在疫情期间，我与同事有幸帮约1000个人做财务规划咨询。从中我们知晓了不同领域的工作薪金，开销和各种个人理财资料。

以下的一位物理治疗师的个人财务报表引起了我的注意：

24岁入行薪水：2800令吉

32岁时薪水：3652令吉

每月固定开销：3018令吉

每月可支配收入/现金流：634令吉（17%）

总资产：13万6776令吉

总债务：9万6734令吉 

EPF：11万6724令吉

PTPTN：9万6734令吉 

现金：2万令吉

我发现到，他虽然贵为专业人士，却面临10年涨薪不到一倍的窘境。而一些销售人员虽然学历不高，但却因为销售表现好，每年涨薪至少8%，10年下来过上更富裕和更舒适的生活。

收入涨幅抗衡不了通货膨胀，我们即将面对无法达成财务目标如：买房或者提早退休等。更甚的是如果突然一个突发事件，我们的存款也有可能归为零。

我问这位物理治疗师有没有探索其他公司的同行的薪金增长，了解市场上的薪酬涨幅，他竟然一问三不知。默默地接受这8年来公司提供他任何的酬劳，不多问，也不争取。

投资是出路？

不只这位专业人士面临薪酬涨幅低迷，很多人也因为在事业上找不到出口，而选择来上投资课程，希望能让他们微小的存款升值。记得在疫情中期，身边认识好多人突然都变成职业股神。本来不怎么看股市的，几乎每天都挂在网络上研究挂牌公司股价走势。

那时候，好多教人投资的导师如雨后春笋般冒起。也许他们未必在股市赚到第一桶金，但是所收取的学费肯定也让他们赚个满堂红！

短短几个月，好多人都赚有两位数的回酬。渐渐地，大家几乎对投资表现赋予绝对信心，认为实现财务自由是迟早的事。

盈利昙花一现

回归现实，大家赫然发现，有些上市公司的周期盈利只是昙花一现，一下子就打回原形。有些人也开始发现自己被割了韭菜，付出的学费竟然比在投资上赚的更低。但无论如何，都从缴了的“学费”学会理解投资的回酬有起有落的现实。

这还不是最糟糕的，我也看到投资者急功近利，为了填补疫情期间损失的收入而陷入挂羊头卖狗肉的“虚拟货币”投资，最后才发现是骗局！

有闲钱再投资

理财不外乎是开源节流。

现实中，如果薪资太低，基本开销占了超过60%，我们很难再去谈投资，买房还是提早退休。

因为手上并没有多余的钱让自己经历投资表现上下的周期。分分钟有可能一个股市崩盘，存款全都泡汤，财务的压力会让我们喘不上气。

先无论你喜不喜欢现在的工作，想要实现梦想，就得先从设定目标开始。

假设想要在10年内达到每月1万的收入，现在的职业定位和未来的升职通道，有没有办法以自己的能力，知识和人脉实现？

职业生涯规划很重要

看看比你更加资深的同事，5年后你是否愿意与他们一样，这也能让自己更快下定夺踏出舒适圈，为自己的职业目标跨前一步！

由此可见，论优先顺序，职业生涯规划很重要。有足够的支配收入我们才能谈投资，谈理财目标。

然而，如果你的工作前景不错，每年可以加薪约10%。那么好工作还是好投资更加重要呢？那又另一种比较了。

假设2位都有份好工作的青年，一位的薪水是8000令吉但懂得投资理财，而另外一位薪水是1万5千元但却从不懂得理财投资（或者没时间理财）。

10年后他们累计的财富是差不多的，20年后会投资的那位与不会理财投资的财富差距将更扩大。

40年后，竟然相差8倍那么多。

想成为巴菲特？

每个人都想成为巴菲特。但是，很多人不知道他的99%的财富都是在65岁后累计而成的。如果他55岁就退休，我们也许都不会认识谁是巴菲特了。

所以投资不只需要知识，最重要的是耐心。我们在赚钱的当儿利用时间的复利帮我们累计更多的财富。

有规划的人拥有人生，没规划的人只能过日子。从上所说，做好职业规划和学习理财投资都很重要。如果你的条件不允许，那么先学会赚钱，把赚到的钱分配好再投资吧。