讀者黃先生今年47歲，目前單身，他說準備抱獨身主義，沒有打算將來會成家。以下是他在信中提供的財務資料：

他在信中提出以下問題：

1.我計劃在2015年12月退休，每月可以消費多少錢，以便存活到75―80歲？

2.在我退休後，可以從事那一種類的投資計劃？

3.還有其他可以參考的建議嗎？以便享有比較理想的退休生活。

答：永佳財務規劃公司理財師陳建業碩士說，黃先生目前的收入及擁有的資產，可以證明他相當有本事，同時理財有道，他的三件產業已經沒有欠銀行貸款，這是值得稱許的地方，有些人擁有許多件產業，可是，幾乎都還拖欠銀行的貸款，準備提早退休的願望也不容易實現。

對黃先生來說，目前最大的財務負擔只是尚未清還的3萬6千令吉汽車貸款，每月普通開銷1千500令吉，以及350令吉的保險費。

單從黃先生提供的數據來推算，假設明年1月開始退休，撇開汽車貸款分期付款不說，每個月接近3千500令吉的租金收入，是足足有餘應付開銷的，汽車貸款分期只剩下3年時間就可以還清。

每月花3千令吉

不過，年輕的黃先生若退休了，是否有想過從事一些業餘的工作？這樣比較容易打發時間，特別是在職場期間工作忙碌，退休了時間無形中增多，面對接下來數十年的退休生涯，若沒有可以讓自己充實的活動，其實時間也不容易消磨。

說到黃先生退休後，若存活年齡在75歲至80歲之間，每月可以花多少錢的問題，嚴格來說，只要沒有大病痛，以黃先生現有的財富和資產，每月不超過3千令吉的開銷，將足以應付接下來數十年的支出。

至於退休後可以從事哪一類型的投資計劃，這要看黃先生的專長與財力，一般的理財守則，退休後握有較大比率的現金，遠勝於將大筆資金投放在不動產領域。

建議延長退休

如果說要享有更理想的退休生活，建議再工作幾年，就是延長退休年齡，累積更多的現金儲備，所謂現金為王，除非是對工作感到很厭倦，抑或是工作進行重組，被迫提早退休，那就另當別論。

雖然目前黃先生擁有相當充裕的現金，可是，若要考慮提早退休，動用現金投資購買產業、信託基金，以取得預期投資回酬，需要考慮的問題包括：產業價值高昂、動不動接近百萬令吉，投資本金龐大，可能被迫工作到超出法定退休年齡，這可能不是黃先生想要的生活。

至於信託基金，投資者需要謹慎挑選，避免買到回酬小又慢的基金，與存放在定期存款並沒有兩樣，因此，在退休之前，最好是詢問信託基金顧問才做決定。

本期主答：永佳財務規劃公司首席理財規劃師陳建業碩士（星洲日報／投資致富‧財富問診‧文：鄭碧娥）