孩子外国深造增广见闻

第二儿子目前在澳洲读建筑系，小女儿将在明年上大学，原本也是准备将她送到外国深造，一来在念书期间可以见识世界，二来也算是对3个孩子公平，大家都有机会到国外深造和增广见闻。

可是，由于今年生意受到经济、油价及行业不振的影响，业务与收入大不如前，加上马币汇率依然疲弱，因此，有想过取消小女儿的出国深造计划。

目前，林先生在扣除开销后，月入在1万令吉左右，太太在私人界工作，净收入大约4000令吉，现有资产除了自用店屋，还有一间双层排屋（角落单位、已建好、交屋至今大约1年、暂时空置），一间自住共管公寓，以及一间服务公寓，目前，服务公寓出租给学院生。

除了自住共管公寓和自用店屋的贷款分期已供完，双层排屋和服务公寓的银行贷款分期，分别还有10年和5年，其中服务公寓的租金可以补贴大部份的贷款分期，本身只需付250令吉的不足和200令吉的管理与维修费，至于双层排屋的贷款分期大约2500令吉。

林先生想问：是否应该按原定计划送小女儿出国深造？或是留在国内的大专院校就读？”

除了产业之外，林先生手上有一些定期存款现金，以及生意的周转资金，至于公积金的储蓄则不多，其中一部份是在当初打工的储蓄，后来开始做生意忽略了而停止缴付，前几年才开始恢复缴纳。

太太的公积金储蓄则比较多一些，除了提取一次作为购屋资金，并没有做出其他提取，目前大约有30万令吉的储蓄。

林先生的收入主要用在支付3名员工的薪金，房屋贷款分期、孩子的深造费用，太太的收入则用在家庭伙食、水、电、电话费，小女儿补习费、学琴费、校车费及零用钱等等。

大儿子暂时未购买汽车，他上班的地点靠近轻快铁站，工作还不足一年，待过了新年后才打算，他除了可以应付本身的开销，也协助家里支付每月150令吉的上网费。

现阶段，林先生与太太拥有的两部轿车，以及生意上使用的小货车分期付款已供完。

答：林先生面对的问题并不难解决，假如林先生为了公平起见，按原定计划送小女儿出国深造，必须要有把握承担全程3年或4年的费用。

孩子尽量在国外打工

由于马币汇率疲弱，已有一些家庭面对继续资助孩子在外国深造的问题，他们建议孩子尽量争取在国外打工的机会，或者是被迫脱售房产，以免深造的资金出现中断情况。

关于林先生是否送小女儿出国深造的问题，首先要看林先生准备将小女儿送到哪一国深造，或是小女儿想要念什么科系、希望到哪一国继续她的学业，这些都是影响深造经费与预算的元素，必须事先规划好才妥善。

念什么科系必须有概念

为何说念什么科系必须要有个概念，因为不同的科系需要的年数并不一样，可以是3年、4年或5年；另外，到英国、美国、澳洲、纽西兰或是中国深造，所需的费用也会有一些落差，特别是这一两年马币汇率疲软，造成我们能使用的资金出现不足的情况，简单说，钱已经很不够用、很不好用。

从林先生来信提供的数据，在扣除开销后，每月大约有接近1万令吉的收入，若以数据来解读，依然比许多受薪阶级理想，惟一不晓得的是，林先生每日的工作时间是否比较长、工作是否很耗神，收入与付出的是否成正比。

守住生意提高利润管道

不管怎样，只要生意继续保持利润，相信林先生将守住这盘生意，或者探讨增加生意量、提高利润的管道，这样就再好不过了。

当然，最后一个选择可以是：脱售服务公寓，扣掉银行贷款，应该还有一笔资金，可以作为小女儿的出国深造费用，至于是否值得这么做，需要进一步研究。

女儿国内就读可节省经费

假如小女儿留在国内大学就读，坦白说，可以节省较多经费，或许将这笔省下来的资金，留在日后做为其他用途，也是不错的选择，例如购买一部较好的轿车、或是做为购买房屋的首期款，也许林先生可以和小女儿分享这方面的看法。

本期主答：永佳财务规划公司首席理财规划师陈建业硕士