规划财富

国人应急基金不足/规划财富

Tan KW
Publish date: Sun, 06 Dec 2020, 09:27 PM
Tan KW
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2019冠状病毒病疫情爆发以来,许多国人的财务状况已随之动荡,以至于无论是个人和家庭的经济福祉,都深受影响。

除了收入来源日益缩减和有限,更糟的是,一些人更因为没有准备任何紧急基金,日常生活难以为继。

大马统计局于今年3月18日至31日期间展开一项线上调查(第一回合),以评估冠病疫情对国家经济和个人的影响。这项调查涉及全国各地16万8182名15岁及以上的受访者。

调查结果显示,71.4%受访的自雇人士,只有相等于少过一个月收入的储蓄,82.7%的私人领域雇员则拥有2个月的储蓄。

这显示,大马人普遍没有预备充足的应急基金,以在任何出乎意料的事情发生时,得以应付所需。

国人4大隐忧

上述调查结果,和国家银行2018年从需求角度看财务能力与金融包容性调查的结果一致。

大马人的4大隐忧,包括财务知识水平偏低、储蓄和预算不足、没有做好应付意外事故的准备,以及没有做好退休规划。

上述调查其中一项引人关注的事项,是大马每5名就业的成人当中,就有一人在这之前不曾进行长达半年的储蓄,高达84%受访者表明,他们只有足以应付眼前需要的储蓄,而且会在月底提款以应付日常生活开销。

在应付突发状况的准备方面,调查显示,超过二分之一(52%)受访国人表示,若发生紧急事故,他们将难以拿出1000令吉应急。

此外,只有24%受访国人表示,如果失去主要收入来源,他们仍备有至少3个月或更多的资金,足以应付生活开销。

另有10%受访者表示,他们有能力应付超过6个月的生活开销。

上述数据清楚显示,大马人如果没有充足储蓄应付紧急需要,他们在面临严重的个人财务危机时,将面对很大的风险。

 

须是一笔现金

应急基金是指一笔平日被分开处理,以在发生紧急事故,或是出乎意料状况时,得以派上用场的基金。

举例说,若生病急需到医院求医、住家发生火患、发生失去一家之主的意外事故、突发水灾造成财务损失、在经济危机中失业,以及类似当前席卷全球的冠病带来的健康危机。

当被迫面对突如其来的财务重担时,应急基金将扮演一道防火墙,不会影响日常开销和其他生活需求。

由于我们每个人每天都曝露于各种风险之中,因此至关重要的是,所有国人都必须拥有和准备好一笔应急基金。

根据个人理财专家,每个人或每户家庭必须拥有相等于至少3至6个月开销或收入的储蓄,以拨备为应急基金。

无论任何时候,我们都必须备好这笔应急基金,因为万一发生任何不测时,无需向其他人或金融机构借钱以渡过难关。

必须谨记的是,应急基金必须是一笔现金,因为万一发生不测,可以马上动用这笔钱应急,反观储蓄或其他资产,则流通性比较低。

总结而言,当前的有条件行动管控令期间,其实正好是所有国人实行中庸生活方式,节俭持家的最佳时机。

假设冠病疫情已离我们远去,其他各种各样的意外事故也可能会发生在我们个人和家庭身上。国人若不幸发生任何不测或灾难,不应永远等待政府施以援手或期盼公众施舍。

为了减轻财务压力,所有国人应做好准备,先做好一道防火墙,即为自己和家人准备好一笔充裕的应急基金,以备中长期的不时之需。

上述方式被视为国人进行财务规划和管理时,应当采用的最佳策略之一。

应急基金对财务稳定至关重要,也可作为你和至爱未来的保障。

但愿所有国人无论是生理上、情绪上、精神上以至财务上,都能秉持充分的耐心、醒悟和中庸之道,得以度过眼前这个充满挑战和考验的时刻。

 

 

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