农历新年前领了公司奖励金，尽管比往年“缩水”，虽然百物涨价加重生活担子，但有个例牌动作，我还是会照做。
那就是为自己的投资连结保单“加额”，即一次过的加注一笔保费，然后提高保险保障。
因为我清楚知道，只要有能力，就应该为自己加保，因为人不怕一万，只怕万一，当经济不好时，更怕意外、伤病找上门时，无力负担那高昂的医药费。
但据笔者所知，也有一些人，因入不敷出或“钱不够用”，加上百物涨价的压力，而打保单的主意，即设法减低保费，甚至退保、断保。
这绝对是下下策。除非逼不得已，否则不应轻易退保，或降低保费（保险的保障也会跟着减少）。
也有些人因手头紧，而长期选择不供还保费，最终，所投保的保险会在保单现金价值耗尽下，面对断保的窘境。
我们也常听到，一些消费者在不知情下买了通过电话促销的保单，即，消费者并不知道他所购买的是一份保单，而以为是一项储蓄或投资产品。
电话保单须守条规
槟城消费人协会日前就揭露，许多消费者在不知情下买了通过电话推销的保单，而国行在接获投诉后保证，电话推销保险不准为所欲为，须遵守特定条规。
该协会指在接获消费者投诉后，已和国行交涉，但国行明确表示，电话推销保险是准许的和合法的，但必须遵守多项特定的条规，包括推销员推销保单时必须提供重要的信息（保单名称、保单特点、承保公司；利益和保险范围；付保费的方式和不付保费的后果）、必须得到消费人明确表示同意、保险公司必须寄给消人者一份保单和一份产品（即保单）信息披露表、保单发出后有15天免费审阅期（即冷却期）等。
笔者也曾听闻一些友人，因在不知情下买了电话兜售的保单（一般上是银行的促销员通过电话销售保单），决定取消有关交易，到银行或保险公司要求终止有关保单时，却遭遇许多麻烦。
银行保险退保麻烦
最终，他们往往会寻求熟悉的保险代理员协助，问题是，保险代理员介入处理时，也往往会碰上不少钉子；毕竟，电话买卖的是银行保险（Bancaassurance），与保险代理员所卖的保险公司保单是大不同的。银行保险的退保程序，比向保险公司购买的保单复杂，而且涉及多个不同的单位和部门，不同部门的人又给予不同答案，搞得代理员团团转。
很多消费人并不了解这点，以为有什么保险相关事项，找代理员代办就行了，但代理员处理时碰壁，无法迅速解决，又往往会被客户责怪。
网上或透过电话买保险，简单容易，甚至无需体检就可受保，也可省下代理员抽佣的保费，而得以较低保费投保，殊不知，要终止保单或索偿时，却面对繁琐的手续和程序，耗时又费力。
所以，奉劝大家，要投保还是要找专业的代理员或财务规划师，不要轻易被电话另一端“甜蜜的嗓音”所迷倒，而买了什么都不知，最后还惹得种种麻烦。
祝大家鸡年快乐、财有转机！
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