名家观点●廖为瀚

国家银行货币政策委员会（MPC）近日宣布将隔夜政策利率（OPR）下调25基点，从原本的3.25%降至3%。

根据国行指出，隔夜政策利率的调整，是为了保持货币宽松程度，与响应全球日渐加剧的不确定因素和放缓经济。

虽然我们都会视此为全国关注的重大问题，但其实在RinggitPlus，我们一直都有在分析这类型的降息，将会如何影响国人的日常生活。

而这样的调整其实对国人的口袋意味着什么影响呢？

此刻，我们可以预期这样的变化，必然会影响人们借钱与储蓄的方式与时间。

国内的银行一般会将存款利率和贷款基本利率，调整至与OPR的变动一致，因此，在OPR的削减之后，通常紧接着迎来这些利率的缩减，意味着储蓄与贷款的利率将会降低。

简而言之，此次OPR的削减对于想要贷款的人来说是好事，而对于想要储蓄的人则不是那么好。

可省下贷款利息

房屋贷款、汽车贷款、定期存款和储蓄户头等信贷和储蓄产品，都将受到影响，但这其实是一个机会之窗——特别是对想要储蓄的人而言。

而在银行还未开始向消费者释放新的利率变化之前，我们提供了一些独家小贴士给所有国人参考。

面对这次的OPR削减，当我们考虑贷款时，需要多思考两样因素。

首先，审视此贷款是否具有浮动利率或固定利率？第二，您是已经有贷款的人呢，还是您希望在不久的将来才借款？

汽车贷款和个人贷款通常是固定利率贷款，意思是贷款的利率在整个贷款期间并不会改变。

所以，国行下调OPR后，固定利率贷款的现有借款人，不会感受到任何变化。

但是，如果您想要申请新的个人或汽车贷款，最好等到银行重新调整并下调这些贷款的利率后才申请。

另一方面，房屋贷款通常提供浮动利率的选项。

这表示在贷款期间，利率有可能会有波动。

基于这次OPR的削减，我们预计一旦这些变化开始反映在每个银行自有的基本利率上，现有贷款的房主每10万令吉的贷款，其每月分期支付贷款金额将减少约20令吉。

利率生效前储蓄

相反地，调低后的OPR以及随后即将跟上的银行利率的调整，意味着当银行开始推出新的利率时，储蓄产品如来往户头，储蓄户头和定期存款的利率将会随着降低。

所以，随着银行开始将这一降息计划推广到定期存款上，我们将会看到所有定期存款利率下调。

因此，如果您现在有能力并想要存款，那么在利率开始下调之前开户可能会是明智之举。

虽然我们的政府，又或是中央银行做出的这项政策，是为了整个国家的利益，然而，这些决定或政策可能并不是那么容易被理解。

而RinggitPlus在此时此刻，会尽最大努力让这些调动变得更简单易懂，希望能让国人做出更明智的选择和理财。

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