何先生今年38岁，与太太同年龄，两人育有3名小孩，孩子年龄分别是8岁、5岁和2岁。他从事小生意，在全面行动管制令（FMCO）和加强行动管制令（EMCO）期间，公司不能营运，因为经营的是非必需品行业。

太太本来有工作，不过，生下第三个小孩就没有上班了，一来假如3个小孩给保姆照顾，保姆费大约2000令吉，因为两个较大的孩子只去保姆家半天，另外半天是去幼儿园；二来公司从市中心搬迁到郊外，上下班的交通变成不方便，需要转搭交通工具才能到达公司，之前只需搭一趟轻快铁，就可以解决上下班的交通问题。

何先生从事生意超过10年，在学院念完文凭课程就出来工作，工作了几年有了一些经验，然后自己创业。在行情好的时候，收入还算不错，虽然月入不固定，但扣除开销（办公室租金及其他费用、两名职员的薪金），平均可以净赚8000至9000令吉，就是本身的收入。

他说，太太另外有工作，开始入行时，收入不到3000令吉，到了离职时，大约在4000令吉左右。

两人目前拥有3间房屋，其中一间是有地排屋，位于市郊，有时有租客、有时空置，另外2间是公寓，一家5口住一间，另外一间小公寓，出租给学生／上班族，租金1000令吉，足够偿还房屋贷款分期。

他指出：“我们的银行储蓄不多，因为投资在房产了，而且需要保留一些现金，作为生意的周转资金。每月收入供房屋贷款分期、家庭开销、汽车贷款分期、太太零用钱后，估计可以储蓄3000令吉。”

之前，太太的收入扣除保姆费后，剩下的她可以储蓄起来，现在每月只有零用钱收入，数目并不多。

在这里，我们想请问：“3个小孩的教育经费与规划，不晓得需要准备多少资金，以应付高等教育经费的需求？”

答：永佳财务规划公司理财师陈建业说，何先生的优势是年轻，与太太两人的年龄才38岁，还有许多年可以奋斗。由于何先生入行年轻，并在职场闯出一片天，而且有了自己的事业，在职场努力这些年，先后购买／投资了3个房产单位，算是可喜的事。

不过，何先生提供的资料不多，例如3个房产单位的贷款分期，还有多少年可以供完？假设都需要偿还，那么，如果生意拖太久不能营运，将会影响支出与储蓄，在提供的资料中，有说储蓄并不多，因为投资在房产了，有一些是生意的周转资金，不能随意动用。

至于公积金储蓄也不说了，太太在职场的年资并不长，估计不到15年，不管怎样，这一块也是不能提取的，个人储蓄户只能等到50岁才可以提取第二户头的公积金；除非真的很迫切需要，才动用公积金储蓄。

说到教育经费，那可以是一笔不小的数目，主要是看准备让孩子在国内，或是前往海外深造，费用的差别可以是2、3倍。

假设在国内就读半私人、半政府大学／学院，估计3年、4年的学费和住宿费是7万多至10万令吉，不过，若完全就读私立高等学府，至少要加多一倍；如果是前往海外，至少要加2倍，而且也要看选修的科系，有些是3年课程、有些是4年，也有一些是5年课程，这些都有分别。

从资料的提供，3名孩子进入大专学府就读的年数，分别是还有10年、13年和16年，在计算教育费用方面，需将通货膨胀率考量在内。

可脱售公寓套现

陈建业说，每年3至5%的通货膨胀率，将会影响需要准备的教育经费数目，这是无法避免的，因此，预算多远比预算足妥善。

假设到时教育经费不是很充足，可以脱售其中一间公寓套现，特别是非永久地契的房产单位，不需要长久保留，即使地点不错，容易出租，也不需要觉得可惜。

https://www.sinchew.com.my/content/content_2522615.html