6/10/201819:54

文： 小财子

在前几天的同学聚会上，我遇见好久不见的中学同学。自从中学毕业后，他就只身前往新加坡工作。他私下告诉我，其实这几年他过得并不好。虽然新币有着汇率优势，但是他丝毫感受不到有钱的感觉，反而越来越穷。出于好奇，我索取了他的每月收入、开销以及资产等信息。经过一番计算后，终于发现了他的问题：每个月的薪水，大部分都拿来缴付贷款了。

他陷入大部分人都会陷入的恶性循环，运用《富爸爸，穷爸爸》作者罗伯特的一句话，就是陷入了‘老鼠圈’。我们认真的工作，把赚来的钱花掉；不停的辛苦工作，再把赚来的钱花掉，花完了钱再去努力工作。这就像是笼子里不停踩着转轮的宠物鼠，努力的奔跑，却只能原地踏步。运用在我朋友身上，他认真工作，并把赚来的钱全部用在房贷、车贷及其它开销，赚到的钱全花在‘别人’身上。被贷款绑架的他，每个月只能为贷款努力工作，能留给自己的钱所剩无几。

为了解决这个问题，他拼命省吃俭用，周末也努力兼职，但好像也帮不了多少。房贷、车贷、家用，种种压力一次过全压在他身上，那种无力感真不好受。同时，他也面对另一股无形的压力，不能停止工作。他担心万一被解雇，那么他将无法偿还贷款，那时，辛苦建立起来的资产，全部将付诸东流。糟糕的是，他还未准备将来的结婚费用、孩子费用以及退休金等等。

听到这里，他问我有什么解决方法。其实他的问题蛮棘手，总不能让他卖房卖车吧？之后我就建议他：

1.  根据每月开销，先准备至少1个月的预备金。

2.  存了备用金后，把每月多余的钱存下来，并且拿来投资。

3.  提升自己。

先存一个月的预备金是为了保护好我们接下来的理财计划。虽然一个月并不足够应付突发状况，但如果强制要他存到6个月标准，可能需要几年时间。所以先存一个月的备用资金，日后再慢慢存第2、第3个月的备用金。

接下来，在存备用资金的同时，每天花一点时间学习如何投资，并且耐心寻找价值被低估的优质股，或者时常派高股息的公司。由于手中的钱得来不易，所以我们做任何投资前更需要谨慎。至于为什么要用来投资，而不是拿去还债呢？因为投资有助于创造现金流。就算真的被老板解雇，我们手中也还有钱，能够暂时挡一挡没收入的冲击。虽然我不能保证投资稳赚不赔，但至少可以慢慢累积手中的现金，甚至减少日后没有收入的风险。

在这个生活不易的年代，唯有持续提升自己；多存钱、多赚钱、多投资，才不会轻易被社会淘汰。

http://www.kwongwah.com.my/?p=582289