我是吉利先生，今年63岁，退休已经3年，现在生活经费来源，主要是靠银行定存微薄的利息，每年提取一部分公积金储蓄，以及孩子每月给500令吉的零用钱。

太太62岁，还有工作，公司以合约方式聘请，薪金不多（大约有1800令吉），许多福利被减，特别是医药照顾方面。

她的收入足够应付她的伙食、医药费、车油和每月大部分的家庭开销，当然，我也需要承担一点。

在现阶段，不能肯定太太的工作还可以续约多少年，合约是每年更新，公司是看需要人手才决定。

目前，我们的开销主要是：伙食、慢性病医药费、上网费、水电费、旧汽车维修、车油、车险、排污费、门牌税，不定时遇到的红事白事支出，还有房屋的保养费、家庭的杂费开支。

注：我们自住的房屋以及一辆轿车，这两项的贷款已经还清。我们两人的银行存款大约8万令吉。

我想请问理财师：“有什么适合年长者选择的投资建议？现在定期存款的回酬不多，加上通货膨胀的因素，削弱了我们的购买力。”

●答：迈悦理财教育中心财务规划师周志强说，对于退休人士又较年长者，每当看到报章、杂志、身边朋友不断提到通货膨胀升温、定存利率偏低时，通常心会有不安、也紧张自己仅有的老本慢慢减少，最后可能不够，这个时候就会有想要“增值老本”想法，这也是人之常情。

不过，所有的增值都关系到风险的存在。所以，在进一步展开投资行动前，不是“如何让我获得更高回酬的投资产品”，更多的是“我能否承受万一风险之下损失？”的问题。

在确定风险承受度后，再进行规划就比较容易处理，不然，赔了夫人又折兵的局面，叫年长者的晚年多了一些遗憾。

吉利读者没有提及两人的公积金局储蓄，笔者只是就吉利与太太银行定期存款，给予一些建议供参考。

选定存回酬率较高的银行

第一：如果是在银行的定期存款，尽量定存在回酬率比较高的银行，有一些商业银行还特别优惠给年长的储蓄者，现在网络比较方便，只要花些时间搜寻分析，即可获得相关的资讯。

第二：从公积金局近年提供的回酬率做参考，该局的储蓄利率比商业银行高一些，同时风险也相对较低。因此，如果能避免动用这笔存款，尽量避免，以便可以享有比较多的储蓄回酬。

投资前须规划评估

第三：可以考虑寻求专业财务规划师意见，选择相对稳定的债券、信托基金、或者私人退休基金，以便获得更高回酬。

不过，要记得一点，一般的债券、信托基金与私人退休基金，并没有保本担保，也可能出现亏损情况。所以在投资之前，必须进行一些前期评估与规划。

第四：留意政府不定时推出的政府担保债券（Sukuk），这类型资产的回酬率，一般比定期存款率稍高、风险也比较低。

基本来说，对于一名退休者，钱贬值带来的不安全感与挫折感，造成他们内心会有焦虑，而想要让老本增值，而这不安全感或挫折感，可能源自不同的因素，主要是顾虑储蓄日益减少，再过一些年，钱已经所剩无几，或者是孩子收入不丰厚，无法承担家中两老的开销。

这里要补充一点，并且提醒大家，我们千万不要为了解决“通货膨胀或金钱贬值”的问题，而在没有很好的自我评估、又没有全面了解状况下轻易投资，最终给自己带来更大的伤害。

https://www.sinchew.com.my/20230828/8月28日见报-财富问诊-长者欲投资-先问自已能否承/