丹尼斯今年26岁，学历只有中五文凭，离开学校后在家乡帮朋友看店，4年前来吉隆坡，希望事业有一番成就，透过朋友的介绍，在一家产业经纪公司实习，当一名初级产业买卖协调员。

开始入行时业绩并不好，前辈说从事这一行需要时间建立比较广的网络，没有想到疫情爆发后，使到原本不大好的业绩，受到程度不一的打击。

这个行业收入不固定，没有基薪，只有靠业绩的佣金，同时也没有上班族，享有雇主支付的公积金和社险福利。

这几年工作下来，只买到一辆二手国产轿车代步，有时需要开车到看屋的地点，没有车子比较不方便。

目前是在公司附近租房，收入扣除房租、三餐、车油、过路费、意外保险费、车子维修费，其他日常开销，已经所剩无几。

以我这样的学历和收入，不晓得有什么办法，可以累积自己的财富，以便可以实现购屋的计划？是否可以提出房产类型或地点的建议供参考？

答:永佳财务规划公司理财师陈建业说，丹尼斯比较不足的地方是学历不高，收入不稳定，每月盈余不多，但这并不表示丹尼斯没有机会和办法建立本身的财富。

目前，丹尼斯任职的领域是属于时间按本身工作安排的行业，需要时间建立人际关系，要有广泛的网络，而且要比较勤力，假如遇到客户有约，即使周末也需要工作。

在经济好景期，房产经纪也可以有不错的收入，特别是完成几项交易价较大笔的买卖。在淡市的时候，也许花的时间比较多，但只要能做成买卖，经过协商后，双方能敲定交易，还是好过完全没有做成的好。

每月固定缴公积金

我们不晓得丹尼斯每月的盈余有多少，建议丹尼斯按本身收入，尽量做到每月固定缴纳公积金，作为强制储蓄的方法。不妨前往附近的公积金局分行，开设一个储蓄户头，没有固定收入的缴纳者，户头的名称与受雇者是不一样的。

在一开始的时候，可以每月缴付150令吉或者是200令吉，慢慢增至每月250令吉，然后是300令吉，虽然数目不大，但远胜于完全没有储蓄。

由于每月盈余不多，在日常的开销方面，唯有看钱来使用，这是个必经的过程，我们无法像一些高收入者，口边常挂的要对自己好一点，经常到高级餐厅用餐，许多时候一餐就等于许多人一周的伙食费。

但这并非指高收入者是这样的人，也有一些比较踏实处理生活开销，并且累积了不少资产。

所谓勤俭致富，年轻的时候若能勤劳、节省，自然能为本身的银行户头增加储蓄。年轻的丹尼斯，今年才26岁，年轻就是本钱，工作的时间稍微长一些，还是可以支撑的。

设定3年或5年计划

也许丹尼斯给自己设定3年或5年计划，朝这个计划努力，尽量和自己相比，而不是与别人比较，终究是比不完的。

一般人都认同，房产经纪或交易协调员除了具备基本房产知识，服务也是成功的要素，当一个人服务质量好，等同于为自己加分，顾客介绍顾客，无形中可以提高自己的业绩，这样收入就会增加。

这就符合前面所说的需要时间建立网络，扩大与加强人际关系，对自己的工作会有好处。假设每年收入增加10％、15％，储蓄相应增加10％，3年、5年后就可以看到一些成果，这是不争的事实。

常言说，小数怕长计，千万不要小看储蓄200、250令吉的效应，一年下来就有几千令吉，当收入相应增加，继续实践原有的储蓄20％（假设）守则，这样才能增加储蓄；如果收入增加，开销也增多，对储蓄户头完全没有贡献。

说到购屋规划，假如能存到购屋首期钱，收入比较稳定，就可以进行购屋规划，一般来说，银行通常对受雇者提出6个月薪水单要求；但是，对于收入不稳定者，可能会提出要有12个月收入的证明。

因此，保存好公司每月发给的佣金收入单，作为收入来源的证明，以便向银行提出贷款申请时，可以派上用场。

其他关于购屋的类型和地点，在丹尼斯工作的这段落期间，可以多加留意，如果不时需要到公司报到，可以选择公司附近的房产，或是放眼容易脱售或出租的地点，方便日后的财务规划。

https://www.sinchew.com.my/20230522/（22-5见报）学历不高收入不稳-怎么存钱买屋/