本地市民在房产的负担能力，始终追不上房价的升势，这种现象已存在多年，当市民的购屋能力加强，可是房价依然跑在前端，主要原因包括通货膨胀率上升、建筑材料价格逐一上涨，加上发展商含规成本高，促使房产价格比较难有较大跌幅。

愿望清单

放宽产业盈利税

即将提呈的2023年财政预算案，发展商普遍希望政府能推出利好措施，包括重新启动“拥屋运动”（HOC）计划、降低外国投资者的购屋门槛，调低业者需要迎合的合规成本，进一步放宽产业盈利税（RPGT）等措施，以激励房产市场的交易。

较早前，财政部长东姑赛夫鲁透露，2023年财政预算案的重点，基本围绕在3个主要领域，分别是加强经济复苏动力，增强经济韧性，以应对未来冲击，而且在企业、优先部门和国家的经济与社会方面，实施全面性改革，进而提高在全球的竞争力，同时加强可持续发展议程。

首相署利商特别工作队基于2023年财政预算案的提呈，向财政部提出3项建议，其中一项是建议降低发展商所需承担的基建合规成本、土地发展开销，改善申请程序效率，所需的时间在内的项目，进而达到国内房价可降低5%的目标。假设降价5%，每个30万令吉的可负担房屋，至少可让购屋者节省1万5000令吉。

走出疫情，迈向复苏，即将提呈的2023年财政预算案，会否如各界预期捎来利好讯息与措施，预计只能期待。业界人士包括发展商、产业经纪，普遍希望政府可以降低合规成本，就是业者口中经常提的Compliance Cost。

降低合规成本

国内房屋价格逐年上涨，建筑、土地和其他成本是屋价上涨的几个因素，根据马来西亚建筑研究院（CREAM）、马来西亚建筑工业发展局（CIDB）及马来西亚房地产发展商公会（REDHA）的调查报告显示，本地房价居高不下其中一个主要因素是：政府向发展商征收合规成本。

在城镇地区，这笔合规成本占了发展总值的22至33%；在少于10英亩的分层建筑产业，这笔合规成本占发展总值的13至25%，这笔开销也包含发展商必须缴付给地方政府和州政府的费用。

合规成本涵盖的开销包括发展费、资本摊缴、土地用途转换费、公共设备摊缴、提供其他设施如停车场、周边的景观和公共设施等。

与此同时，一旦向当局提交景观和公共设施的申请后，也需额外支付合规成本；利商特工队认为，合规成本推高房价，以致人们难实现拥屋计划，包括可负担房屋。

发展商的房屋建筑成本，主要由建筑材料、员工薪水、资本开销组成，其他的是含规成本、融资成本和土地成本。

重启拥屋计划

除了产业发展商，产业经纪也希望政府可以重新实施“拥屋运动”计划，放宽产业盈利税，这些皆有助于带动经纪的产业买卖，在“拥屋运动”计划下，可以吸引购屋者加入购买行列。

至于放宽产业盈利税，一名资深产业顾问詹姆斯说，这有助于吸引产业投资者，考虑脱售他们的房产单位，除了可以套现，进行其他规划，也可以将省下的税务开销，转为让买方受惠。

在“拥屋运动”计划下，购屋者可获得发展商给予至少10%的屋价回扣，还可享有免律师费、产业印花税及其他的购屋优惠。

说到“拥屋运动”计划，那是由政府推出的拥屋计划，旨在协助马来西亚人民购买房产，并且帮助马来西亚房产市场清减滞销的房产单位。这项计划是从2019年1月1日开始，间中有停止一段时间，后来延长至2021年12月31日。业界人士普遍希望可以重新推动上述计划，以推动房产单位的销量。

历年政策与援助

购屋融资计划

为了达到“居者有其屋”的目标，政府在今年提供首购族一些优惠，包括豁免印花税及通过房屋与地方政府部推出可负担房屋计划。

首相依斯迈沙比利在“来吧购买房屋嘉年华”

推介仪式上，推出“HOPE”（Home Ownership Programme）的拥屋计划，在这项拥屋运动下，购屋者可享有签署买卖合约，享有免印花税及其他的优惠。

业界人士预计，在来临的2023年财政预算案，假如有给予产业领域奖掖，估计优惠的对象是首购族。

在百物价格高涨的今天，许多首购族的生活开销大，可是薪金的调升却很慢，因此要成为拥屋一族并不容易。为了协助国内的首次购屋者，这几年来政府推出了几个首购族的补助计划，在房屋贷款、印花税支出及可负担房屋等方面提供协助，确保首购族能实现购屋规划。

以下是年轻首购族可以考虑的一些优惠与配套，特别是面对首期钱不足、贷款被拒绝的问题，针对这些方面，政府通过推出融资计划，协助首购族申请全额贷款，并提供较低的房贷利率。

●我的第一间房屋计划

在这项房屋计划下，允许首购族向参与有关计划的银行，申请高达110%的房屋贷款，实现零首期钱购屋计划，也可以套现支付其他购屋开销，减轻自己在购买房屋的财务压力。

在这方面，申请者可以购买新推出的房屋或是二手房屋，不过所购买的房屋价格不能超过50万令吉，而且必须是买来自住。

其他条件：马来西亚公民、必须是首购族、个人贷款者每月家庭收入不超过5000令吉、联名贷款者每月家庭收入不超过1万令吉（每人最高5000令吉），贷款年限最长35年，或是直到申请者70岁。

●房屋借贷担保计划

这项计划主要协助没有固定收入的群体，例如小商家、农民、自由工作者，可获得100%或最高30万令吉贷款。

申请者可以选择购买中价、低价或是可负担的新房屋，二手屋或是拍卖屋，不过只限自住用途。

申请条件：年龄满18岁及以上的马来西亚公民，没有固定收入者，例如小商家、农民、德士司机、渔民等，拥有固定收入者也可以申请。

此外，过去12个月，在CCRIS没有超过2个月的欠款记录，贷款期限最长35年，或者直到申请者65岁。

●国民储蓄银行（BSN）人民房屋计划

由国民储蓄银行推出的人民房屋计划，同样是协助自雇人士或收入不固定者买房自住。通过这项计划，首购族可申请100%或最高30万令吉贷款，并且享有较低的房贷利息。

旨在协助低收入群体拥有房屋，申请者可向参与的银行提出，购买的房屋价格顶限为30万令吉，并且只限购买发展商新推出的住宅单位。

其他条件：年满18至60岁的马来西亚公民、必须是首购族、提供自雇证明、没有获得其他金融机构的房屋贷款，必须拥有BSN Giro-i户头，贷款年限最长35年。

●大马国家银行的可负担房屋基金

由马来西亚国家银行设立的10亿令吉可负担房屋基金，旨在协助低收入群体拥有房屋。申请者可向参与的银行提出，购买的房屋价格顶限为30万令吉，并且只限购买发展商新推出的住宅单位。

申请条件：必须是马来西亚公民，每月家庭收入不超过4360令吉，过去12个月没有不良借贷记录，贷款期限长达40年或到70岁。

首购屋豁免印花税

购买房屋需要一笔不小的开销，不只要准备10%的头期款，还要拿出一笔钱来缴付律师费和印花税，这些费用加起来可能接近一万令吉，或者超过也不出奇；不过，假如是一名首购族，并且符合相关条件，那么就可以豁免缴付购屋印花税。

政府在提呈2021年财政预算案宣布，首购族可100%免贷款合约印花税，同时在办理转名程序的产权过户协议也可享有免印花税优惠。

不过，想要享有这些免税优惠，必须符合以下5个条件：一、在2021年1月1日至2025年12月31日期间，签署的房产买卖合约（SPA）；二、只限于住宅产业，而且不包括服务公寓（例如SOHO、SOFO和SOVO）；三、购买的房屋价格不超过50万令吉；四、购买者必须是马来西亚公民；五、买家不曾拥有或联名持有任何住宅房产，包括以继承、获赠的方式拥有。

可负担屋计划

假如首购族认为房屋太贵买不起，可以考虑申请政府推出的可负担房屋计划，或许可以用比市价低的价格买到房屋。以下是只限首购族申请的可负担房屋计划：

●人民组屋计划（PPR）

现在已易名为马来西亚房屋计划，并且是分成两个组别，一个是让人民购买的PPRDimiliki，另一个是让人民租住的PPR Disewa，这项计划也提供“先租后买”（Rent-to-Own）的模式。

申请条件：申请者与配偶都是马来西亚公民、年龄在18岁及以上、每月家庭收入不超过3000令吉、申请者与配偶不曾拥有房产。

●州政府推出的可负担房屋计划

马来西亚多个州政府也有提供各自的可负担房屋计划，当中最多的都是保留给首购族，例如我的雪兰莪房屋计划、槟城可负担房屋计划及柔佛青年过渡房屋计划。

这些由政府提供的可负担房屋，申请条件包括必须是年龄已满21岁的马来西亚公民、在该州内出生或者长时间定居当地、家庭收入不超过州政府设定的门槛。

购屋补贴

除了以上的首购族购屋优惠，还有其他的大马政府首购族补助，房屋与地方政府部长拿督斯里理查马力肯之前表示，可能重新推出我的房屋计划（MyHome）及MyDeposit首间房屋头期基金计划，以协助中低收入的首购族达到购买房屋目标。

“尽管这项计划已经暂停，但是当初推出期间确实让不少首购族受惠，因此政府正考虑重新启动有关计划。”

●MyHome

2014年推出，为家庭月收入3000至6000令吉的首购族提供最高3万令吉的购屋补助。

申请者必须向指定的发展商购买指定地区的房屋，并且在10年内不可以将该房屋转售或出租。

●MyDeposit

2016年推出，让家庭月收入3000至1万令吉的首购族申请房屋价格的10%或最高3万令吉（以低者为准）的购屋补助，这等于购屋者获得100%全额贷款，不需要自己支付首期钱。不过，申请者可以自由选择购买任何地区的房屋或二手屋，但价格不超过50万令吉。

购屋新秀在购买房屋之前，除了要熟悉市场情况，掌握购屋程序，也需要了解第一次购买房屋可以获得甚么优惠和福利，例如可以获得印花税的减免、申请政府的补助，以减少购买房屋需要支付的前端费用。

一个人在一生中，只能当一次首购族，如果能善用政府提供的首购族补贴，应该是最好不过了。

结语

政府从2022年6月开始邀请相关单位针对2023年财政预算案，涉及民生、商业、经济和政府各方面提出建议，相关建议包括加强计划，以提升低收入群体的收入，为B40群体、乐龄人士、残障人士提供机会和援助，同时提升人力资本、熟练劳动力的发展。

此外，财政部发文告指出，其他主要议题包括解决人民生活费增加、关注农业、产业发展、公共卫生保健、实施目标式补贴，加强公共、私人领域和社会合作，以造福大马一家；为了加速实现2030年可持续发展议程，需要各方的关注与配合，确保环境和气候的保护、管理灾害和确保粮食的安全。

https://www.sinchew.com.my/20221003/房市苦兮兮-盼财案及时雨/