政府在去年杪推出的i-Sinar计划，放宽人民从雇员公积金扇局提款的条件，主要是协助受疫情影响的会员，寄望通过刺激国内消费，对实体经济产生正面效应；不过，也促使不少人思考、提出退休储蓄造成长期影响的问题。

3首要退休金来源

以我国目前的退休体制，首要退休基金来源是：公务员的公共退休金、私人领域的雇员公积金及在公共领域服务选择的体制。

雇员公积金是退休储蓄机制下强制性的缴纳金，雇主和雇员需要共同缴纳。与在政府机构服务的退休人士不一样，公务员在退休后继续支领最后薪金的一半为退休金，直到他们生命结束。至于在私人界服务的受雇人士，他们依赖就业期间在雇员公积金户头的储蓄及其他收入来源，应付黄金岁月的生活开销。

根据世界银行在2020年发布的报告，只有60.8%的大马工作人士每月缴纳存款到雇员公积金户头，工作年龄少过20岁当中，积极缴纳雇员公积金的不到五分之一，储蓄低是由于雇员的缴纳断断续续，而且可以提取的年纪较低，54岁就可以做出提取申请。

数据显示，几乎四分之三的工人，54岁那年在退休储蓄户头的结存不到25万令吉，大约等于每月不到1050令吉，可是年长夫妇在退休后的每月开销，预计需要3090令吉。

55岁提公积金
70%人10年用完

在现实生活中，雇员公积金统计数据显示，70%的缴纳者在55岁提出退休金，通常在退休后不到10年用完他们的储蓄。假如我们看2020年发布的数据，大马人的寿命正在延长，男生平均年龄为78.4岁、女生平均年龄则延长至81.2岁。

这意味我们必须拥有足够的储蓄，或者有能力获取其他收入来源，以概括退休后接下来20至25岁的开销，也有可能更长，而且不包括应急储备，就是应付可能需要面对的医药费，这项费用正持续上升。

个人为退休规划并不简单，而且通常被忽略，多数人是在接近工作年数尾端，才开始想到退休规划，在年轻阶段，人生需要优先考虑的项目也不少，多数时候是与家庭负担有关，例如家庭债务、孩子教育费，而且一些人倾向追求满足个人欲望的开销。

退休规划常被忽略

我们要如何为退休做好准备？与其将希望放在国家的退休金制度，毕竟那是超出我们控制的范围，我们应该开始询问自己，可以做出哪些努力，以便改善为退休做好的准备。

根据2018年的财务能力与包括需求调查报告，在每3个大马人中就有一人对本身的财务知识和规划认知信心偏低；52%大马人并没有准备足够的应急资金，以面对预料不到的事件；几乎半数的大马人没有信心拥有足够的储蓄供退休生活。

因此，个人掌握财务知识和所需工具是必要的，协助他们更好的进行财务规划及做好决策工作。

即使是接洽专业人士协助我们做好退休规划，我们也需要具备足够的财务知识，以便根据我们的退休生活方式，决定哪一个是最佳的规划。

在财务方面能够精明理财，将了解多元化投资的重要性，最后面对财务困境的情况也比较少。此外，了解复利率效应的个人，也比较不会借贷、而是增加储蓄。

为确保我们拥有足够的储蓄供退休生活，至少要将收入的20%储蓄，以作为退休金用途，而且要提早开始，自我控制是培养良好储蓄习惯的重要因素，即使我们非常了解储蓄，可以作为未来使用的重要性；但是，假如我们不自律、不能自我控制，无论我们赚多少钱，我们倾向于不精明消费，同时过度追求物质上的需要。

在2025年之前，大约15的大马人口或者500万人，年龄将超过65岁，退休的重要性是至高无上的，主要是国家人口老化迅速。在大马的退休规划机制，例如雇员公积金、政府的退休金制度，并不足以应付未来退休人士的需求，政府受促正视架构性挑战的同时，我们也需要做好自己的部份，避免在退休之后的日子面对财务危机。

https://www.sinchew.com.my/content/content_2470824.html