星洲日報/投資致富‧企業故事

省钱有妙招 精打细算迎兔年

Tan KW
Publish date: Thu, 26 Jan 2023, 10:33 AM

去年,随着冠病疫情和俄乌战争爆发,干扰供应链,导致通货膨胀,全球中行掀起了升息潮。经济专家预计,短期内食物和能源价格通胀率将保持高水平,全球长期将持续面对高通胀率挑战,不仅冲击消费,更影响退休规划与生活。

堪舆学家也说,中国古代天气预报《春牛图》显示,今年是相对艰辛的一年,多劳少得,整体来说时势不理想。
身处挑战时刻,不只是红包大缩水,也担心收入减少,大家是否真的只能勒紧裤头生活?

改变生活习惯

疫情解封后,俄乌陷入战争以来,新兴市场包括大马面对最大的挑战,就是通货膨胀导致生活费大涨!

在宏观环境波动的时刻,Gain Wealth Management首席顾问李文畅接受《投资致富》专访时指出:“我们必须认清一点,就是生活必需品包括猪肉价格等将会一直上涨,是不可逆转的情况。”
因此他建议大家改变生活习惯,检讨日常开销,减少不必要的开销来应对挑战,确保拥有足够的现金流应对不明朗的环境。

“现金流足够,环境改变时,你才不会感觉那么慌。”

谈到改变生活习惯,李文畅指出,很多人在冠病的行动管制令后生活要求都改变了,像更注重健康、与家人的相处素质,以至于生命的看法也改变很大。所以,消费方面也应该跟着这种变化,比如不再盲目追求奢侈品,与家人一同本地旅游也很写意。

“相信大家即便没有阅读过《断·舍·离》这本书,也听过‘断舍离’这个概念。”

他解释,断就是要停止购买,比如戒掉“衣柜中衣服永远少一件”的习惯。舍,就是把已买回来却没有用到的物品,上网卖掉、买去二手店或者送给有需要的人。离,就是脱离对物质欲望的循环,更好的享受素质生活。

“你若很注重外表,不能重复穿同样的衣服,基本上置装费就是一笔庞大的数目,那么可以考虑去二手店买衣。二手衣未必是旧的,可能一些衣服是别人‘断.舍.离’的新衣,但价格可能比新衣少了10倍,即便常常更换,相比之下还是可省下一笔。”

“不然也可以学习苹果首席执行员库克,每天都穿同样的衣服裤子,那么别人就无法知道你是不是一直穿重复的衣服。”

另外,他认为,戒烟也是一个很好生活习惯改变。

“抽烟对身体健康不好,也会影响家人和孩子。但这个习惯很多人都无法改变。你想想,一包20令吉,1天消耗1至2包,每天就“烧”掉20至40令吉,一个月花费600至1200令吉,1年就用了7200至1万4400令吉。”

不计通胀率,30年下来,抽烟开销高达21万6000至43万2000令吉,花了这么庞大的开销,对身体不好,生病又要花钱医治,还要买保健品。

“回归基本,不如改变习惯,去做点别的事情。”

李文畅分享一个朋友的例子,花了5万令吉,来购买一辆脚车,虽然价值等于一辆车是大笔开销,但加大运动量有益身心,有美好的心情和回忆,长期可提升生活素质,更有满足感。
“当然,预算不够的,可以买二手脚车。”

检讨日常开销

要更好管控开销,李文畅指出,可以通过记账记录所有开销,进而让自己有可以检讨开销的参照数据。

基本上,个人开销分成3大类:必要开销、必要但可变动开销及非必要开销。

房贷或租金、车贷和保险费属于必要开销,无论什么情况都不能减少。

他提醒,随着升息潮,不只是房屋贷款的每月还款会增加,接下来,租金预计上涨。

“升息,屋主每月供屋子的开销会增加,因此他们也需要上调租金价格来应付,全世界都是这样趋势,大马人也难以避免。而且冠病行动管制期间,租金已压低到很低的水平,随着我国经济重开,人流开始走动后,租屋的需求也随着上涨,进而带动租金。”

开销多寡赖于使用量

至于必要但可变动开销,就是用多给多,用少给少的项目,比如电话费、车油和水电费等。因此,要检讨生活开销,可以从这类别着手。

由于生活所需,这些费用是必需的,但开销的多或寡,赖于使用量。因此,若要省汽油开销,可以减少出门或者优化路线。

李文畅说:“团结预付配套”的价格为30令吉,有效期从原有的3个月(90天)增加至6个月(180天),价格是之前的一半,从每月10令吉降至每月5令吉。 因此要省电话费,可以更换通讯配套。

该配套的受惠群体,是12至30岁的青年,其他群体包括B40群体、残障人士、乐龄人士和退伍军警。

善用税务优惠

说到买车,李文畅建议,若明年政府继续给予电动汽车税务优惠,可以考虑购买,不仅路税便宜,可以节省非常可观的汽油费。

“像我这种需要一直外走动的工作,每周需要添油一次,一周3次就差不多300令吉,一个月约1200令吉。我有个朋友买了电动车,他一个月就可省下近1000令吉的汽油费。”

而且,目前家庭电费仍低,汽车的维修费只是轮胎,不需要更换引擎油等。

不过,他提醒,电动车的贷款利息和传统汽车一样,以简单利息计算,若利率是3%,有效贷款利率为6%。而且长期内,要考虑到需要更换汽车电池的开销。

万万不能断保

虽然很多人认为,保费是可以削减的开销,省下来的资源可以继续钱赚钱,但李文畅不认同,因为正确的保障,才能确保生活无后顾之忧。

他形容,保险就是一夫当关,万夫莫敌。只要在重要关口放一个兵,就可以抵挡重千军万马,就等于每月给了一点保费,有重大事故时,才可以避免重大损失。

有鉴于此,如果现金流有问题,无法交保费的时候,也不能断保,可利用暂停供款(Premium Holiday),巧妙的付款来为自己争取更多时间,保住保单。

“旧保单一般上会有现金价值,所以若真缴不出保费时,假设一年保费是4000令吉,就缴半年2000令吉,让保单继续有效,直到本身的现金流情况改善才恢复正常付款。”

非必要开销因人而异

非必要开销,是消费与否都对生活不会造成任何冲击的开销项目,比如在外用餐、娱乐和置装费。

李文畅说:“不买新衣服、减少除外用餐、不到戏院看戏等,都可以省下一笔。”

但他认为,非必要开销,因人而异,一些人每月一定要与家人在外用餐一次,朋友见面一定要娱乐消费,这些开销就无法节省。

“花钱不是在于多或少,比起花钱能买到什么,更重要的是否能够带来更大的满足感。”

 

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