去年，随着冠病疫情和俄乌战争爆发，干扰供应链，导致通货膨胀，全球中行掀起了升息潮。经济专家预计，短期内食物和能源价格通胀率将保持高水平，全球长期将持续面对高通胀率挑战，不仅冲击消费，更影响退休规划与生活。

堪舆学家也说，中国古代天气预报《春牛图》显示，今年是相对艰辛的一年，多劳少得，整体来说时势不理想。
身处挑战时刻，不只是红包大缩水，也担心收入减少，大家是否真的只能勒紧裤头生活？

改变生活习惯

疫情解封后，俄乌陷入战争以来，新兴市场包括大马面对最大的挑战，就是通货膨胀导致生活费大涨！

在宏观环境波动的时刻，Gain Wealth Management首席顾问李文畅接受《投资致富》专访时指出：“我们必须认清一点，就是生活必需品包括猪肉价格等将会一直上涨，是不可逆转的情况。”
因此他建议大家改变生活习惯，检讨日常开销，减少不必要的开销来应对挑战，确保拥有足够的现金流应对不明朗的环境。

“现金流足够，环境改变时，你才不会感觉那么慌。”

谈到改变生活习惯，李文畅指出，很多人在冠病的行动管制令后生活要求都改变了，像更注重健康、与家人的相处素质，以至于生命的看法也改变很大。所以，消费方面也应该跟着这种变化，比如不再盲目追求奢侈品，与家人一同本地旅游也很写意。

“相信大家即便没有阅读过《断·舍·离》这本书，也听过‘断舍离’这个概念。”

他解释，断就是要停止购买，比如戒掉“衣柜中衣服永远少一件”的习惯。舍，就是把已买回来却没有用到的物品，上网卖掉、买去二手店或者送给有需要的人。离，就是脱离对物质欲望的循环，更好的享受素质生活。

“你若很注重外表，不能重复穿同样的衣服，基本上置装费就是一笔庞大的数目，那么可以考虑去二手店买衣。二手衣未必是旧的，可能一些衣服是别人‘断.舍.离’的新衣，但价格可能比新衣少了10倍，即便常常更换，相比之下还是可省下一笔。”

“不然也可以学习苹果首席执行员库克，每天都穿同样的衣服裤子，那么别人就无法知道你是不是一直穿重复的衣服。”

另外，他认为，戒烟也是一个很好生活习惯改变。

“抽烟对身体健康不好，也会影响家人和孩子。但这个习惯很多人都无法改变。你想想，一包20令吉，1天消耗1至2包，每天就“烧”掉20至40令吉，一个月花费600至1200令吉，1年就用了7200至1万4400令吉。”

不计通胀率，30年下来，抽烟开销高达21万6000至43万2000令吉，花了这么庞大的开销，对身体不好，生病又要花钱医治，还要买保健品。

“回归基本，不如改变习惯，去做点别的事情。”

李文畅分享一个朋友的例子，花了5万令吉，来购买一辆脚车，虽然价值等于一辆车是大笔开销，但加大运动量有益身心，有美好的心情和回忆，长期可提升生活素质，更有满足感。
“当然，预算不够的，可以买二手脚车。”

检讨日常开销

要更好管控开销，李文畅指出，可以通过记账记录所有开销，进而让自己有可以检讨开销的参照数据。

基本上，个人开销分成3大类：必要开销、必要但可变动开销及非必要开销。

房贷或租金、车贷和保险费属于必要开销，无论什么情况都不能减少。

他提醒，随着升息潮，不只是房屋贷款的每月还款会增加，接下来，租金预计上涨。

“升息，屋主每月供屋子的开销会增加，因此他们也需要上调租金价格来应付，全世界都是这样趋势，大马人也难以避免。而且冠病行动管制期间，租金已压低到很低的水平，随着我国经济重开，人流开始走动后，租屋的需求也随着上涨，进而带动租金。”

开销多寡赖于使用量

至于必要但可变动开销，就是用多给多，用少给少的项目，比如电话费、车油和水电费等。因此，要检讨生活开销，可以从这类别着手。

由于生活所需，这些费用是必需的，但开销的多或寡，赖于使用量。因此，若要省汽油开销，可以减少出门或者优化路线。

李文畅说：“团结预付配套”的价格为30令吉，有效期从原有的3个月（90天）增加至6个月（180天），价格是之前的一半，从每月10令吉降至每月5令吉。 因此要省电话费，可以更换通讯配套。

该配套的受惠群体，是12至30岁的青年，其他群体包括B40群体、残障人士、乐龄人士和退伍军警。

善用税务优惠

说到买车，李文畅建议，若明年政府继续给予电动汽车税务优惠，可以考虑购买，不仅路税便宜，可以节省非常可观的汽油费。

“像我这种需要一直外走动的工作，每周需要添油一次，一周3次就差不多300令吉，一个月约1200令吉。我有个朋友买了电动车，他一个月就可省下近1000令吉的汽油费。”

而且，目前家庭电费仍低，汽车的维修费只是轮胎，不需要更换引擎油等。

不过，他提醒，电动车的贷款利息和传统汽车一样，以简单利息计算，若利率是3％，有效贷款利率为6％。而且长期内，要考虑到需要更换汽车电池的开销。

万万不能断保

虽然很多人认为，保费是可以削减的开销，省下来的资源可以继续钱赚钱，但李文畅不认同，因为正确的保障，才能确保生活无后顾之忧。

他形容，保险就是一夫当关，万夫莫敌。只要在重要关口放一个兵，就可以抵挡重千军万马，就等于每月给了一点保费，有重大事故时，才可以避免重大损失。

有鉴于此，如果现金流有问题，无法交保费的时候，也不能断保，可利用暂停供款（Premium Holiday），巧妙的付款来为自己争取更多时间，保住保单。

“旧保单一般上会有现金价值，所以若真缴不出保费时，假设一年保费是4000令吉，就缴半年2000令吉，让保单继续有效，直到本身的现金流情况改善才恢复正常付款。”

非必要开销因人而异

非必要开销，是消费与否都对生活不会造成任何冲击的开销项目，比如在外用餐、娱乐和置装费。

李文畅说：“不买新衣服、减少除外用餐、不到戏院看戏等，都可以省下一笔。”

但他认为，非必要开销，因人而异，一些人每月一定要与家人在外用餐一次，朋友见面一定要娱乐消费，这些开销就无法节省。

“花钱不是在于多或少，比起花钱能买到什么，更重要的是否能够带来更大的满足感。”

https://www.sinchew.com.my/20230121/省钱有妙招-精打细算迎兔年/