星洲日報/投資致富‧企業故事

就是因为“穷”才要理财

Tan KW
Publish date: Wed, 04 May 2022, 11:21 PM

理财要从日常生活开始做起,月收支达到平衡甚至有结余之后,再进一步跨进投资领域,让自己的资产随著选择的投资工具及时间逐年增加,进而存到第一桶金、甚至财务自由。

今年30岁的小巫向小陈请教到底该如何理财,才能像他一样?小陈一语道破:“理财就是把你日常生活的开支控管好啊!”

小巫追问:“理财不是靠投资赚钱吗?”小陈笑说:“这是人们对‘理财’最常犯的错误理解。其实,理财这件事是时时刻刻存在日常生活当中,例如当你拿到第一份薪水,在你计划缴交每月的房租、水电等开支、在你准备买一台电视或电脑时,其实理财就由这里开始了。”

理财理得好或坏,会直接影响我们的生活,但是却常常被大家忽略,究其原因,有的人认为自己没有足够的资产,所以不必理财。

理财是指善用钱财
将钱做有效率的分配

其实所谓的“理财”是指善用钱财,使个人及家庭财务状况处于最佳状态,从而提高生活品质。也就是说,小资族更要懂得如何有效地利用每一分钱,进而及时把握每一个投资机会,这便是理财所要解决的问题。

理财的诀窍是开源、节流。所谓开源,就是争取资金收入;所谓节流,就是有计划的消费、对支出做好预算。成功的理财可以增加收入,减少不必要的支出,改善个人或家庭的生活水平,享受宽裕的经济能力,进一步储备未来的退休养老金。

有一位企业家从当打工仔开始,就养成每天记账的习惯,就算后来成功赚钱,他还是维持记账习惯,同时,他给自己设定的目标是:每年家庭的总资产一定要比前一年增加10%,例如今年家庭净资产结算后是1000万元,那么隔年就一定要增加到1100万元……而如何每年增加10%,靠的就是“开源”与“节流”。

没钱更需要财务规划
收支才有机会负转正

很多小资族都不太理财,主要是他们抱持“有钱就理财、没钱不理财”的观念。其次,就算有了一些存款,通常也都往银行放,而这是资产增值效率最低的做法,完全不知道过于单一的存款,只会不断地造成隐形损失。

在许多人的心目中,理财是有钱人“用钱赚钱”的方法,如果只有区区的小积蓄,谈甚么理财?事实上,穷人更需要理财,因为不论是置产安居、结婚生子,都需要靠理财来实现这些目标。

当你先把生活上的收入、支出做好控管,并且每个月都能有结余时,你的理财第一步就成功了,接下来可以开始做“年度财务目标”,就像前面提到的那位企业家,每到年底时结算自己的净资产,如果是正数,代表你的理财走在正确道路上;如果资产为负,就要找出问题点,从记账内容顺藤摸瓜,找出资产为何不增反减的原因,然后设定解决方案,从隔年起尽力改善。

小钱也能投资
不要死守银行储蓄

当生活理财步上轨道后,接下来就可以迈入下一阶段:“小钱也能开始投资”。不过,在投资前,要记得先存下至少两三个月的紧急备用金,这笔钱只能放银行,在不时之需时拿出来使用,多余的闲钱才用在投资上。

年轻人越早开始储蓄投资,存的金额越多,就越容易提早帮自己累积到一笔资产,同时,最好采取如定期定额买入基金或零股的强迫方式来投资,才可以有效提高财富。

当然,各种投资工具都一定有风险,而且风险高低和获利率往往成正比,通常高风险会带来高获利,所以,在投资时,你要先评估自己能承担的风险有多少,才不会因理财失当而影响生活品质。此外,要特别提醒的是:千万不要借钱投资!

所谓“理财”无非就是要解决:究竟该把自己的钱财存放在哪里,才会变得越来越多,而不是越来越少。根据理财专家针对各个年龄层所做的风险承受度分析结果,得出“可承担风险比重=100-目前年龄”这个公式,例如现在30岁,100-30=70,代表你可以将闲置资产中的70%,投入风险较高的积极型投资工具,例如股票,剩余的30%做保守型的投资操作,例如定存或购买投资等级的债券基金。用这样的投资配置,比较能让你的资产呈现稳健向上的成长趋势。

(摘自《Money钱》文/李美虹)

 

https://www.sinchew.com.my/20220504/就是因为穷才要理财/

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