朱先生今年62岁，单身，2019年退休，原本希望在2020年可以找到工作，即使1000令吉或800令吉，也可以考虑，过完农历新年，就是2020年2月中之后，无奈冠病疫情袭击大马，对于一个没有专业技术、学历不高（只有初中资格）的退休人士来说，可以说难上加难。

他在就业职场上数十年，领取的薪金并不高，假期的时候，会去附近国家旅行，父母在世时，会给父母一点零用钱，严格来说，储蓄并不多。

退休前每月收入大约2000令吉。目前，银行只有少许储蓄，一间还清房屋贷款的小公寓，价值不到20万令吉，当年购买时不到10万令吉，是一个没有电梯设备的5层楼公寓单位，一辆老旧摩托车代步，可以骑去市场购买日用品。

现阶段，公积金储蓄剩下大约10万令吉，之前有提取一些用来购买房屋。目前每月开销最少也要1260令吉，其中医药卡（退休前5年购买），以及意外保险费占360令吉，其他开销项目包括伙食费（*附详情）、水费、电费、电话费、排污费、日用品，公寓管理费，不定期开销包括：摩托车修理费、公寓每半年门牌税。

*多数打包解决午餐和晚餐、早餐主要是：面包、麦片或经济米粉面替换吃。

注：有一份暂时不必继续还的寿险保单，就是用红利供每半年大约600令吉的保费。

他说，父母已不在世，兄弟姐妹各有自己的家庭，有时会给他一些干粮、水果。过去这一年半来，因为每月的开销，已用去一些银行储蓄，前后已提领三次、每次各5000令吉的存款。

这里想请问理财师：“以我目前的情况，是否应该继续供我的医药卡？”如果继续没有收入，银行的存款会日益减少。可是，又不想随意提取公积金储蓄，因为剩下的储蓄数额并不多，应该如何规划？

检视医药卡保障是否足够

答：永佳财务规划公司理财师陈建业说，朱先生来信提及的医药卡，是否有少许的现金价值，投保额有多少，来信并没有提供这方面的资料，还有另一份寿险保单，是否有附加住院照顾，这些都是重组保险，可以纳入考量的地方。

现代人购买医药卡，主要是考虑到医药费日益高涨，会是一笔不小的数目，市场上一些人存有这样的观念，有了医药卡，可以进私人医院就医，可以比较快获得医疗和照顾，反正是由保险公司买单。

从道理上来讲，没有错，不过别忘了，投保人本身仍需要支付至少10%的费用，有些时候并不是小数目，而且也有一种情况是：入院时需要等待保险公司审核批准，否则，需要自己先支付保费，过后再向保险公司索领，这样的情况有时也会有风险。

最重要的一点是：本身是否有足够的现金，可以应付每日需要支付的住院和医药费，已付的费用，是否有望悉数领回？

如果朱先生继续没有收入来源，只有每月的支出，日子不用太久，储蓄自然会用完，到时，每月的生活费，从哪来供应？这是值得省思的问题。

当前，疾病也随科技一样“日新月异”，私营医院是否概括投保时，未出现的疾病，关于这点，建议朱先生向保险代理员了解清楚。

至于是否继续供医药卡这个问题，最好是与保险代理员沟通，假如另一份寿险保单，有概括小数目的住院费，万一生病，入住政府医院，估计也可以解决问题；总之，还是与保险代理员反映自己的情况，如果两份保单是不同的保险代理员负责，不妨请示他们提供意见。

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