读者苏吉利今年45岁，月入4500令吉，妻子收入大约3500令吉，大儿子15岁、小儿子12岁。

他想了解应该如何投资、增加财富。

目前，他的财务负担主要是：房屋贷款分期、汽车贷款分期、全家保险费，孩子补习费、上学费用，以及生活开销。

房贷每月份期是1680令吉（还有10年）、车贷每月份期820令吉（还有3年），另外一个车贷分期已经还清，保险费800令吉，其他开销在2700至3000令吉之间。两人收入扣除支出后，每月大约有1700至2000令吉盈余。

现阶段拥有定期存款大约20万令吉，信托投资价值大约5万令吉，投资回酬受到市场走势影响。

答：永佳财务规划公司理财师陈建业说，除了现金流量，我们对吉利的资料掌握得不多，对一个已经有家庭成员的人来说，他拥有20万令吉的定期存款，可以说是相当不错的成就。

吉利读者目前拥有的资产组合主要分布在定期存款以及信托基金，其实也可以选择其他投资工具，以便让现金发挥更大作用。

投资组合要均衡

当我们谈及投资组合时，多数人谈的是均衡的投资组合，例如拥有现金、证券和债券。

不过，我们认为，吉利读者也可以考虑多一个资产组合，就是投资产业。

在马来西亚，产业投资相当普遍，马来西亚人多数喜欢购买房产，产业投资是长期投资工具之一。

换句话说，产业不是这么容易购买或出售的选择，由于这些特点，使到产业投资的回酬没有这么容易波动。

在美国发生次贷风暴后，证券和债券市场走势波动，许多投资者发现，产业投资是一项具有吸引力的选择，不过，要紧记一点，首期成本比投资单位信托、债券较大。

房产可抵御通货膨胀

对多数人来说，产业投资有一定吸引力，主要是可以对冲通货膨胀，而且本身只需要支付首期屋款，可能是屋价的10%或20%，其余资金来自银行贷款。

假设我们支付相等于屋价的20%作为首期款项，在接下来的3年，产业增值10%，即等于20%首期屋款增值的50%，不过，这只是简单的计算法，因为我们还需要面对利息开支。

与此同时，假如我们的产业出租给别人，可以利用租金来偿还贷款分期，减轻自己面对贷款的负担。在理论上这样讲没有错，但也不是说投资产业没有风险。

产业市场也有周期性，不要以为价格只有上涨，有时也会面对不涨、甚至反跌，以及没有租出去的时候，在这种情况下，我们就没有租金收入来抵销贷款分期。以下几个要点可以供参考：首先，我们不要期待高水平的增值，产业价格曾经有过大幅上扬的时候，但是我们不能指望这样的形势长久持续下去，在投资产业之前，要清楚本身准备的现金，而且要放长远成长比较实际，如果期待2、3年上涨而投资，可能会失望。

接下来，不要给自己造成过度负担，贷款数额越大，每月的分期付款就越多，可能给自己带来较大的财务压力，最重要是能带给自己现金收入。

只要租金收入在扣除贷款分期、管理费之后仍有盈余，或者是不需要来自本身口袋补贴支出，那么我们就不会过于顾虑产业价格没有增值的问题。

假如想要投资房产，不妨先了解本身能够取得的贷款额度，然后才来决定投资产业的价格、产业的类型等。

https://www.sinchew.com.my/20220822/投资看长远-产业回酬波动相对小/