常言说，越早为退休规划越好，即使银行存款利率偏低，早储蓄者比迟储蓄者，最后的获利更为可观，因此，不要小看储蓄的作用。

钱放家里  损失利息也快花完

在我们认识的人当中，有一些人这样认为，现在银行利率非常低，如果将钱存入银行，几乎看不到有回报，可是，对其他投资产品也不了解，结果是放在家里，理由是有需要的时候比较方便。

如此一来，不止没有利息收入，连本金也比较快变少，道理很简单：方便使用。也许你们会认为，会有这样的人吗？当然有，最大的原因是：看不起小数目的利息。

一些投资顾问会鼓励或建议年长者，不要将钱放在银行，利率太低、利息收入太少，不值得。但是，对于投资产品完全外行的长者，如果也想放手一搏，许多时候，不止看不到回酬，可能还影响本金的完整。

我们也了解，物价不断上涨，通货膨胀会侵蚀金钱的价值，可使用的收入相应减少，因此，期待从投资取得较理想回酬，可以说无可厚非，只是举凡投资都有风险，自认有条件、有能力承担风险，可以探讨涉足，选择一些估计可带来收益的投资产品。

通货膨胀削弱购买力

通货膨胀会削弱一个人的购买力，假如计算退休后的开销，需要将通膨因素考量在内，同时，也需要将未能预知、不确定性等因素纳入，这样才能比较做准。

一般情况，我们的退休收入可以来自产生收入的资产，例如保险保单、银行储蓄，以及其他来源，另一个退休收入来源是公积金储蓄。

公积金储蓄是法定储蓄，提供缴纳者退休后，应付生活开销的需求，雇员和雇主必须按月缴纳，缴纳率已经制定好，而且是以不同比例存入，就是户头一：70%、户头二：30%，户头一是供退休用途、户头二可以提取用来购买房屋。

从1976年之后的20年，雇员公积金局派发的股息，平均在7%以上，之后不止一次发生经济或金融危机，如今，公积金储蓄的派发率，已经在7%以下，不过，仍比银行存款利率理想。因此，在非常需要用钱时，才动用公积金储蓄。

投资不可忽略风险

说到投资，回酬可以是资本增值、享有利息或者股息收入，只是投资要预知投资回酬并不容易，投资专家这样告诉客户，过去的表现，未必是未来表现的指标，不管怎样，投资回酬是重要元素，可以作为准备投资哪一项资产的参考，以迎合投资目标，通货膨胀也是评估投资回酬的因素之一。

尽管投资回酬是重要因素，不过，也不要忽略投资风险，有些投资者因为回酬相当有吸引力，决定加入投资行列，可是，却忽视潜在的投资风险，当我们提及投资风险，一般是指投资回酬不稳定，有些年的回酬可能不错，但也有些时候很差，不同类型的投资产品或资产组别，潜在的投资风险也不一样。

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