我是朱小弟，今年25岁，大学毕业快一年了，最近才加入职场，工作了两个月，还没有过试用期。工作地点是在首都吉隆坡，我在工作地点附近租房居住。

我每个月的净收入有4000令吉，以一个新进职场的员工来说，算是比较高的水平，工作属于技术性质。

我每月需要偿还大学贷款250令吉，房租要1000令吉，因为租的是大房，而且是一个人住，还不包括水电费。

我喜欢美食，午餐或晚餐一份套餐20多令吉是最普通的，有时一餐会花费40至50令吉，因为美味佳肴太吸引人了。还有手提电话和上网费，搭公共交通例如捷运或轻快铁，有时会传呼电召车。

此外，我不需要给长辈家用，父母还有生意收入，我是家中最小的孩子，上有哥哥和姐姐，他们都有不错的工作和收入。

父母说可以帮忙我支付购屋首期钱，建议我购买房屋，因为我的房租支出，已经占了收入的四分之一。

请问：以我的收入和目前的财务状况，是否适合购买房屋，例如不超过40万令吉的公寓。谢谢。

答： 永佳财务规划公司理财师陈建业说，以朱小弟提供的资料，我们估计他每月开销大约3000令吉。

首先房租1000令吉，水电费、上网费、公共交通费（上下班车资，有时搭长途巴士回家乡）、日常杂费开销，这几项加起来一共300令吉。

另外，分期支付大学贷款250令吉，需要支付几年才还清，朱小弟并没有提供这方面的讯息，每月三餐伙食费大约1450令吉，3000令吉就是这样结算出来的。

看看朱小弟每月净收入4000令吉，开销已经用掉3000令吉，虽然每月还有1000令吉盈余，但是如果放眼40万令吉的公寓，如何应付每月1400至1500令吉的房屋贷款分期？

若拉长贷款分期需承担更多利息

除非是降低贷款的额度，只是，朱小弟并没有提及他的银行储蓄数额，因此，我们不晓得储蓄是否丰裕。

当然，以朱小弟的年龄，可以将贷款分期拉到35年，以便降低分期付款的数目，但是想想35年的分期付款，真的相当漫长，从朝气蓬勃的青年，供完一间房屋已经是退休人了。

陈建业说，从理财规划的角度作为出发点，这不是理想的安排，要知道一个贷款配套，分期付款越长，需要承担的利息就越多，会加重贷款的成本。

刚入职 向银行申贷恐难获批

除此之外，朱小弟才加入职场不到3个月，假设果真物色到理想的公寓，银行贷款部这边，估计很难会批准朱小弟的申请，原因有以下几个：

首先，申请者入职还未过试用期，能否通过试用期是一个疑问。再来，即使试用期通过了，成为正式受雇员工，但银行对申请者是否会转换工作，可能存有疑问，他们会顾虑假如朱小弟换工作了，新的工作是哪一个行业，是否稳定也是未知数。

一般来说，当我们提出贷款申请时，银行了解贷款者的就职领域，工作的职称，但是如果转换工作，银行就未必知道了，虽然说换工作，通常是收入比目前较好的，但是也有例外情况。

所谓的例外情况就是，有些人觉得现在这份工作压力大，不想要继续这样的日子，因此换了工作，工作性质比较轻松，收入自然比较低。

此外，朱小弟目前受雇的领域，是否属于前途无限量，或者是“明日黄花”的行业，银行会在意这些情况。

应工作两年才探讨买房

一个人在一家公司工作，如果能做满至少两年，对个人在转换工作，或者申请银行贷款，不论是汽车贷款或是房屋贷款，给人留下的是比较好的印象。

如果工作不到一年就想要换工，新雇主会认为这个人没有心做工，或者不能吃苦。坦白说，两年的时间并不会太难挨过去。

总结一句，朱小弟目前还不适合购买房屋的规划，工作满两年才来探讨这个问题吧。

https://www.sinchew.com.my/news/20240708/finance/5740537