在日常生活中，很多事项都牵涉到向他人寻求意见。

从简单的应该到哪里用餐，去哪里最好玩，那部电影值得看等等；或复杂至应该买哪一款汽车，在哪里买屋子等，我们都会向所信任的人或觉得可靠的第三者获得咨询，以确保本身的决定更准确。

那么在关于自己的财务规划事宜，其实我们可以向哪些人索取意见或咨询呢？

我觉得这也得依据自身着重的方向来衡量，但是应该都需要包括以下这几点：

1.知识

如果我们对某个事物缺乏知识和理解，那么我们所做的决定肯定会有很可能不准确或错误。

若生病了想找人治疗，我都会找医生，而不会找一名工程师，对吧？

这是因为医生对人体构造和医疗方面都有高度的教育程度和知识，这样才能够掌握到自己患的是什么病，应该如何对症下药。

相比起药石乱投的方法，这应该存有较低的风险。

2.经验

这一点也不难理解，毕竟人们都常说考试成绩优等的毕业生未必属于办事能力强的一群。

原因？在课室内学习的，在现实生活中难免可派上用场。只要讲人际关系和情绪管理就好，这些都是在课本或书本内学不到的，但却是相当关键的一环。

在理财或财务管理方面，理论上说的是这样，但实际上却不一定可行。

因此，我们都会向有知识和经验的人索取咨询和建议，因为经验可以让相关的知识更加活用，错误的机会也更低。

3.费用

我们都常说天下没有白吃的午餐。讲到这里，有时候所谓的费用，不一定要与钱扯上关系。

有时候我们身边的朋友，可能会很主动地为我们提供一些建议，不应该这样做，应该那样做等等，可是不会跟我们索取收费。

可是我也发现有时候会发生这样的事，并非完全因为对方出自一片助人为快乐的心，而是通过让更多人都与自己做相同的决定，以让自己觉得更加安心和受肯定而已。

因此，虽然我们没有付出任何形式的费用，可是对方还是有所斩获。

若你找到一位有知识和经验的人，为你在某方面提供意见或咨询，这样的咨询大多数不会是免费的。

如果你对某方面有一定程度的专长，你也不会免费提供这方面的服务吧？

售卖产品赚取佣金

总的来说，我会觉得这三项，若能全部拥有，当然是最理想的；但是人生总不能完全如我们所愿，往往三项都只有两项可以被实现。

你若要有知识及费用低的咨询员，这个人可能不是从事这一行业，只是自己善用课余时间自修回来的知识，那么他肯定缺少了实战经验。

就连要想知道整个金融服务业所有的产品及方案都成问题，又如何为你独特的情况及理想，提供一个量身定做的方案呢？

若你找到一个有经验和不收费的，这也是不可能的；但你可能会从这人的身上学到的，更多是之前他所犯过的错误，如曾经陷入过什么骗案，如何买错过什么产品，做错怎样的决定等等。

这虽然可为你减低犯错的机会，但想要前进还是有心无力。

留心不索咨询费用的人

最后，如果你遇见有知识和有经验，但不向你索取咨询费用的人，你就更留心注意。

较为普遍的例子如购买人寿保险和投资信托基金，而我国目前仍是采用以佣金作为费用的模式。

因此大家都很容易遇见一些保险或基金代理，会很热情地以他们的知识向你解说。

他们针对日常工作接触过的客户中，与你分享一些真实例子和资讯，并同时介绍一些产品给你，整个过程你不需要提供额外花费。

但是最后这些有心人是为你做免费服务吗？其实，通过他们售卖给你的产品，已赚取了佣金，其实你已经付费了。

免费讲座 诱签跟进课程

还有一些情况就是，近几年较为常见的趋势，你可能会看见一些“老师”或自称“名牌教练”

的名人，为大家提供一些免费，或收费异常便宜的课程或讲座。

当你满怀信心地出席这些课程或讲座的过程中，你会发现有很多蜻蜓点水，而主办单位会不停重复“由于时间上的限制只能分享大纲，若想要知道更多，就可以在同一天以优惠价报名特定的跟进课程”。

因好奇心及害怕错过优惠的心态，我们不知不觉就签下了一些跟进课程，为的是向该名老师或教练学得他们的“秘密”与贴士。

最后你还会发现，背后还有一系列的“再跟进”课程。

常言道，当一个有钱的人遇上一位有经验的人，最后有经验的那位会赚到钱，而有钱的那位则会赚到经验。

你觉得这话说得有道理吗？

银行多元化业务抢客

在金融服务业，如今连银行都把本身的业务多元化，参与售卖更多的金融产品，如保险，信托基金等。

在我遇见过最经典且印象深刻的个案，莫过于一名银行家向一位年迈的客户说“公司只是训练我如何做销售，并没有提供训练让我知道，应该建议你忍痛卖出，还是继续留守这个基金。”

这一句话也说明了，整个金融服务业其实是多么的危机四伏。

简单来说，在外头可是有一大群的“财务猎物者”，在寻找着本身的猎物。

近几年来，监管机构有如国家银行，证监局都在努力为金融界进行调整，意图“自由化”即释放整个市场，但是还是不能一早一夕就达成，而是愚公移山般，需要时间才能够达到目标。

在我国的财务服务业大蓝图内，在国民收入提高和资产增加的同时，对理财和财富管理的需求不仅会增加，同时也会因个人情况而有不同层次的需求，因此理财规划师扮演着相当吃力的角色。

一名理想的理财规划师不止要有知识和经验，他们必须是一群独立，不偏不倚，不对任何一家金融公司有偏袒的理财顾问，这才能确保所提供的方案是以客户的利益为出发点。

零利益冲突

这才可达到“零利益冲突”，为他的客户极大化利益，优化客户的财富，以活出更美满的人生。

有不少人认为，若向一名财务顾问或理财规划师索取意见会需要巨大费用，其实这也是一种无知和不负责任的想法。

无知是因为这只是一种认为，而自己不曾采取行动去证实，因此就一天又一天的重复旧习惯，这样子会有改变吗？

如果我们去见专科医生获得有关健康及生命的咨询，都不需要巨大费用，是什么原因财务规划的咨询会需要巨大费用呢？

其实财务咨询师的咨询服务都是与专科医生的咨询费不相上下而已，我反而觉得这是一种观念的问题。

也许我们都认为本身的财务问题可以自行解决，或“既然都可以向他人索取免费的咨询，那又何必付费获得咨询呢？”。

也有些人认为，可以到书店购买一些相关的书籍，自我学习后自己咨询自己。

也许，这类想法才是阻碍我们前进的根本吧。

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