莉莉大学毕业后加入职场才一年，今年25岁，目前需要偿还大学学费贷款、一部小型二手国产轿车分期付款，还有在城市租房的支出、伙食费，能够储蓄的剩余钱并不多。

以下是莉莉提供的资料

请问理财师：“能否提供一些基本的理财守则供参考？

只有小资本的社会新鲜人，能选择哪一些投资产品？”

“另外，还有甚么办法增加收入，以便储蓄可以相应提高？”

答：Gain Wealth财务规划公司首席理财师李文畅说，理财是需要学习的，学习要找对方法和工具，才能事半功倍。真正有助于学习投资理财知识的，必定是内容架构完整的书籍，书的内容也必须是有符合科学精神、有理论依据的。

投资策略越简单越好

事实上投资策略越简单越好，这样才有时间专注在本业，别忘了想要投资、先要有足够的资本，专注于本业+正确投资，将可以稳健致富。

现在就开始储蓄，所谓时间就是金钱，由于复利的关系，储蓄的多寡，关键在于你多早开始储蓄，而不是你每次存进多少钱，同样的，选对时机投资固然重要，及早投资对于累积资产更重要。

财富增长的主要动力来自储蓄，而储蓄需要纪律，避免积欠卡债，严格监控你的花费，并不代表你变成一毛不拔，真正成功致富又快乐的人，他们的财富通常来自勤奋工作和规律储蓄，他们生活简约，但并不是完全牺牲生活的享受，因为他们懂得分辨“想要”和“需要”的东西。

一般人认识的4大投资类别，分别是：现金、债券、股票和房地产。

现金是指所有可以快速变现、变现时不损及本金的金融工具，包括货币、支票存款、活存、定存、短期国家债券等。

债券是一种长期借据，拥有债券者就是债权人，可定期受付利率固定的利息，到期可得本金偿还。值得注意的是买卖债券的价格会随着利率高低而波动。

股票代表的是所有权，如果公司债券持有者是公司债权人，那么股票持有者就是公司所有人，不像债券一样有固定收益，股票的收益随着公司绩效成长而变动，长期来说报酬高于债券。

房地产就是你拥有的房子，房地产投资大多属于实质资产，所以遇到高通货膨胀时其价值较不易缩水，但由于金额庞大、流动性不佳，加上房产也有泡沫化现象，所以需承担的风险也不小。

资金不够可选产业投资信托

如果资金不够多，可以选择产业投资信托（REITs），就是购买不动产投资组合（例如某地区几栋商业大楼）的股票，而不用买下整栋大楼。

不过，假如你的住屋占了你投资的绝大部份，甚至住屋就是你的所有投资，再加上如果住屋是以贷款购买，那么你将会承受相当大的风险。

莉莉在信中没有提及在哪一个行业任职，工作之余是否有时间找一些外快，以帮补收入、增加储蓄，目前比较大笔的开销是小轿车贷款，分期付款供完后，届时将可增加储蓄。

假如工作或住家地点与公共交通设施距离不远，考虑放弃小轿车，这样可以节省不少开销，少了分期付款和修车费，相信身边将可增加一些现金。

不妨在工作地点附近物色出租房间，不只可以节省开销，也可以节省时间，这应该比较实际，除非工作需要用到车子。

不过，莉莉来信没有提及公司支付汽车津贴，相信工作需用到车子的可能性不大，我们在年轻时精力充沛，如果可以牺牲个人休闲或娱乐时间，设法通过兼职增加收入，相信储蓄将逐渐增加，若干年后将能累积成一笔较可观的数目。

http://www.sinchew.com.my/node/1781300/新鲜人储蓄不多‧想投资怎样开始