（吉隆坡29日讯）根据国行发布的《2022年下半年金融稳定报告》，随着经济增长好转，国内的信贷风险前景已改善。

不过，商业成本和家庭生活开销上涨不利于银行呆账情况，因此本地银行领域仍保持警惕。

需还款援助贷款减至4.2%

根据报告，2022年下半年，需要还款援助的贷款进一步下滑到仅占银行体系总贷款4.2%，比去年上半年占5.7%低。贷款者恢复还款并脱离援助计划，提高了还款并改善银行领域的信贷情况；第二期受到影响的贷款，也降至接近疫情前水平。

同时，银行领域呆账率为1.7%，比上半年1.8%微幅下滑。且以价值来计算，呆账增长率速度也比上半年缓慢。去年12月，非中小型贷款呆账率下跌至2.8%，比6月的3.1%低。

另外，只有一小部分弱势家庭和中小型企业贷款者，脱离贷款援助计划后，仍面对困难无法偿还贷款。不过，银行主动与贷款者沟通并找出受影响贷款，进行了拨备。

因此，国行相信，接下来，信贷情况整体会随着经济增长好转。但提醒，商业成本和家庭生活开销上涨，或造成银行减值风险。

升息致存款成本增

去年下半年，升息预期对银行造成一些挑战。因为对利率敏感的存款者（商家和非金融机构）预期隔夜政策利率将进一步上升，大幅度转向较短期的存款，扩大了金融机构存款期限的错配鸿沟，也导致存款成本增加。

国行指出，存款者的行为改变，加上一般上年底银行会增加向同业寻求长期资金，也导致银行同业利率面对一些压力。

贷款组合持续增长

尽管如此，银行的融资成本保持可控，因为成本上升幅度与隔夜政策利率的升息幅度一致。更重要的是，并没有造成银行贷款紧缩。

截至2022年下半年，银行贷款组合持续增长，至超过冠病疫情前水平，达5.7%，也比2015至2019年的年均复增5.3%高，而且新旧贷款大致上反映出隔夜政策利率的调整。

另外，国行预计，目前银行市场风险管理策略料对盈利冲击温和，惟提醒接下来金融市场料继续波动，并对银行的贸易和投资收入造成压力。

至于本地银行的外国业务，国行指出，资本保持在稳健水平，因此为潜在的信贷损失提供了缓冲，无需母公司额外资金援助。

贷款损失覆盖率仍高企

“由于银行对信贷风险保持警惕，尤其仍获得贷款援助的贷款，该领域的贷款损失覆盖率仍保持在高水平，去年12月为118.2%，比同年6月的115.3%高，也高过2015至2019年的平均112.5%。”

银行提早做好拨备，为未来或面对的损失提供了缓冲，而且去年底总拨备仍比疫情前水平高。

信贷成本料续下滑

国行指出，接下来，由于银行开始把疫情期间进行的拨备重新入账，信贷成本会继续下滑。而且资金和流动性依然稳健，继续支撑金融中介活动。

https://www.sinchew.com.my/20230330/信贷风险前景改善/