth".

洁蒂‧国家银行总裁

（吉隆坡5日讯）大马每户人家举债消费过活而债台高筑，走高趋势步步惊心，如今国行宣佈推出3招来遏制家庭债务飆高：个人贷款10年內必还清、居屋与物业房贷还款年限不超过35年，更严禁银行推出个人预批贷款，3大措施马上生效。

国行此举是为了让国內家庭继续支撑国家经济成长。而在今日之前所审批的个人贷款、房贷或是预批贷款不受影响。

从即日开始，国行规定所有银行及金融机构，发放的个人贷款的摊还年限不能超过10年，所有居屋或物业贷款摊还年限不能超过35年。

这意味著，个人借贷的每笔债务，必须在10年內还清，而居屋或物业房贷等，35年內必须清完债务。

同时，金融机构也不能再推出预批个人贷款，意即该些送上门的贷款与信用卡，一律禁绝市场。

3项新宣布是符合2009年国行法令第31（1）（a）条文，所有国行管辖的银行、合作社、大马建筑商公会、永旺信贷財务公司必须遵守。

和银行代表会面

国家银行总裁丹斯里洁蒂表示，近5年来家庭债务已增涨12%，但国家每年经济增长平均只有4%至6%，国行必须采取防范措施，避免家庭债务与国家经济成长不成正比，导致国家出现经济不稳定。

2013年，大马家庭债务占国內生產总值的82.9%，2009年我国家债只占国內生產总值70%，她认为，其中一个致使家债负面成长，主因是金融机构允许过长的还款年限。「一些房贷还款年限甚至可长达45年，个人贷款长达25年。」

她表示，尽管借贷者可更长的年限偿还贷款，但最终所缴付的屋价比原价高出20%。

洁蒂今日召开媒体匯报会，强调国行制定的偿还限期是合理的，而且今早已和近40名银行代表会面，他们对这项措施表示欢迎。

她说，发放贷款给申请人的条件將由各別银行自行判断。

洁蒂续称，国行采取软著陆的方式，逐渐收紧贷款是为了防止市场过度反弹。

洁蒂说，我国家债占国內生產总值比例是亚洲之冠。她举例，印尼占58.8%、臺湾占82%、香港占58%、日本占75%、新加坡占67%，只有先进国家的比例比我国高。

「家庭债务持续增长对国家经济成长是负面的。不过我国不会出现经济危机，因为国家银行正在采取相应的防范措施。」

严密审核贷款申请

无论如何，她认为有能力偿还贷款的人应该获准贷款，唯所有財务公司都必须严密审核申请贷款者的债务状况，確保他们拥有足够的偿还能力。

她建议，未来申请贷款的人应签署一份债务声明，確保他们真诚地告诉財务公司他们的债务状况。

个人贷款按年增长19%

我国个人贷款按年增长19.7%，一些贷款竟用于婚礼开销，国家银行总裁丹斯里总裁洁蒂认为此举不妥当。

她表示，自己曾听闻有家长贷款30万令吉，就是为儿子在酒店办一场婚礼，但这些都不是有形资產，实为不妥。

她续称，个人贷款占家庭债务16.8%增长，按年增长19.7%，这个涨幅的幅度令人担忧。

洁蒂指出，国行数据显示，在个人贷款项目中，有38%的借贷者是20岁至29岁年轻人。「要是他们无法偿还，他们的生活將陷入水深火热之中。」

洁蒂今午在一场媒体匯报会上解释，一个家庭的债务不能超过总收入60%。「你所有的工资不能只用来还债，还需要留下40%可支配的收入。」

针对目前债务占工资80%的人士，她说，国行目前不会採取任何行动，因为这些人士的工资会按年增长，届时其债务与工资的比率会下降。

发展商承担利息计划未定案

盛传国家银行將出手抑制房价而执行「发展商贷款利息承担计划」（DIBS），国行总裁丹斯里洁蒂今日不置可否，却表示此事牵涉多个政府部门，目前仍在討论阶段。

她表示，房地產领域涉及其他部门，並不只是贷款课题，因为它是环环相扣。「我们会和其他政府部门討论，对房地產采取適当措施。」

针对需要承担的利息课题，洁蒂表示，在今早与银行代表进行会议时，有业者反映我国不能只针对一个行业征收利息，因为它產生连锁性反应，也会打击中小型企业。

洁蒂今日在一项媒体匯报会上说，国行目前专注家债课题是避免转移视线及所要达到的目的。

「我们要家庭持续性发展，因为家庭是我国经济的支柱。要是家庭经济出现疲软，连带国家经济也会放缓。」

「发展商承担利息」是指购屋者只需支付首期就能拥有房子，而在房子未完工前，发展商將替购屋者承担在施工期间的银行贷款利息。国行认为此举有利于房价降温，遏制炒楼风气。