1月初，通膨指标消费者价格指数（CPI）显示，在政府推行津贴合理化措施之下，大马去年12月通膨冲上3.2%，创下25个月新高。

这数据令人担心，2014年通膨将加剧，消费领域率先感受到这股寒风，接着受影响的就是“储蓄回酬”，因目前我国的定存率自2011年起至今依然维持在3%。

如果物价继续上涨，储蓄回酬却维持同样利率，无法赶上通膨脚步，家长该如何有效处理孩子的压岁钱？是否该继续存起来，还是先花了再说？

父母不应私用孩子压岁钱

理财规划师李达威认为，父母不该私自运用小孩子的压岁钱，而是根据需要用钱的期限，放在对的地方。

“目前国内定存利率只有3%，可是未来教育开销却按年增6%，如果孩子还小，以18岁开始接受高等教育财务蓝图规划，至少还有10多年可投资增加赚益，可以承受较高的投资风险，如股票及基金；若是仅剩5年或更短期限，投资风险不要太高，建议把压岁钱放进定存户头。”

他指出，退休时间可延迟，可是孩子接受教育的时机，不该因缺钱而被耽误，有些家长更在孩子一出生就投保，虽然做法有点落伍，回酬也只有2至3%，却胜在有近20年的时间累积较高的教育基金。

另外，其他理财专家则认为，压岁钱是教育孩子学习理财的最佳平台，家长可以从小培养他们对金钱的概念，不一定要全部存起来，偶尔动用一些压岁钱满足孩子的愿望，过程中也可趁机教育孩子如何把钱花在刀口上，可谓一举两得，皆大欢喜。

不过，不是所有的孩子都适用同一种教育方法，因为不同年龄层的孩子对钱的理解不同，应该根据他们的年龄及学习能力，给予不一样的指导。

◆3岁以下
这个年龄层的孩子，不懂金钱的实际价值，他们只知道钱可以买东西，如果把压岁钱交给他们，就会根据自己的喜好乱买东西，无法衡量这笔钱是否值得花，因此建议家长代为管理。

◆4至6岁
这时候的孩子，开始上幼稚园接受学前教育，接触的人事物也随之增加，家长除了代为管理，也可以拨出小部份压岁钱，监督他们购买喜爱的东西，认识钱的用途。剩余的零钱，利用几个造型可爱的扑满，教导孩子根据不同用途存钱，如买玩具、零食及衣服等，间接引导他们在平日也存钱。

◆7至12岁
这个阶段，是培养孩子基本理财观念的重要时机，对于压岁钱的运用，家长可以与孩子商讨，瞭解他们想如何运用这笔钱，若打算储蓄，可以亲自带孩子开设储蓄户头；如果是想买东西，可以指导他们比较商品价格，东西值不值得买，会不会造成浪费等，树立正确的消费观念。

投资未来

当储蓄回酬低于通膨时，孩子压岁钱放哪里最实际？

理财专家建议，家长可以征求孩子同意，用压岁钱申购派息较高的基金，以定期定额的方式扣款投资，在这过程中，可趁机向他们解释投资的意义及目的，包括作为未来升学教育用途或者紧急储备金等。

同时，也可以渐进方式教导孩子评估基金效绩，按季与孩子探讨是否适合再投资，让他们瞭解，决定任何投资决策，无论得失都要为结果负责任，从中培养孩子正面的投资心态。

另外，除了投资基金，压岁钱也可以用于“投资未来”，家长可以让孩子在学校假期参加对课业有益的生活训练营，增广见闻，开阔眼界，或者鼓励孩子在课余时间报读一些兴趣班或补习班，掌握一己之长，提昇未来竞争力，一些课程如心算、钢琴、绘画、英语及舞蹈班都是不错的选择。

如今，旅行已不是大人的专利，廉价机票让家长有能力带小孩四处旅行，在家里经济环境许可的状态下，家长何不建议孩子把压岁钱存作“旅游基金”，作为旅行时的“零用钱”，让他们在旅途中学习分配购买纪念品、零食的开销，借此灌输“预算”的重要性。

不过，目前国内百物涨价，一些家境经济条件欠佳的家长，可能会要求孩子拿出压岁钱补贴学费或购买文具，一旦处理不好可能会引起孩子误会，对亲子关系带来负面影响。

宜事先向孩子解说

为此，理财专家建议，家长可以事先向较年长懂事的孩子说明家里的经济状况，让他们自己决定拿出多少钱帮助，这会比规定拿出一定数额更容易让孩子感觉到被尊重，也能培养他们独立思考的能力。

而年龄较小的孩子，可以如实告知，但不一定要他们把所有压岁钱贡献出来，而是分成两个部份，一些用在学杂费开销，另一部份则保留作为零用钱，避免他们因压岁钱被瞬间没收而感到失望及不满。

文：郭晓芳

转载自（星洲日报 – 投资致富）