一般上，想要知道个人财富的多寡，我们就得算个人的净值（净值等于所有资产减去所有负债）。

那么，你应该拥有多少净值，才可以说得上是财务自由呢？

《The Millionaire Next Door》这本书列出一个简单的方程式，来计算个人（在某个年龄和收入）应该拥有的净值：

应有净值 = (年龄 X 年收入) / 10

（注：这个公式只适合用在工作十年以上的人士！）

一个四十岁的人，年收入是5万令吉，那么他应该拥有20万令吉的净值，才可以算是一名“普通财富累计者”（Average Accumulator of Wealth – AAW）。计算方法如下：

应有净值 = (40) X (RM 50,000) / 10 = RM 200,000

如果他拥有应有净值的两倍或更多，也就是多于 2 X 20万 = 40万令吉，他就是一名“不平凡财富累计者”（Prodigious Accumulator of Wealth – PAW）。

反过来，如果他拥有少于应有净值的一半，也就是少于 0.5 X 20万 = 10万令吉的净值，他就是一名“失败财富累计者”（Under Accumulator of Wealth – UAW）。

想要达到财务自由，我们就一定要成为一名“不平凡财富累计者”！

再来看看一个比较实际的例子：

一个年收入48千令吉（月入4千）的45岁打工仔，拥有500千令吉的净值，他是不是一名“不平凡财富累计者”呢？
应有净值 = (45) X (RM 48,000) / 10 = RM 216,000

很明显，他是一名“不平凡财富累计者”，我们可以说他已经财务自由了！

也许拥有500千令吉的净值并不能说他是一名富翁。可是区区月入4千令吉，可以拥有500千令吉的净值，他一定是一个非常成功的储蓄者和投资者！还有，他一定过着低消费的生活方式。以500千令吉的净值，就算他十年不工作，他还是可以维持他目前的低消费的生活方式！

所以，在月入4千的一族里，他算是非常的富有！

另外一个例子：

一个年收入480千令吉（月入40千）的45岁打工仔，拥有100万令吉的净值，他是不是一名“不平凡财富累计者”呢？

应有净值 = (45) X (RM 480,000) / 10 = RM 2,160,000

他拥有100万净值，是名副其实的百万富翁，可是他算财务自由吗？

不！他是一名“失败财富累计者”。以他的年龄和月入4万令吉，他应该要拥有超过200万令吉的净值。

试想想，一个月入4万令吉的45岁人只有100万令吉的净值，他一定是属于高消费一族！如果有一天他失去了那份月入4万令吉的工作，你认为他可以维持他目前高消费生活方式多少年呢？也许一年或两年。你说，他达到财务自由了吗？

怎么可能？月入4万令吉不算是财务自由，反而月入4千令吉的却是财务自由？

当你尝试着回答以上问题的时候，请问问你自己两个简单的问题：

1 – 你需要花多少钱来维持一个高尚的生活方式？
2 – 你需要花多少钱来维持一个中下等的生活方式？

我们所谓的财务自由，就是你不用再工作，也可以像你平时那样继续生活下去……

那么如果你平时的生活方式不需要花很多钱，你并不需要累计很多财富，就可以不再工作，像平时那样继续生活下去。

反过来，如果你平时的生活方式需要花很多钱，就算你累计到很多财富，你也是很快就花完，如果你不再工作，你怎么能够像平时那样生活下去呢？

所以说：你选择的生活方式，是决定你达到财务自由的途径！

如果你选择中下等的生活方式，那么你的路就容易得多；如果你选择高尚的生活方式，那么你也许走不到你所谓的财务自由！

Captured from http://www.oomoney.com/money/the_millionaire_next_door/financial_freedom/

邻家的百万富翁 (The Millionaire Next Door) - http://klse.i3investor.com/blogs/The_Millionaire_Next_Door/blidx.jsp

OO基本理财 -  http://klse.i3investor.com/blogs/basic_financial_management/blidx.jsp

李孙耀 - 李财有方专栏 http://klse.i3investor.com/blogs/lottenlee/blidx.jsp

巴比伦富翁 http://klse.i3investor.com/blogs/richest_man_in_babylon/blidx.jsp