信用卡条款的内容充斥着“理财小白”难以理解的行话。利率和账单周期或许还容易理解，但有关预支和余额转换的概念你都了解吗？

一般人或许不需要了解有关信用卡的每一个专业术语，但有一些基本的了解的话将有利于个人理财。

以下是一些日常经常会看到的信用卡术语：

1.年利率

信用卡协议上显示的年利率（例如15%年利率），是你在一年期间持有信用卡余额时必须支付的利率。

2.日利率

一些信用卡发行商可能会根据每日来计算利息费用。这是通过将信用卡年利率除以一年的天数（365或366），并将其应用于信用卡余额。

3.有效利率

年利率和日利率是你在纸面上需要支付的利率。实际上，你可能会支付略高的利率，这称之为效利率（EIR）。

有效利率是考虑了随时间累积的利息后的实际利率。要计算有效利率，可将一段时间内欠款的总利息除以总支出。请看以下例子：

第1个月：

支出：500令吉

利率（每月1.25%）：6.25令吉

总额：506.25令吉

第2个月：

总欠款：506.25令吉

支出：1000令吉

利率（每月1.25%）：18.83令吉

总额：1525.08令吉

EIR：（总利息/总支出）× 100 --（25.08/1500令吉）× 100 = 1.7%

从上面的例子可以看出，利率是每月1.25%，但由于有上个月未偿还的余额，有效利率是1.7%。

4.对账单

信用卡对账单会记录一段时间内发生的所有交易。它也会显示一些应该注意的关键信息，比如已添加到或从账户中扣除的任何利息和费用。

5.待处理交易

这是用户使用信用卡或借记卡进行的支付或存款，但尚未从账户中结算的交易。

6.年度百分率（APR）

年度百分率（Annual Percentage Rate，APR）或比较利率，指的是结合贷款或信用额度的利息和任何额外费用后的总额。

用户经常会将APR与信用卡的年利率混淆。一般来说，APR将包括在信用卡持有余额时需要支付的费用。一些信用卡具有可更改的APR，这意味着收费可能随时间上升或下降。

7.自动扣款

对于那些容易忘记准时支付账单的人来说，这是一个非常有用的系统。自动扣款（Direct Debit）允许收费的公司在约定日期从用户的个人银行户头中取款。

如果公司想要更改金额或日期，它们必须首先向你发出通知，这在支付电费或电话账单时蛮常见。

8.定期交易

用户可能会将定期交易（Recurring Transaction）与自动扣款混淆，因为它们的机制有些类似，都是用户允许的未来支付，让收费的公司可以从你的借记卡或信用卡中扣款。

只是由于水电费的账单每月可能都会有所不同，因此如果要设置固定金额的定期交易可能比较麻烦。因此，你可以切换到自动扣款这种更容易管理的付款方式。而定期交易通常用于金额较小且固定的支付。

9. 定期付款指令

这又是另一个容易与自动扣款混淆的术语。定期付款指令（Standing Order）是用户向银行发出的指令，要求其从银行账户中定期支付一笔固定金额。

你可以设置一个定期付款指令来支付每月的电费账单。但与自动扣款不同，定期付款指令支付的金额是固定的，唯一能够更改的人是用户自己。

10.最低月还款额

这是借款人每月必须为信用卡账户支付的最低金额，以保持与信用卡公司的良好关系。但必须谨记，任何未支付的余额都会产生利息，因此每月支付最低还款额会让容易你陷入信用卡债务陷阱。

11.现金预支

用户可以从信用卡账户中提取现金。实质上，这是在使用信用卡借钱来提取现金。然而，信用卡现金预支会有成本，例如信用卡公司会收取费用和更高的利率。

12.自动余额转换

多数银行都会提供自动余额转换（Automatic Balance Transfer），允许符合条件的客户以较低的利率，在较短的时间内偿还未偿信用卡余额，这可让客户减少总利息费用。不同发行商设置的条件和标准可能会各有不同。

13.财务费用

任何因使用信用卡而产生的费用都被称为财务费用，包括利息、罚款、年费、外币交易费、现金预支费和余额转账费。

在申请新信用卡之前，记得阅读条款和条件，以了解刷卡可能会产生的财务费用，以及信用卡发行方在每项费用的计算方式。

14.免息期

信用卡的免息期是在一段期间内，如果用户全额支付款项将不会产生利息费用。这里最重要的一点是必须全额支付，因为免息期不适用于部分支付。大多数本地信用卡都会为所有零售消费提供一个20天的免息宽限期。

以上绝对不是一个最详尽或完整的信用卡术语和行话列表。但如果你打算申请信用卡，应该至少要对上述术语有一些了解。千万别去申请或参与一个你不太理解的计划，尤其是当它涉及到个人财务。

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