吉米（Ah Jim）读者今年30岁，结婚不久，与太太通过阅读报纸刊登的理财文章，掌握一些关于财务规划（50：30：20）的资讯，觉得相当受益，这里想了解更多关于个人税务规划的事项。

请告诉我们简易的税务规划方法，同时可以为长期目标，例如退休规划、保险规划做好准备。

我们对吉米读者和太太通过阅读报章了解财务规划的事项感到欣慰，在我们放眼长期目标，继续另一项规划之前，需要掌握的重要技巧。

在人生的旅途中，我们不可能预期一天内接获一笔钱，世上没有所谓“一夜暴富”的好康，财务规划是一生中的过程。欣喜的是，在你的银行户头至少已准备好相等于6个月开销的应急资金（3万6000令吉）。此外，你也将偿还债务比率控制得不错，就是依据50：30：20守则，占总收入的30%。

这里要强调的是，税务规划与其他财务规划，例如投资规划、退休规划一样重要，这是一年里需要认真看待的事项，你可以在家庭税务规划，采用简单的策略或守则，这里有几个建议供参考：

一、你和妻子应该选择分开呈报税务，不要联合收入一起呈报。原因很简单，这样你和妻子可以享有比较多的税务回扣。

二、善用人寿保险和雇员公积金共7000令吉（寿险3000令吉及公积金4000令吉）的回扣。这两项对于我们的退休规划都是重要的，还有保险规划。换句话说，可以考虑购买每年保费大约3000令吉的寿险，以应付万一永久失去工作能力、不在世的风险；至于雇员公积金的缴纳，通常是雇主每个月从雇员的薪金扣除。

三、医药保费可扣税数目是3000令吉。你和妻子也可以考虑购买医药和疾病保险，个人的一年保费3000令吉，以享有该项回扣。这一部份重要是：万一被诊断患上危险疾病，你和家人的医药费获得承担。

四、私人退休计划或其他获批准年金计划回扣是一年3000令吉，这是鼓励个人为退休之后的日子储蓄。私人退休计划的机制与与雇员公积金类似，就是分别设有第一户头和第二户头。

五、可以采用省下的税款进行长期投资规划，例如孩子的教育费、或是储存个人的退休资金。许多人会忽略这一点，所谓“聚沙成塔”有其一定的道理。

举个例子，假如一年可以省下1690令吉的税款，接下来10年、20年，就会分别累积增至1万6900令吉和3万3800令吉。

以2021估税年为例子，在扣除个人开销等项目后，7万令吉的所得税是4400令吉，可以登入内陆税收局网页看看。假如你可以将年收入7万9000令吉的可征税收入降低，就可以节省一些税款的支出。

假设减少1300令吉开销和个人回扣9000令吉，可征税收入是5万7000令吉，需要支付2710令吉的税款，大约已节省1690令吉（4400令吉－2710令吉），主要的收益是每年增加1690令吉的现金流。

一些可以用来回扣的项目包括社会保险、国民教育储蓄、购买书本、杂志、运动器材的生活开销、医药检查费等等。不管怎样，健康的身体是人生旅程中重要的财富。

总的来说，你可以关注每年财政预算案公布的个人税务回扣，作为迈向人生目标的简单指南，或者是联系理财规划师了解财务规划的6个步骤，以便可以顺利达到个人的长期目标，尽量不要购买太多东西，避免较后发现这些东西不符合自己的需求。

https://www.sinchew.com.my/20220425/税务规划要趁早-省税减负担/