我相信，你一定常从别的理财专家那里听过这句致富“心法”：如果你有心想多存点钱，就“别去外面买拿铁”。许多人建议，如果你能省下每天的咖啡钱，一年就能多存下数千美元。我虽然能理解这句话背后的道理，但我认为，这全是鬼扯。细节在许多时候很重要：人际关系、科学及下厨。但若是讲到增长财富，大局的重要性可大多了。

这样想吧：长期来看，下面哪一项对资产净值影响更大？是没喝拿铁省下的3.5美元，还是努力提升信用分数、让借贷利率降低后，省下来的3500美元利息？这就是我一直在强调的：拿铁想买就买，咖啡因喝起来，然后去寻找更有效的储蓄方式，甚至去挖掘更好的生财之道。

我见过很多女性渴望致富，却把太多的精力放在鸡毛蒜皮的小事上面，反而忽略了那些真能带来影响的大事。在本步骤中，我们将去定义什么才是大事，然后进一步驾驭它们，让现在及未来的自己活得更好。如此一来，你就能放心去思考该不该买进星巴克的股票，或者甚至经营一间自己的咖啡店，而不会再像以前一样，时时刻刻为那该死的拿铁钱烦恼了。

我早就说过，比起为那些被讲烂的小钱而缩衣节食，将注意力放在如何赚更多的钱会来得更有效率（成果也更丰硕）。从渴望与抱负的心态来规划财务，比起以剥夺的角度思考，往后能获得的回报会更多。想想，比在家里自己磨豆、搞器材，去外面买拿铁能省下多少时间。如果你将这些时间拿去赚钱——好比接案兼差、调整股票投资组合或只是提早进办公室，让老板刮目相看，进而加薪升官，这些钱不仅能付那杯拿铁，还能买到更多东西。

重点是持有多少非赚多少

我写这本书的其中一个主因是，即便你借由工作赚进大把大把的银子，倘若没有一套系统去放大它、保护它的话，便永远无法建立起真正的财富。现实是，多数工作的薪资成长都跟不上通货膨胀，也跟不上日益提高的生活水准，尤其假设你有打算组建一个羽翼渐丰的家庭的话。薪水是很好的过活基础，却不是带你抵达豪华公寓的电梯。这就是为什么，如果你想成为一名独立小姐，必须尽可能地创造多个管道来获得稳定的资金。到了最后，那些真正财务独立的人都明白，重点不是赚了多少，而是持有多少。

传说中的7大收入

我在书的前言便说过，每一位百万富翁平均拥有7种收入来源。下面是一些最常见的来源：

＊劳动收入（Earned Income）：薪水；

＊盈利收入（Profit Income）：从副业赚的钱；

＊利息收入（Interest Income） ：储蓄所赚的利息；

＊租金收入（Rental Income）：出租名下地产给租客或Airbnb 房客所收的租金；

＊版税收入（Royalty Income）：贩卖智慧财产（如书籍、音乐、戏作）所获得的版税；

＊股息收入（Dividend Income）：持有的股票所配发的股息；

＊资本利得（Capital Gains）：变卖资产（如股票、房地产）后获取的收益。

刚才列举的这些收入管道中，拥有几种都可以，或者你可能也拥有其他的收入来源——只要你的收入来源不只一种，当其余任何一种收入枯竭时能保护自己，就可以。我也见过有人使用以下其他收入来源成功累积财富：

＊作品分润收入（Residual Income）：属于版税与其他佣金的一种，意即创作者从已完成之作品的后续收益中， 能以一定比例持续分得的收入；

＊联盟行销收入（Affiliate Income）：借由推荐某公司的商品所赚取的收入；

＊转售收入（Resale Income）：变卖用不到的物品所获得的收入；

＊直销收入（Multilevel Marketing Income）：代表公司销售产品或服务的一套系统，在此系统中，参与者可以从自己的销售额中抽佣，也能从她们的下线的销售额中抽佣；

＊部落格收入（Blog Income）：让个人部落格上刊登广告或发布业配文章的收入。

根据你所处行业的不同，这些收入来源会有五花八门的排列组合。假如你已经是该领域的老马识途，想要向其他人分享知识、鼓舞他人，可以考虑成为一名意见领袖或是讲者，进而创造更多收入来源，包含上电视、上广播和有声节目与撰写文章的媒体收入（Media Income）；受邀演讲所获得的演讲收入（Speaking Income）；甚至是将你拥有的版权或专利项目授权给他人或公司使用所创造的授权收入（Licensing Income）。

之所以有这么多的创业专家（或者说，爱说教的人）不停在网络上针对这些收入来源高谈阔论，原因在于就算你的收入高达六七位数，单靠劳动收入还是无法助你从此刻的立足之处前进到你想去的地方。看看那些名流、运动员和其他名人，那些将自己赚来的好几百万浪掷殆尽而破产的故事层出不穷。

长远而言，你无法靠底薪成为独立小姐，尤其若你缺乏一个稳固系统的话。假设你今天因为任何原因而暂停工作，薪水跟着停止入账——无论是在家带小孩、环游世界、回学校念书，或是退休——我们的目标是为你打造一台赚钱机器，好让钱能继续为你工作。然而，这台机器需要先有钱，才能开始赚钱，所以在你还有收入时，千万别视为理所当然，毕竟，它能为我接下来要帮你建立的其他收入来源提供动能。你当然可以赚一辈子薪水。不过，我更希望你能在薪水入账时感到惊喜，而非当它一旦耗竭，便跌入失业或破产的万丈深渊。

自白我是怎么赚钱的

2011年，我在金融海啸的余波中创办公司“只走花路”（Nothing But Gold）时，其实不确定我过去10 年所攒下的钱能否养活自己或公司。为了独自创业，我还辞去了一份薪水六位数、相当体面的新闻主播工作，而且我确信自己再也回不去了，但我也相信，这么做会为自己换来更多快乐与自由。

有趣的是：我创业后推出的第一项服务是Recessionista.com —— 一个专门为千禧世代女性提供真心财务建议的网站。因为当时市场景气不好，所以正是发展的好时机，不过一年后，景气好转，我便开始担心自己找不到可以长久经营下去的转型之道。当时的我还不知道，这将是我的品牌和业务多次成功转型中的第一次。

本文摘自大块文化出版《成为独立小姐的滚钱心法》

https://www.sinchew.com.my/news/20240429/finance/5565050