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赚到的钱不是该花掉吗?/莊国辉

Tan KW
Publish date: Sat, 10 Aug 2024, 11:32 PM
Tan KW
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Good.

上一堂课分享了投资和储蓄课题,有一位学生提出了应该在什么时候把存下的钱花掉?他也再问该如何分配消费,还问什么时候适当开始消费?

总而言之,学生的言下之意就是有钱不花就是与自己过不去,而且当收入得到提升和有稳定的保障时,更加没有理由去阻止消费。

回看“得四分”的故事。“得四分”看着眼前的信用卡消费数额,再望向刚购买的车子和高级沙发,就回想起一年前升职加薪时候。当时意气风发的他,完全听不进家人的意见,而开始大手大脚地消费。

他说“随着升职加薪,生活品质也要提高一级。当家人问:‘动用现今储蓄消费是不理智的',他就回答:我的赚钱能力提高了,也代表我享有提高生活品味的权力了!”

赚钱与花钱

人在得到一些收入提高的条件时,更可能会掉进过度消费的陷阱。如何能适度地从中找到解决方法?我们可从凯恩斯消费函数的基本公式消费模式(MPC Keynesian Theory)得到答案。

让我们重温上期分享的凯恩斯消费函数基本公式:

C=a+bY

C:表示消费支出

Y:表示可支配收入(税收和转移支付后的收入)

a:表示自主消费(即不依赖于收入的消费部分;即使收入为零时也存在的最低消费水平)

b:表示边际消费倾向(MPC),它表示收入增加时消费者用于消费支出的比例

边际消费倾向(Marginal Propensity to Consume,MPC)是经济学中一个重要的概念,指的是消费者每增加一单位的可支配收入,愿意用于消费支出的比例。

这个公式简单地描述了短期内收入和消费之间的基本关系。在长期内,其他因素如财富、对未来收入的预期、利率和文化因素等,也会影响消费决策。

案例说明和MPC运用

以下图表显示得四分的可支配收入(Y)与预测消费支出(C)的关系:

从图表中可以看出,随着可支配收入增加,他的预测消费支出也相应增加,但增加的幅度不及收入增加的全额,符合凯恩斯消费函数的边际消费倾向概念。

现在可以运用以下程式,来加强我们对于以上图解的理解,当然需要从方程式开始:

C = a+bY

自主消费(a):得四分有一些固定的生活费用,即使没有其他收入,他也需要支付这些基本开支。假设得四分的自主消费(a)是每月1000元。

边际消费倾向(b):得四分的边际消费倾向(b)表示每增加一单位可支配收入(Y),他愿意用于消费的部分。假设边际消费倾向(b)是0.8。

可支配收入(Y):得四分的可支配收入(Y)是他每月的总收入减去税收和其他转移支付后的余额。

计算得四分的预测消费支出

现在,假设得四分的总收入(Y)每月从2000元到8000元不等。我们来计算根据凯恩斯消费函数的预测消费支出。

假设得四分的收入(Y)每月变化如下:

● 财务状况1:当Y=2000令吉时,他的预测消费为:C=a+bY=1000+0.8×2000=1000+1600=2600令吉

● 财务状况2:当Y=4000,他的预测消费为:C=a+bY=1000+0.8×4000=1000+3200=4200令吉

● 财务状况3:当Y=6000时,他的预测消费为:C=a+bY=1000+0.8×6000=1000+4800=5800令吉

● 财务状况4:当Y=8000时,他的预测消费为:C=a+bY=1000+0.8×8000=1000+6400=7400令吉

总结:每花一分钱,能比较收入

人为什么要储蓄和谨慎开销,就是因为知道“花无百日红,人无千日好”。不过,在我们收入有所提高同时,消费欲望也相对提高。

这难免会产生矛盾,到底是否应该提高消费、提高生活水平,进而提高社会地位?

其实,当我们运用了MPC方程式后,再结合个人与家庭财务目标,那么,当我们每花一分钱,就能够与收入做比较。

在此前提下,我们就可以把钱分配好,心安理得地享受金钱消费带来的快乐。

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