社会新鲜人因起薪较低，累积财富大不易。

凯基银行建议新鲜人，投资理财只要避开两大理财陷阱，并用保险、储蓄及投资打造出财务铁三角，规划财富轻松上手。

避开2大陷阱

凯基银行理财规划部资深协理张冠雄表示，理财过程中避开两大理财陷阱。一是“过多欲望”，因纵容性的任意消费，累积起来也是一笔可观的数字，破除方式为养成有纪律的消费习惯，做到减少非必要的临时消费。

陷阱二是“追求短期致富”，想短期致富便会投机，押注式地投资在号称报酬率极高的产品上，但忽略高报酬的背后也要承担高风险，破除方式为先有“一桶金”，再采取稳健的投资策略，提高投资胜算。

张冠雄建议，社会新鲜人月收入不多，可善用保险、储蓄及投资3大方式，建构牢不可破的财务铁三角，不仅能达到分散风险的效果，也能稳健的累积财富。

薪水扣除生活必须花费后，剩下的一部份资金应用来加强保障，保费可设定为约占薪水的十分之一，用来购买定期寿险、医疗险及意外险等项目，预算可控制在每月两千元（台币，下同）以内，一年约两万多元，才不致造成过大的负担。

扣除保费后，剩余薪资可分配30%比例储蓄，放在如定存及具保本效益等低风险的产品，做为紧急预备金之用。

报酬率要超过通膨率张冠雄建议，选择保本商品时，可优先考虑报酬率要超过通货膨胀率，以目前通膨率大约2%，建议可挑选利率高于2%的保本商品，中长期而言，外币保单或优惠定存产品可达到这样的目标，而币别上可优先选择美元计价，不仅流动性较佳，且在升值趋势不变下，可望赚到汇兑收益，但要能承担汇率的风险。

剩下的70%薪资，则可配置在投资，定期定额扣款投资基金就是不错的选择，利用钱滚钱创造出更大的财富。张冠雄表示，基金是一篮子股票或债券的组合，较能分散单一投资标的风险，可设定每年5-6%的投报率目标，并定期检视投资绩效，严格执行停利停损。

http://www.sinchew.com.my/node/1820269/善用保险储蓄投资．新鲜人打造财务铁三角