谢太说，我们是小康家庭，最近，小儿子表示希望能出国深造，他说，哥哥和姐姐已经大专毕业，父母有小生意可经营，不受60岁退休年龄的限制，应该有财力负担他出国的费用。

大儿子和大女儿都是在本地大学毕业，没有花父母很多的钱，他们有借高等教育基金，毕业后，自己偿还。

小儿子在中学时期，就开始构想如何到海外深造，而且目标是欧美等西方国家，他说喜欢西方社会的文化、风土民情。

我们想请问理财师，假如前往西方国家深造，应该准备多少经费？上网可以搜索到学费资料，可是其他开销项目要如何预算？

我们两人今年57岁，有一间自住排屋、一间两层楼的店屋、一辆轿车、一辆小货车，贷款都已供完。店屋楼上是放货物，楼下店面做生意，聘请两名员工。

目前，两人的公积金储蓄大约55万令吉、银行定期存款、储蓄存款，加起来大约20万令吉，还有大约10万令吉的生意周转资金。

最近几年，我们的生意虽然有一些利润，但不是很稳定，有时刚好可以概括开销，有时则有赚一些钱，扣掉开销，就是我们两人和员工的薪金，家庭的支出项目后，平均下来，每月盈余有数千令吉。

答：永佳财务规划公司理财师陈建业说，这位读者的小儿子很想到西方社会增广见闻，了解当地文化，希望可以到欧美国家深造。

我们以能够感受西方社会、文化为出发点，而且费用比较容易负担的国家而言，澳洲是选择之一。

澳洲与马来西亚的距离，比起欧美等国来得近，而且时差在1或2小时之间，有些城市例如西澳的柏斯与大马并没有时差分别。

汇率方面，马币与澳币的兑换，比起英镑、美元、欧元等货币较容易负担，大约3令吉可兑换1澳元，假如是英镑，则需5.3令吉左右，兑换美元需4.3令吉，欧元也大概是这般水平。

同样是可以感受、见识西方社会的文化及风土民情，但可以省下深造经费，是可行的选择。对一些较富裕的人士来说，能够将子女送到英国，美国深造，也是令人欣喜的事。

人们认为，能够到大英帝国深造，可以见识这个建国历史悠久的国家，即可看到城市的繁荣、先进的一面，也可体会丰富的艺术与文化。

在英国，大专学府教育普及，即使是距离伦敦较远的城市，也设有一或两所大学，有些海外学子可能不选择处于伦敦的大学，因为经费太高了，不论是学费、住宿费或伙食费，都比较高昂。

当然，在选择大学时，也需要考量有关大学哪些科系比较著名，这样在毕业后，寻找工作时才比较有优势。

各国深造开销预算有别

坦白说，能到海外深造，确实可以增广见闻，体验不一样的人生，而且英国、美国大学，有不少都是排名世界前端的高等学府，同时，可以见识大英帝国的建筑、交通系统的完善，感受美国的自由尺度等等。

个人若准备到海外深造，胥视课程是3年、3年半、4年或5年，前往澳洲、纽西兰、英国、美国，开销的预算是有分别的，保守估计，学费加生活费，预计在20万至30万令吉之间。

这里提醒准备将孩子送去海外深造的家长，需要预计多一些开销预算，因为马币汇率有时可能偏软，还有预算通货膨胀。每个科目的考试也必须顺利过关，如果重考将需要多花一些费用。

尽量不要动用退休金

此外，尽量不要提取个人的退休金或养老金，作为孩子前往海外深造的经费，一旦退休金或养老金有了缺口，要修补回去并不容易。

因此，在做决定之前，一定要计算清楚，并且告诉自己，退休金这一块是不能动用的，计算后，认为有能力应付，才协助孩子实现愿望。

https://www.sinchew.com.my/20230213/父母经营小生意-孩子想出国深造/