新春佳节已过，今年的红包钱和奖金虽然可能减少，但我们仍然可以透过妥善的理财来达到自己的财务目标，特别是在疫情下的新年，我们到底该怎麼做，才能让整个牛年都唱丰收？《投资致富》询及两位理财师，分享在疫情当下的牛年该如何妥善理财的秘诀。

摆脱传统思维

在网络上看到不少人开玩笑说，这个农历新年因少了很多群聚和拜年可以省下很多钱。

这话虽然看起来很滑稽，不过倒不假，普遍的华人在农历新年时因为红包钱和送礼，导致多了一笔开销，而且数额往往不菲。许多长辈在新年前后都要特别节省，这样才能确保农历新年时的开销有保障。

太平社区服务协会执行长周志强表示，民众在财务艰苦的时刻应该摆脱传统的束缚，不要像之前的新年花大钱在送礼、红包和聚餐上，应该调整这个农历新年的开销。

在全世界几乎遭受疫情影响下，民众在这个新年收紧开销可被理解，千万不要因为放不下面子而打肿脸充胖子，到最后辛苦的只是自己。

这个农历新年减少很多此类的开销，不是甚么值得庆幸的事情，但能让荷包休息个一年，未尝不是一件坏事。

待疫情消去，才是荷包大出血的时候。

新年撒大钱庆祝，究竟是为了遵循民间传统，还是为了在亲戚朋友前炫耀都好，大家量力而为就好。

控制网购消费

许多人因疫情关系开始居家办公，虽然类似交通费用等开销减少，但正因为呆在家里的时间多了，无聊没事做时就会拿起手机，加上网购平台与银行卡绑定功能让付款的流程变得十分容易，只需要在荧幕上点击“结账”，再输入几个简单的资讯，在短短几分钟就可花上几百令吉，甚至上千。

日复一日，我们在网络上买来了许多不急用的东西，家里的邮寄包裹箱子堆的越来越高，但很多东西可能只用个一两次，然后就像被遗忘在家里某个角落，直到大扫除时才反问自己为何想当初要如此冲动。

写下清单，再货比三家

相信大家在购物时，最怕的是超出预算，原本只想买一两件物品，直到结账时才发现自己买了比预期超出两倍的物品。特别是在新年时，我们总会给自己借口，一年一次的任性消费。

李文畅建议，民众在购买年货时可提前写下购买清单，过后再根据清单购买必需品，就可避免额外的支出。

若时间较为松动的朋友，则可以花上一点时间对比几家商店的价格。尤其是现在更倾向于网购的消费模式，进行物价对比的方式也较为方便，手指在荧幕上划个几下，就不知“逛”了多少家店，不像以前还要耗费脚力，要走好几条街道才能找到相同的商家对比价格。

周志强认为，网购一直是人们理财中最艰难的挑战，主要是它提供人们的便利性，让人们可以随时随地进行购物活动。

若自我控制较差的民众可以选择删除手机中的网购应用程式，待有需要购买时再下载，这样就可避免冲动消费。

他强调，民众若要彻底摆脱冲动消费，应该调整自身的生活作息，可把兴趣填补空闲的时间，避免花太多时间在手机上，暴露在商品广告投放范围。

大家不妨可以在这个农历新年假日，和家人一起进行一些有益的活动，比如玩桌游、下厨，既可以避免网购的欲望，同时又也可以促进与家人之间的关系，简直是两全其美。

钱再少还是需理财

这个新年因疫情影响，人们手中的可用资金减少，许多人的理财计划都被打乱，不少人更放弃了理财的想法，只想到“今朝有酒今朝醉”。

周志强表示，虽然疫情某种程度打乱了大家的理财规划，人们依然需要制定一个专属自己的理财计划，妥善分配自己的金钱。

他建议，民众可以先制定一个6至12个月的理财目标，把支出和收入给详细记录起来，这样就能做到未雨绸缪的效果。

记录财务状况除了可以制定财务规划的大方向外，同时也能追踪到隐形消费，这样就方便自己在财务规划出问题时，找出根源所在。

理智面对促销活动

大多数上班族在新年前可能拿到年终奖金，或是提早拿薪水过新年，商家们就会逮住这机会，推出各种以“农历新年”为主题的促销活动，刺激民众大量消费。

这些促销活动当中最常见的策略，就是最常见的“标价”市场行销做法。商家通常会把商品的原本价格提高，然后再减价，让消费者误以为促销价比平时的便宜了很多。

Gain Wealth财务规划公司首席理财师李文畅表示，民众在面对促销时，不需要害怕促销“苏州过后无艇搭”而大量抢购。他指出，现在一年里面有著各种促销节日，除了传统的节庆会有促销外，也不少类似双12的购物狂欢节。

因此，他提醒民众在面对商家的营销活动时要保持理性，别看到有促销活动就一头烖下去，冲动消费。在购买之前可以反问自己，到底需不需要这一个物品，还是只是一时兴起。

尤其是现在疫情当下，人们大量减少了出门的次数，李文畅指出，许多类似衣物和化妆品等物品都可少买，无需大量囤货，够用即可。

谨慎投资理财

疫情爆发后，不止影响了人类的社交生活，全球整体经济也引来了重大改变，股市的版图在短短一年的时间内起了很大的变化，有些人因祸得福，发了灾难才，有些人则赔了个清光。

正所谓“一家欢喜，一家愁”，有些行业亏损，就有些行业会乘机往上爬，这也非常符合市场经济学的逻辑。酒店、航空及赌场相关股在疫情爆发前，还算是市场热捧的股项，疫情爆发后，这些股项全都重挫，估值一路猛跌，不少投资者忍著赔都要抛售手上的股票。

疫情爆发后，全世界手套库存短缺，手套股立即成为了市场的新宠儿，那些没搭上本班致富快车的投资者则蠢蠢欲动，等待下一个主题股的到来，希望能“博一搏，单车变摩托”。

周志强指出，投资的核心精神是保本、保值及增值，民众要避免从中暴富的心态，应该循序渐进。

“将1000令吉变成2000令吉，然后再将2000令吉变成4000令吉，这背后的投资本质是一样的。”

理性的投资可以为你制造财富，但抱著赌徒心态去投资，担心会得不偿失。

提防快速致富

大部份人的收入都受疫情影响，让人们开始注重理财和被动收入的迫切性，加上如今银行利率及公积金缴纳率（EPF）偏低，人们可动用的现金变多了，会想著找地方投资。

但也因为这样，许多有心人士从中见到商机，企图以低成本，高回抽等投资来诱因人们加入。网络的普及化，许多自称“投资大师”的网络创作者如雨后春笋般地出现，除了怂恿顾客买特定的股项外，还收费开班授课。

对此，周志强建议，有兴趣学习投资的民众，应该向有专业背景的投资人士讨教，千万别相信任何快速致富管道，或道听途说旁人的建议。

此外，若民众真有兴趣报读某些投资课程，可以先核实对方的背景资料，比如向对方索取是否获得政府批准的执照等等。

如今市场的变化千变万化，疫情未获得改善和疫苗的进展未明，因此在投资时更应该谨慎，千万不要轻易听信他人的意见，人云亦云。

投资建议

在新的一年里，不少民众想开始学习投资，但又不愿意将钱都投入在长期或被捆绑的投资工具。周志强建议，民众可以选择回报期较短的投资。

市面目前上的短期投资除了一般人所知道的定存外，还有就是债劵。惟他强调，倘若想投资债劵的民众，至少要准备一年时间能开始看到回报。

至于若有退休人士想把闲钱拿去投资，他建议可选择将钱投资在大马公积金（EPF）。

他补充，股市和信托基金则比较适合现金流将松动的朋友，因为上述两个投资工具的风险相对来说比较大，同时也需要更长的时间才能看到理想的回报。

远离网络赌博

政府一直严禁民众在家聚赌，不过众所周知赌博一直是新年的娱乐节目，不少人在新年期间除了会和亲戚朋友在家聚赌，也有人则会到赌场赌博，希望能沾点新年财气提升自己的偏财运，以小博大图个奇迹。

但是今年赌场因疫情关系无法营业，许多线上的非法赌博网站看中了当中的需求，趁著疫情迅速拓展，填补了赌场的空缺。

虽然大家总是说“小赌怡情”，但赌博毕竟在我国是属于违法的行为，加上当中的风险过高，随时会赔了全副身家，若大家想要守著自己钱财，就记得远离赌博。

点算流动资产

李文畅建议，民众们可定时点算自己的流动资产，例如：股票、债券和现金等等，以及货币和纸钞、金饰和古董等等具有收藏的物品，以应付突发状况。

理财除了可让我们掌握自己的财务状况外，更重要的是可以让人们的内心随时处于一个平静的状态。

他认为，疫情影响的不只是人们的财务，更重要的是许多人的心理状况，因为当中太多的不确定性，以及突如其来的改变让许多人措手不及，因此好好点算自己的流动资产，可以让自己感到更踏实。

结语
理性消费

这个农历新年，在奖金和收入的减少下，许多人或许得看钱包的脸色来过年，但更重要的是大家的心态要放得开，毕竟疫情影不只是一个人，而是全世界都。

在这个新年，我们更应该学习爱惜自己，选择最符合自己的方式来度过这个农历新年，寻找最适合自己的消费和理财方式。

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