马先生说，他和太太是在私人界工作，是不同公司的文书，行政部门的小职员。根据60岁的退休年龄，将在今年12月和明年3月退休。

两个孩子已经从本地大学毕业，先后进入职场几年，收入勉强可以应付他们的开销，例如大学贷款分期，就是人们常说的高等教育基金（PTPTN），在外用餐费、汽油费、过路费、保险费等等。

目前，我们住的这间单层排屋，是一间已经供完房屋贷款的屋子，没有其他的房产单位。

两个人的公积金和银行存款，加起来大约是30万令吉，之前购买房屋有提取公积金支付一部分的屋款，因此剩下的并不多。

此外，还有两辆已供完汽车贷款的汽车，车龄分别是10年和12年。

我们两个人的收入加起来大约5000令吉，净收入不到4500令吉，每月扣除开销后，平均还有剩1000多令吉。

目前的开销，主要是伙食费、保险费、汽油费、水费、电费、电话费、上网费、排污费、一些慢性病药品费、每半年的维修汽车费和门牌税、每年的车险和路税等等 。

我们的收入不多，很少去外地旅行，假如有也只是在国内3天2夜或是2天1夜游。

在这里我想请问，假如退休后存活年数20年，以我们的财务状况，是否足够应付退休后的开销？

答：永佳财务规划公司理财师陈建业说，马先生来信提供的数据，净收入大约4500令吉，每月剩下1000多令吉来看，估计每月开销平均在3000令吉之间。

假设每月开销3000令吉，除非退休后开销减少，就是不需要供还保险费，或者可以提取保单的现金红利当零用钱，孩子也可以给父母一些零用钱，这样生活比较有保障。

在今天百物价格上涨的年代，不少食材、日用品、药品，几乎是只有起没有跌，因此日常生活开销只能预算多，不能预算少，而且慢性病药品费是不能忽略的开销。

30万储蓄不够用
退休后可做轻便工作

我们就以30万令吉的储蓄来看，简单的数字计算告诉我们，退休后存活年数20年，每月开销3000令吉明显是不足够的，即使每月开销2500令吉，30万令吉的储蓄最多只耐10年，这还不包括物价上涨，导致金钱贬值的影响。

社会上不少低收入或是中低收入的小职员，在应付生活开销、房屋贷款、汽车贷款分期后，剩下的盈余已经不多，而且因为收入不高，公积金的储蓄数目也就不多，这是很现实的情况。

说到这里，我们的建议是，希望马先生与太太在60岁退休之前，能开始尝试找一些轻便的工作，即使工资不高，也胜过完全没有收入好，除非是身体健康不理想，则另当别论。

还有可以将其中一辆轿车卖掉，两人可以协调车子的使用，或是共用车子出门，尽量善用公共交通工具，这样可以省下车子的维修费、每年的车险费等等。

出租房间赚取收入

再不然就是将其中一个房间出租，如果租金有500或600令吉，就可以用来还水费、电费、电话费、排污费、上网费，假如还有剩余的钱，可以用来购买日用品。

有些上班族会有这样的想法，工作了数十年，退休了应该休息一阵子才开始找工作。当中有人休息了一两个月，觉得这样的日子也不错，不必忽忙赶上下班，也不必赶忙回家料理晚餐，可以摆脱上下班塞车的日子。

结果，就这样继续过比较休闲的日子，这个时候不会觉得有太大问题，因为还有储蓄可以动用，而且闲惯了，想要打起精神，重新工作并不容易。悠闲的过日子，时间不等人，很快的一年又一年过去了，完全没有收入的日子，储蓄一年比一年少，想想这样的日子，还是让人相当的担心。

当然，也有一些人，觉得闲下来日子太闷了，他们积极的找工作，只要自己可以做得来，距离住家也不远，就做做看吧，可能工资不多，但是有包午餐，是可以接受的。

我们认为，对储蓄不多的上班族，真的要认真看待退休后的日子，退休前应该好好规划，不能等待情况严峻时才伤脑筋，到时已经晚了一些。

https://www.sinchew.com.my/20230612/（12-6见报）夫妻今明年退休-30万够养老？/