星洲日報/投資致富‧企業故事

想赚快钱 小心投资诈骗找上门

Tan KW
Publish date: Mon, 01 Jul 2024, 10:33 AM

谁受骗?》系列1

首相拿督斯里安华推销的“高回酬投资计划”,你会相信吗?

近来,互联网上流传安华推销“投资计划”的视频,经大马广播电视台(RTM)打假平台“Biar Betul”团队查证,是伪造视频,相信诈骗者为了行骗以人工智能模仿首相的声音。

这是诈骗集团经常使用的作案手法,而投资诈骗的手法虽各有不同,但本质上离不开丰富的投资回酬,比如可获得投资本金40%的回酬、投资股票可有380%的回酬、30倍回酬的投资计划、完成任务即可享有高额利润等等,轻轻松松即可获得回报。

虽然媒体不间断报道投资诈骗新闻,警方及监管单位也一再提醒呼吁公众,勿轻信社媒投资广告,也不要相信那些回酬好得令人难以置信(too good to be true)的投资计划,但坠入投资骗局的仍大有人在,这些连股神巴菲特(Warren Buffett)都无法实现的投资回酬计划,何以还是能一直吸引人们前仆后继?

为此,本刊特别策划《投资诈骗谁受骗?》系列,从理性投资的角度分析,哪些群体更易掉入这些诈骗陷阱,盼能为普罗大众敲响警钟,不论学历高低、男女老少、初入职场或是退休,都应谨慎武装自己,避免掉入投资诈骗漩涡。

投资广场 焦点策划  1/7见报 想赚快钱  小心投资诈骗找上门

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期待半年赚15%太不实际

证券监督委员会(SC)早前公布一项调查报告指出,接近18%或236名受访者对于投资回酬都有不切实际的想法,比如有人期望投入资金不到半年,可以有超过10%的回酬,然后投资半年到1年则能享有逾20%的回酬,而投资1年到3年回酬应超过50%。

身处目前快速变化的大环境,人们难免追逐短期利益与投机心态,尤其物价节节上涨,薪水却巍然不动,一夜致富真的太诱人,从调查报告来看,一般都希望能在投资半年内取得15%回酬。

嘉瓦哈:想一夜致富最易招骗

这样的现象其实相当令人担心,证监会客户与投资者办公室总经理嘉瓦哈受访时直言,抱有这般想法的群体,是最容易掉入投资诈骗的陷阱,因为渴望能在一夜间发家致富。

“从现实角度来看,如果是在好景年,一项投资一年能为投资者带来6至7%的回酬,已堪称是好表现,但当你预期要有30%的回酬,那么跌入投资诈骗的可能性也大增。”

他以疫情期间的观察为例,点名当初很多人都面对财务困难与与拮据情况,所以自然会寻找各种方法找钱,尤其是能有更好的回酬。

干案手法不断演变

“这也为骗子的非法投资及诈骗创造了肥沃的土壤,而我们发现的很多骗局,干案手法(Modus Operandi)都不断演变,举例其中一个危险信号(red flag)是受害者最初是无法兑现收益,但不久后则被允许提取初始收益,以让受害者能投入更多资金,但后来受害者发现,无法再提取据称是自他们的投资计划赚取的钱,这才是最挑战的部分,因需不断确认这些新的干案手法,并需尽快遏制或根除,避免公众成为投资诈骗的受害者。”

证监会是在2022至2023年期间的4个投资者教育活动,针对1302名受访者进行定性和定量研究,并整理成《易受投资诈骗体质》(Vulnerable Towards Investment Scams)调查报告,从人口分布、年龄、收入等角度了解他们的财务状况,再从行为进行分析,以更好掌握民众坠入投资诈骗的诱因,才能比骗子先行一步展开预防措施。

正规投资不会有保证回酬

投资本身就是一件理性的事,只要能从投资理财的观念独立思考,基本上已能规避大部分的投资诈骗,毕竟誉为“股神”的巴菲特,也是投资了58年后,才实现了3787464%或逾37874倍的总回酬率,年度回酬平均在20%。那些喊着投资两天可获利8500令吉,或9天就能有10万令吉回酬的投资计划,难道还能比股神更厉害?

理财师指出,正规的投资一般不会有保证回酬(guarantee return),且也不会一张口,投资了就会有200、300%的回酬率,毕竟投资本身就存在风险,短期内想要有百倍千倍的回酬,真的是天方夜谭。

“若妥善分配投资组合,一年可实现6至8%的投资回酬,但须谨记投资从来都不是看短期,而是需要靠长期布局累积财富。”

学历越高 反易受骗

人们往往以为,被骗的只会是哪些书读得少、学历不高且防备心不高的人,但一项最新调查显示,最容成为投资诈骗受害者的群体,却是文凭和学士生!

这个调查结果不仅出乎预料,还为监管单位敲下警钟,因高学历受骗几率比哪些只完成小六评估考试(UPSR)和初中评估考试(PMR)的人们来得高。

拥硕士学位 受骗风险第三高

根据证监会5月中发布的《易受投资诈骗体质》调查报告,在最易成为投资诈骗受害者部分,1302名受访者中约384人或29.42%是最易受骗的群体,在这群人当中70%(约269人)都具有高学历,即49%为学士生,21%则拥有文凭。

值得一提是,拥硕士学位受访者以11%的比率,成最易掉入投资诈骗陷阱风险第三高的群体。反观只完成小学六年级和初中三学业的受访者,最易受骗的比率分别仅有1%,大马高级学校文凭(STPM)则为4%。

人人都可以是投资诈骗目标

嘉瓦哈披露,从这部分的调查结果不难看出一个现象,即人人都可以是投资诈骗的目标。

“已经不是早年只有学历不高或偏远乡区的人才会受骗,现在不论你是高学历专业人士、家庭主妇、退休人士、教师、经理等,都有掉入投资诈骗的风险。同时,骗子的目标也不分年龄层,从18到80岁都有,代表易受骗体质的群体更广,监管单位也面临更大挑战。”

投资有赚 “止盈”最难

何以专业及高学历人士中招的比率更高?

Bill Morrisons财富管理私人有限公司(Bill Morrisons Wealth Management Sdn Bhd)执行副总裁邱文辉指出,投资有盈有亏很正常,亏损时止损不难,但在获利的前提下想要“止盈”才是最难的。

“这也和现代人追求享受,并也想尽快实现财务自由有很大关联,加上专业人士如医生及律师工作压力其实不小,自然是想尽快让自己的钱生更多钱,以期有一天被动收入能取代主动收入的地位,自此享受退休生活。”

专业人士“亏得起”

学历高的专业人士赚钱能力的确比书读得少的人们来得高,可支配的收入自然也多,所以在面对高额回酬的投资诱惑时,专业人士难免心动,同时也能付诸行动。

他补充:“不是说他们不会分析,而是不会太深入细致做分析,所以一旦朋友或熟人说起高回酬的投资计划和如何赚钱时,他们只要觉得合理都会愿意尝试,因为投入的钱他们亏得起,不至于伤筋动骨。”

邱文辉语重心长指出,投资有赚有亏正常,亏钱时止损不难,而被骗的往往是那些不懂得“止盈”,即在对的时候套利的人。

“想或大钱没有错,众筹、点对点融资平台(P2P)、创投、独角兽生意都是可以让人赚大钱的工具,可是你要问自己你输得起吗?赢就发家致富,输的话也不至于穷困潦倒。”

女性更怕风险 较难上当

女性比男性更警惕投资风险,所以能更好规避投资诈骗?

大马股票交易所先前公布的《大马零售投资洞察》报告点出,女性通常比男性更厌恶风险,这也反映在他们各自喜好的投资产品中,63%的男性投资者会选择投资被视为高风险投资工具的加密货币(cryptocurrency),相比下只有37%的女性投资者会部署投资。

59%女性更喜欢投资收藏品

“比起加密货币,女性更喜欢投资在具备保值作用的收藏品(collectibles),比率达59%,而愿意投资收藏品的男性为41%。另外,高达57%男性会选择投资在风险也颇高的股市,女性仅43%。”

上述洞察报告由国际市场谘询公司益普索(IPSOS)代为进行,于去年11月完成,参与调研的受访者有3027人,男女各占半数,当中2622名投资者在任何金融产品皆有投资经验,并不局限于交易所的产品。

所谓零售投资是指由非专业投资者,针对任何形式的投资活动做出的投资决定,而交易所旗下的金融产品分别有股市、结构凭单、指数基金(ETF)、产业信托以及衍生产品。其他金融产品包括债券、信托基金、私人退休计划(PRS)、土著股票信托(ASB)、银行定期存款、股权众筹、外汇、加密货币、金银与珍贵金属、产业,以及收藏品。

女投资者更愿寻求专业理财建议

事实上,女性投资者近年来在股市投资的参与度稳定攀升,独立研究咨询公司Forrester曾做过一项综合数据分析,从中发现有关特定性别投资者态度、偏好和行为的一些重要见解,例如女性比起男性更愿意付费寻求专业理财建议。

“女性投资者犹如验证器(validators),同时也愿意付费获取投资建议,此外她们对于获取的建议感到有信心。虽然女性在风险胃纳方面倾向温和,这不代表她们就不会为了更好回酬冒险,事实上我们的数据却是相反的结果,这也很好解释何以女性比起男性更愿意多元化投资不同组别的产品。”

最易受骗384人中 女性占41%

鉴于男女在投资方面思维的大不同,女性掉入投资诈骗的可能性比男性略小,这也体现在证监会《易受投资诈骗体质》报告中,在最易受骗的384人中,女性占比41%,而男性则有59%。

财务稳健
骗子瞄准45岁以上群体

人人都是投资诈骗的目标,但哪个年龄层更易受骗呢?

根据《大马零售投资洞察》报告,45岁及以上的中年群体更常遇到投资诈骗,换言之这个年龄层是骗子的首要目标,因在社会打拼工作普遍都超过20年,属于财务相对稳健的群体。

18至24岁最易掉入诈骗陷阱

因经常遇到投资诈骗,这一人群还坚信,投资并不是一项适合所有人的活动。不过,最容易掉入投资诈骗陷阱的是介于18至24岁的年轻人群体。

“总之,为国人提供全面的金融教育和资源分配,对缩小金融知识、应急准备、退休规划和金融警惕方面的差距至关重要,而加强个人能做出明智财务决策的知识和技能,可以打造一个准备更充分的金融赋权社会,不仅可强化保障个人财务,还有助贡献国家整体经济韧性和稳定性。”

31至40岁风险最高

而《易受投资诈骗体质》报告取得的抽样结果显示,在最易受骗的384名受访者中,31至40岁是风险最高因有34%的人会掉入骗局,接下来则是41至55岁(31%),然后是18至30岁(29%),而55至80岁也有6%。

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下期预告:预防跌入投资诈骗的前提,是能意识到诈骗正在发生,该如何确认投资骗局呢?

 

 

https://www.sinchew.com.my/news/20240701/finance/5722240

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