焦点策划

文/林妤芯

《投资诈骗谁受骗？》系列3（完结篇）

防诈第一步 投资观念要正

“如果不是突然被公司解雇，我也不会去尝试这些投资！”

“百物涨价，只有薪水没有变，所以才想设法找外快。”

“在投资理财这方面，我是真的不知所措，所以直接跟着家人及朋友的决定就好。”

从以上的情境来看，不难发现大多数人若非面临财务压力，一般不会轻易做出重大投资决定，进而加大陷入投资骗局的风险，最终不止损失金钱，还身心俱疲，那么是否掌握正确投资理财观念，就能有效规避投资诈骗？

庄国辉：陷财困者最易受骗

大马羽球混双名将赖沛君两周前在社媒脸书上剖白自己跌入投资诈骗的经过，诈骗手法是工作骗局（Job Scam），她坦言平常根本不会尝试了解这些所谓的工作机会，但因当时正为自己的羽球生涯烦恼，打不出成绩焦虑退役后的未来，在朋友多次劝说后踏出了这一步，最终一失足成千古恨。

根据证券监督委员会的《易受投资诈骗体质》调查报告，在384名易受骗群体中，不难发现在财务状况方面都有共同特征——财务管理出状况！

“许多研究显示，投资及金融诈骗的受害者一般会掉入陷阱，决定将钱投入投资诈骗中，普遍上都面临财务、心理及家庭状况，比如那些作为家庭财务支柱者突然面对收入骤减，未能负担家庭开销则会有需要尽快找到额外收入的压力，也因为这样的压力，这些群体或仓促做出投资决定。”

永富钱庄管理人兼理财钱庄创办人庄国辉博士接受访问时说，会受骗除了贪，也有生活成本及入不敷出的压力，要想逃离最普遍自然是兢兢业业工作争取高薪，或者认真检视自己的生活适当开源节流，但道理人人都懂，最难是坚持。

“想要快速致富不是问题，但离开正轨（正规及合法投资）且相信有特殊条件才能成功，这俨然就是努力通往不对的路上。从心理层面来分析，人类有种怕吃亏的心态，既然免费午餐不吃白不吃，又或者明明就不想参与，但朋友及家人都参与了，自己不参加好像不太好。”

据他多年接触过的个案和经验，投资诈骗的受害者开始时都不相信，何以会慢慢改变态度，最大的原因是当下的生活状态发生了变化或陷入困境。

亲友说服最易中招

“有可能是失业、生意失败、家人或自己生病，因而改变原本的思维，总之有什么不寻常变化，建议找朋友或家人谈谈，不要让自己一直陷在负面情绪中。”

此外，庄国辉披露，若周围的朋友有投资或是一直尝试说服你一起投资，也是其中一个改变受害者原先思维的原因，还有就是贪新鲜心理，因为没有接触过所以好奇。

“无论如何，举凡投资都必须要有理性思维并正常思考，才能降低风险减少损失，具备正确的理财观念是可以减低被骗的几率，所谓正确的理财观念，都是先建立应急基金，余下的资金在依自己的风险胃纳做分配。”

邱文辉：投资理财“守好龙门”

回到根本，到底应不应该去投资这类所谓高回酬投资计划呢？Bill Morrisons财富管理私人有限公司（Bill Morrisons Wealth Management Sdn Bhd）执行副总裁邱文辉指出，首先要确定这不是金钱游戏（Money Game），再来若知道风险所在并且能为此负责，任何人都有选择的权利。

“每个人理财观念不一样，有人风险和保险各半，即50%会放在高回酬高波动项目，一些在股市，一些评估后是可以放在一个月有20%的项目上，也就是你知道风险所在并且能为这个风险负责。”

他直言：“理财好比一场足球赛，场上的11个球员就是我们的每一笔 资金，要放多少名前锋、中卫、后卫和守门员来踢这场球由我们决定。”

视个人理财观决定投资工具

谈到正确的投资理财观念，市面上最普遍的认知是不要贪高回酬、先要建立足够的应急基金有余力才投资、疫情后应急基金需要至少6到9个月等，但邱文辉指出，只要守好龙门已很好，若还能进球更好。

“把重点要做的事（龙门）守好，在不失球的情况下可以进球已经是胜利，至于要进多少球？每个人都有自己的理财观，如果你是低风险，70到80%放守，守着资本或者守在一些投资工具，就算市场跌也只是账面损失，只要不随意止损就不会有实质亏损。”

他补充：“当中10到20%可考虑高回酬投资工具，高回酬也代表高风险，换言之这笔资金是有亏到完的风险，或也可能带来100%回酬，意即输满盘皆落索，赢则大获全胜。”

证监会：心理战术 诈骗难防

何以投资诈骗难防？证券监督委员会（SC）客户与投资者办公室总经理嘉瓦哈点出，不法之徒除了不断更换干案手法（Modus Operandi），另外还用上行销手法制造急迫性，不让受害者有时间思考。

“不法之徒也玩起心理战术制造急迫或稀缺性，比如这个高达20%的投资回酬好康只到明天，过了就没了，让受害者无暇仔细分析和思考，用这套心理操纵的手法引诱人上钩，甚至还会发布来自可靠及官方人物的虚假推荐，营造真实性，这一连串的积累是人们持续受骗的原因。”

脸书 Telegram成诈骗温床

社交媒体如脸书、Instagram、Telegram及Tik Tok是投资诈骗和无牌活动（Unlicensed activities）的温床，证监会今年首季分别地理屏蔽（Geo-blocking）25个脸书账户，以及请求封锁55个Telegram账户。

去年，证监会封锁的脸书及Telegram账户分别达83及153个，远胜2022年的38及114个。

嘉瓦哈直言，证监会一直致力于透过教育，提升民众对于投资诈骗的意识及认知，同时继续监督投资诈骗的变化。

“我们并没有向不法之徒认输，并且将会持续设法应对，比如透过大学、InvestSmart活动继续提升民众认知。另外，我们依旧监督投资诈骗的手法，以期在新的干案手法出现时，能采取对应方式。”

根据证监会截至今年首季最新资料，在社媒干预方面相当显著，共有105宗，而去年全年则高达420宗，远胜2022年的142宗。另外，今年首季被纳入在证监会投资警惕名单（Investor Alert List）共有64家公司，去年全年有315家，比2022年的304家略高，显示被列入投资警惕名单的公司数目有所增加。

投资诈骗虽非我国商业罪案或网络诈骗案的主要投报，但其涉及的金额却非常高，以警方2022年接获的3266宗投报为例，涉及金额高达2亿1980万令吉；反观电子商务诈骗案虽有最多的9258宗投报，涉及金额仅1亿4000万令吉。

加密货币骗局最常见

证券监督委员会今年4月中披露，民众在社交媒体最常坠入3种常见投资诈骗陷阱，分别是以加密货币为主的、冒充网络工作，以及透过约会应用程序进行投资诈骗。

而截至今年5月底，单是投资诈骗，警方已接获2281宗投报，涉及金额高达2亿7050万令吉。

诈骗手法新趋势

投资诈骗手法近来又有新趋势，证监会观察发现，不法之徒从个人钱骡银行户头，转到使用有向大马公司委员会（SSM）注册，但目前处于休眠且未有合法业务的公司户头做为钱骡！

所以就算是有合法注册的公司，投资者在转账前也需慎重处理，仔细鉴别有关投资计划的真实与合法性。嘉瓦哈披露，这些处于休眠的公司户头，被不法之徒用以接收和转移非法资金。

“我们过去的观察，不法之徒一般是用个人银行户头做钱骡，而现在这一转变似乎是他们进一步试图掩盖行动。披着合法商业实体的皮运作，不法之徒可以制造虚假的信任感和可信度，使潜在的受害者更容易掉入投资诈骗陷阱。”

防诈系统升级

不法之徒不断调整诈骗手法，警方今年3月才为“Semak Mule”系统增添新功能，升级为“Semak Mule 2.0”，民众若怀疑只需在搜索一栏中查询公司名字，就能知晓有关公司是否曾有被举报涉及诈骗活动的记录。

另外，证监会早前也推出“SC投资检查”（SC Investment Checker）线上搜索平台，一站式搜索功能，致力帮助投资者识别投资计划的合法性。此前，民众需在SC的网站上独立进行3次搜索，才能确认企业或投资项目是否合法。

投资诈骗存在市场已逾百年，但掉入陷阱仍大有人在，嘉瓦哈直言，经过了百年人心还是没变，无论是百年前还是现在，人们对于投资诈骗的意识还是薄弱。

“始于1919年的庞氏骗局（Ponzi Scheme）可说是投资诈骗的‘鼻祖’查尔斯庞兹（Charles Ponzi），而现今时代的投资诈骗干案手法虽多样化但万变不离其宗。”

万骗不离低风险高回报

庞氏骗局虽五花八门且千变万化，但本质上都具有自“鼻祖”庞氏身上一脉相承的特征——低风险高回报的反投资规律。庞氏骗局是针对金融领域投资诈骗的称呼，利用新玩家投入的钱，支付老玩家利息的一种金融骗局。

嘉瓦哈指出，投资诈骗一般都会制定一个行骗计划，再以伊斯兰教义包装、用名人的照片、受到证监会认可等辅助，而当监管单位发现这些诈骗并开始在民众间推动醒觉，不法之徒已然又换了新的面貌。

“我们无法追上投资诈骗演变的步伐，唯有强化民众醒觉。”

防诈3不做 守好钱财

不管如何强大的投资诈骗手法，只要了解本质掉入陷阱的可能性自然也跟着降低，这边整理证监会授招的“防诈3不做”供大家参考，冀远离投资诈骗守好各自钱财。

1）勿点开社媒投资广告

如果你在社交媒体接获所谓投资良机，千万不要点开。嘉瓦哈指出，每每有受害者投报时，大部分都在脸书看到广告，从此掉入坑中越陷越深。

“广告会引导你点开，若想知道更多自然会点开，然后转至WhatsApp与所谓的客服人员对话，这就是第一个鱼饵，当你咬了鱼饵，不法之徒就会开始尝试说服你参与投资。”

2）勿转账至个人银行户头

当有人让你将钱转至银行户头，以确定参与投资时，嘉瓦哈直言，先检查求证是转去谁的银行户头，钱只能转至证监会批准与认可的正轨投资公司户头。

“就算对方是有执照的股票经纪，你也不能直接将钱转入对方的个人户头。”

他也提醒，不要将钱转入可疑的银行户头，若人人都能谨记这个要点，则能够避免成为投资诈骗受害者。

“只要你不转账，诈骗则就不能成立。”

3）勿成“错失恐惧症”（FOMO）一员

若你不明白的投资产品，就不要投资。嘉瓦哈指出，有心人总会告诉你，加密货币很好赚，让你也跟着投资，在不清楚产品特性与风险情况下，切勿跟随广大群众，不要害怕被遗漏，即所谓的错失恐惧（fear of missing out）心理。

“不法之徒在设计投资计划时相当狡猾，将整个投资项目包装得看起来很合法，从宣传小册子到证明文件一应齐全，就算有基本投资知识也未必能分辨真假，所以要常保持好奇心。”

多管齐下监控 提升醒觉

证监会在打击投资诈骗不遗余力，且多管齐下抑制投资诈骗及无牌活动（Unlicensed activities），从主动介入、执法行动到投资者教育与醒觉计划。

嘉瓦哈披露，除了根据接获公众的投报与询问采取行动，证监会也有专门的单位主动监控网络，并发现线上无牌活动与投资诈骗，再适度采取行动。

“证监会珍惜来自公众的投报与询问，因为这帮助辅助我们的监督与监测活动。”

他直言，证监会始终相信，随着提升公众对投资诈骗及无牌活动的醒觉，将能进一步增加接获的投报与询问，进而让他们能根据情况采取行动。

结语：多听多思考再投资

一连3期的系列，凸显了投资诈骗无孔不入，不论是你我他都有可能沦为下一个受害者，在投资前了解产品很重要，妥善分配资金也很重要，在听到投资分享时务必多听多看多思考，但凡能多思考多反问自己，或能成为让自己免于跌入投资诈骗的关键。

https://www.sinchew.com.my/news/20240715/finance/5757960