问：

你好，我今年25岁，出来社会工作已有几年，不太懂理财，正在探索适合我的理财方式，希望你可以指点。

◆目标1︰尽快达致财务自由，到时要继续工作可以，不要工作也可以（希望每个月能够有5000令吉的可支配现金）。

◆目标2︰想买一套房子，以后如果结婚就当小家，如果没结婚就出租。

我目前财务状况：

1. 月入7500令吉，每年加薪5%，无花红（但工作稳定，可以做到65岁）

2. 每个月有2000令吉兼职收入（不稳定）

3. 每个月自己开支约1500令吉

4. 父母家用每月2500令吉

5. 储蓄存款5万令吉

6. 投资少许基金

7.有买保险，包括人寿、医疗和储蓄计划，总共月供1200令吉

感谢为我筹划。

XY LEE

答：

XY LEE你好，在25岁年龄，就想通过理财达到财务自由，这份未雨绸缪的积极，在你这个年龄实属难得。以下是针对你的两个目标的理财建议：

◆目标1：财务自由，想要被动收入能够达到5000令吉，并考量了通货膨胀会让钱贬值的事实。

需要累计多少资产？

你希望每月有5000令吉的被动收入，年回酬为5%，通货膨胀3%

假设你希望在25年内实现财务自由，未来同等价值于现在的5000令吉需要大约1万零438令吉。那么你计算后需要的被动资产为25万零5120令吉。

计算每月投资金额：

假设你每年投资收益为5%，并且你希望在25年内积累到25万零5120令吉。

使用复利公式计算，其中考量的FV是未来价值，P是每月投资金额，r是年利率，n是每年复利次数，t是年数。

通过计算，你每月需要投资约3500令吉。

◆目标2：购买房产

贷款计算：

房价：50万令吉

贷款年限：30年

年利率：4%

通过计算，每月还款额约为2387令吉。

>>财务建议

●预算管理：

你的月收入为7500令吉，加上兼职收入2000令吉，总收入为9500令吉。

每月开支：1500令吉（个人） + 2500令吉（父母） + 1200令吉（保险）= 5200令吉。

你每月可以储蓄和投资的金额为9500 – 5200 = 4300令吉。

●投资策略：

目前你每月可以投资4300令吉，距离每月需要投资的3500令吉已经足够。

建议继续投资基金，并考虑多元化投资组合，如股票、债券和房地产。

●购房计划：

购房后每月还款额为2387令吉，建议在购房前确保有足够的储蓄以应对突发情况。

可以考虑在购房前增加储蓄，以支付首付和其他相关费用如律师费，印花税等等。

总结：如果你把每个月的4300令吉盈余都拿去做财务自由储备，你是可以提早25年之前达到财务自由。考虑到买房后，会需要拨备2387令吉用于分期付款，那么你的财务自由之路就需要做出调整。比如房产会得到租金，以填补分期付款，又或者可以考虑增加兼职收入或减少开支，以增加储蓄和投资金额。又或者提高投资收益，还是延长财务自由的时限。

以上都建议都可以根据未来的时局做出相应的调整。祝福你早日财务自由

主答：陈孝东

https://www.sinchew.com.my/news/20240812/finance/5829347