什么是数码银行？

不设实体分行的银行

数码银行和传统银行有何不同？

数码银行以网络为核心，借助科技为客户提供金融服务。传统银行以分行机构为核心，通过面对面接触提供服务。

数码银行优点是什么？

• 服务收费更低
• 节省办理手续时间
• 更多创新金融服务
• 更容易取得微型贷款

数码银行缺点是什么？

• 提取现款麻烦
• 缺乏人性化服务
• 年长人士较难上手

银行不都有电子银行服务吗？为什么政府还需要发出数码银行执照呢？

在这里，我们必须区分数码银行（digital bank），以及现有银行拥有的数码银行服务（digital bank service）、电子银行（e-banking）、手机银行（mobile banking）和网络银行（online banking）等。所谓数码银行服务，是通过数码形式的电子传送渠道（如手机和互联网），提供各类银行服务。

银行都设有实体分行，让用户可到银行柜台进行交易和咨询问题。它们一般也有提款机等网点，让用户轻松提取现款。

数码银行（也称虚拟银行，互联网银行）却是不设有实体分行和提款机等接触点的银行，用户一切交易都是通过网络手机进行，后端运作高度科技化和自动化。

数码银行5大优势

1. 服务收费更低: 由于数码银行不设分行，能够降低租金和人工等营运成本。使它能为用户提供更低收费的服务，包括降低贷款利息，提高存款利息等。所以广大用户将会是数码银行开放的最终受惠者。

2. 可不设最低存款额: 目前许多银行都设最低存款额，以应付上升的行政成本。数码银行却可不设最低存款额，变相降低收费，又是市民得益。

3. 更容易取得微型贷款: 从中小企业角度看，数码银行也有助于中小企业和家庭取得微型贷款（micro loan）。因为传统银行基于借贷要求较高，更注重客户信用评级，因此通常无法满足小型企业和家庭的微型贷款需求。数码银行却可填补这个市场缺口。

4. 节省时间: 由于数码银行所有银行服务，包括开户等，都是网上完成，公众不需要再去分行排队办理手续，节省时间。像马云旗下（Ant Financial）所设立的网商银行（MYbank）。这家银行是以互联网的方式经营，借款人只需要在智能手机上点击几下，就可以申请到贷款。如果贷款获批，那么他们几乎立刻就可以收到资金。整个过程只需要3分钟，无需任何人工介入。

5. 提供更创新金融服务: 最后，大部分数码银行经营者背后是一间或多间科技公司，这些公司拥有大量数据，能利用大数据分析，为原来未能享用银行服务的人群提供崭新的银行服务。通讯应用软件创立LINE参与的LINE Bank，刚获得台湾的数码银行执照。该银行表示，它会推出信用评等机制LINE Score，让用户可透过每次和LINE的互动、在LINE生态圈的活动、以及朋友圈累积得到“信 LINE 分”，就可凭信用分数享受到金融商品与借贷服务。换句话说，过去是由银行来决定你的金融信用程度，现在却是由你的LINE朋友決定你的金融信用程度。

哪些业者可能在本地设立数码银行？

除了传统商业银行外，许多提供电子钱包服务的公司或金融贷款公司在符合条件下都能申请该执照，视乎政府所设立的条件。换一句话说，传统银行正在历经大改革，随着非银行背景的新业者加入，有可能造成银行业竞争加剧，预料它们将刺激银行业提供更富创意的金融服务。