晓蕙读者今年27岁，大学毕业工作至今，在职场的日子大约3年6个月，这3年半的工作所得，加上之前打假期工的部份收入，大约累积5万多令吉的储蓄。

她说，因为固定薪金不高，因此，短期内很难累积可观数目，不过，她补充，想趁“拥屋运动”（HOC）计划延长至2021年12月31日的优惠，在近期内购买一个公寓单位，这样日后有一间属于自己的房屋，不需要继续与别人租房。她从家乡来到首都念大学、毕业后出来工作，前后租房已经快8年了。

任职领域属于非必需服务

晓蕙说，她有去银行了解贷款的情况，银行基于她任职的领域，在行动管制令期间，性质属于非必需服务，因此，将她的申请列入“研讨中”。其实，除了在去年的行动管制令1.0，以及最近的全面封锁（FMCO）不获准营运，其他如复原行动管制令期，她任职的领域是可以营运的。

另外，这半年来，她有登入一些房产网站搜寻，发现有不少待售优质房产，价格在50万令吉以内，也有30万至40万令吉，机会似乎难得。在已结束的2020年，受到行动管制令影响，虽然每月收入不固定，不过，每月净收入平均有3600至3900令吉，如果加上教几个补习生的补习费，每月收入在4500令吉左右。

目前，以她的收入扣掉开销，每月可以储蓄1200至1500令吉，如果加上教补习的收入，大约可以储蓄2000令吉，只是教补习的收入也是不固定。大学贷款（高等教育基金），还有一年半可以还完，有一辆大约10年的国产车代步，汽车贷款分期已经供完。

请问：“以我的收入、工作性质，是否适合在近期内敲定购屋计划？”

答：永佳财务规划公司理财师陈建业说，晓蕙读者在职场工作的几年内，累积储蓄超过5万令吉，算是不错的数目。坦白说，如果屋价不超过50万令吉，足够作为买屋的10%首期屋款。

银行不考量申贷者兼职收入

一般来说，银行通常只看申请者的正职收入，至于兼职收入，一般不考量在内，关于非必需服务行业影响申请者的贷款分数，估计银行需要多一些时间审批，因为，目前提出房屋贷款的申请者并不少，银行多数先考虑条件比较理想的申请者。

无论如何，假如晓蕙在偿还汽车贷款分期、大学贷款分期纪录美好，估计对申请房屋贷款的评分会有帮助，因为信贷的记录也很重要。

我们来谈目前一些新房产计划的情况，如果是公寓，地点不是在吉隆坡市中心，而是郊区、或市区边沿，售价在50万令吉以内，假设35万至40万令吉，应有不少选择。就以发展商提供10%屋价回扣、免律师费及印花税来说，年轻的首购族，只要贷款申请这一关获批，其实是可以按原定计划进行。

此外，根据来信提供的资料，晓蕙每月盈余的平均数据，假设贷款分期30年，每月付款在1400至1500令吉之间，可以领取30万至32万令吉的贷款，因此，可以放眼35万令吉、36万令吉的公寓，或者40万令吉，发展商给予10%折价回扣，售价大约36万令吉，相信晓蕙有资格购买。

如果错过了接下来大约半年的购屋运动优惠期，也许需要等待下一个机会，假如无法在今年内敲定购屋计划，那么再过一、两年也行，到时，晓蕙读者的大学贷款已经供完，收入可能有增加，那么每月的盈余多了数百令吉，在申请银行贷款方面，条件也将相应改善。

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