杰琳今年57岁，与先生育有两名孩子，都已大学毕业，先后进入职场工作两年多和1年，她还有两年多至3年的时间退休，先生已在2021年尾退休，两人拥有一间已供完贷款的房屋（自住）。

在另外一个城市，他们有一间公寓，贷款还有5年才供完，本来出租，不过，最近暂时空置，还在想继续找租客，或是委托产业经纪脱售。与此同时，两部轿车的贷款已经供完。

她目前工作的领域，受到冠病疫情影响，公司业务没有起色，准备转型或缩小规模，最近她有提早退休的想法，希望能实现自己的梦想：开设托儿安亲班。

不久前，在她居住的地区，对面花园排屋住宅，其中一排有一间边屋，产业经纪将该单位挂在网站待售，她觉得这样的房产单位，相当适合做托儿或安亲班，附近有一所小学。

她说，我们想了解，以目前的财务状况，是否适合尝试这个计划？

目前，我们在银行的储蓄只有5万5000令吉，每月收入扣除开销后，还有1500至1800令吉盈余，假如公寓空置太久，没有租金收入，那么，每月剩余可能只有数百令吉。两人公积金储蓄加起来，大约是55万令吉。

答：永佳财务规划公司理财师陈建业说，杰琳这个构想是相当不错的计划，最重要的是财务方面的预算可行，避免不会给自己造成太大压力，同时，房屋设备符合要求，向有关方面提出申请获得批准。

为何说这是不错的计划？假如杰琳可以如愿实现，那么，退休后可以协助小学生课业，扣除开销后还有收入，生活将有所寄托，毕竟60岁退休了，如果健康状态佳，还有20年甚至更长的时光要度过，能够有事情忙也是好的。

开安亲班须确保有学生来源

不过，开设安亲班，要确保有学生来源，再来是要有帮手，假如先生可以协助也好，单靠一个人是不足以应付的，等到学生数目比较多，才考虑聘请人手协助。

从来信提供的资料，可以看出脱售目前空置公寓，再来购买待售排屋，这样的规划比较妥善。以两人年龄的预算，即使符合贷款条件，估计可以获取的贷款额度不高，最多可获60或65%贷款。

本地商业银行一般会基于贷款者过去还款记录良好，给予较长的分期付款期限。

杰琳在信中，没有提及待售房屋所在城市，还有出租公寓坐落的地点，我们无法知道产业的价值，是公寓价值高，或是排屋价值高。产业价值有赖于产业的类型，但是最重要的还是地点。

一般来说，大家的认知是有地房屋的价值，比分层产业例如公寓来得高，但是无可否认的是，大城市的公寓往往比二、三线城市的有地排屋高。

不管怎样，如果能如愿脱售公寓，还清公寓贷款，剩下的可作为待售房屋的自付款，这样比较不会给自己的财务造成太大压力，因为目前只有杰琳还有收入，有了脱售房屋的资金，在购买排屋时，可能只需领取50%的贷款。

今天，产业市场成交步伐比较慢，脱售目前空置公寓，需要一些时间，在市场好景时，过程若顺利，几个月或半年就可以完成，不过，假如情况恰好相反，那就有些冒险。

假设在很短时间内，有买家支付订金，准备购买公寓，杰琳或许可以支付订金，购买待售排屋，这个过程是否能如此顺利，可以说因人而异。

任何人投资或购买房屋，除了时机因素，也与个人因缘有关，有些人购买或脱售房屋，一波三折，也有一些人一帆风顺，因此，用因人而异来形容并不为过。

https://www.sinchew.com.my/20230103/退休后想开安亲班-可否卖公寓买排屋改建/