回顧2015年，大馬人從4月起就開始經歷漲潮，上半年有6%消費稅、長途巴士及德士費漲價，下半年進入第四季，大馬人幾乎每個月都面臨漲價消息衝擊，當中以交通費漲幅最讓人民備感壓力及無奈。

 

城市地區最高漲30%

 

2016年還有許多東西待漲，以及其他未知的漲價項目，儘管如此，在經歷一波接一波的漲價潮後，生活成本節節走高已成定局，尤其是雪隆區，交通費及電費雙雙調漲，理財師預測，今年城市地區生活開銷最高漲30%，高於官方預測的3%至4%平均數據。

理財師陳建強指出，通常官方數據及民間通膨差很大，因前者是結合小地方及大城市通膨，拉長補短後得到的數據，以目前政府合理化津貼、馬幣走跌、消費稅帶來的連鎖反應預測，今年大城市生活開銷漲20%至30%也不奇怪。

根據《投資至富》粗略估計，今年住家開銷料平均漲13%，對外開銷則平均最高漲25%，基本上無論是用哪種交通工具代步，城市人的生活成本平均都會漲，而且漲幅較凶的是難以避免的電費及交通費。

 

宅在家也難逃漲勢

另外，更令人心寒的是，即使宅在家不出門，或者在家工作，民眾雖然可節省一些交通及額外開銷，但也難逃基本開銷上漲的壓力，尤其是藥物，因馬幣下滑導致進口成本走高，中藥及西藥漲20%至40%，對依賴藥物的人而言，也是一筆龐大支出。

但是，根據美世咨詢公司（Mercer）薪酬調查，大馬2015年薪資漲幅只有5.7%，顯示人民收入的增長速度完全與生活開銷脫軌，當兩者差距持續擴大，收入將被開銷侵蝕，導致中低收入群可支配收入減少。

以目前經濟及就業市場狀況來看，打工族也無法預測，是否還享有花紅、今年會否有機會減薪或是面臨長期失業的困境，一旦收入停滯不前，開銷卻不斷增加，許多大馬人恐陷入“低收入，高消費”時代。

在這種漲勢逼人，不出門開銷也增加的狀況下，要實行節流及節省大計談何容易，因為有許多上漲因素非個人可控制的範圍內，而是整體環境必須共同面對的挑戰。

 

改變思維掙錢

面對開銷大幅度增加的現實，陳建強認為，當前狀況還需依據個人生活方式“量入而出”調整財務資源，不該“量出而入”先花未來錢。

他指出，通膨永遠都在，差別只是高或低而已，經濟好的時候，人們賺多花多，如今經濟不好，更需要先思考，作出調整後再付諸行動進行規劃，優先列出最基本開銷（衣食住行、房/車貸）及其他開銷後，從中取捨可以節省的開銷。

“越辛苦的時候，精細的規劃越重要，才能夠在資源不夠的時候適當調整花費，因此有必要先瞭解，重要花費佔了開銷多少份額，如果沒有規劃，承擔義務（Commitment）較重的人將無法冒冒然就縮減開銷。”

 

收入不夠
換工或創業

他坦言，70%大馬人的開銷，當中基本開銷（Needs）只佔20%至30%，顯示大馬人的財務資源大部份用在滿足“慾望”（Wants），因此在當前，個人有必要根據基本開銷探討，該“增加收入配合目前生活方式”還是“生活方式配合目前財務資源”。

“如果是財務來源無法應付目前生活模式，就必須調整生活方式配合現有資源；若堅持保持目前生活方式，則需調整收入來源，作出改變。”

他舉例，若覺得工作收入不夠，可以從收入固定的內勤轉至外勤，賺取更高收入，或者干脆換工作；若是業務員，經濟好的時候顧客上門，經濟差期間，過路費又調漲，則更需勤於開拓新客源及上門服務客戶，爭取更多生意額；若是打工族，則在工作態度上調整，提昇效率幫助公司，間接提昇營運效率及營業額，未來才有望加薪。

如果覺得目前已不適合繼續打工，打算創業闖一闖，他建議在行情不好期間，先找到對的行業，以低成本創業，從小型做起，或者轉做無須開店的仲介人生意，進行一些貿易活動。

“創業不一定受限於環境好或不好，而是有賴於行業是否符合時宜，比如說目前趨勢主要在電子商務領域，有興趣者可從中探討適合的市場，妥善規劃營運策略，小資本投入，雖然賺幅不高，至少還可享有一些利潤。”

除此之外，陳建強坦言，除了努力開源，大馬人也要在生活習慣上作出“改變”抗漲。

比如說，家庭方面可以減少洗衣次數，以前每天都要用洗衣機，可以改成兩三天洗一次，從中節省水電，過路費調漲後，寧願忍受塞車避開收費站繞遠路，導致上班遲到，效率受影響，還不如利用收費大道節省通勤時間，提昇工作效率及加薪幾率。

 

善用科技
探索開源

理財師黃小翠則認為，東西一直在漲價，以往100令吉可以買到的東西，今年可能需要120令吉才能夠用，當節流也無法減的時候，再不力爭上游開源的話，那些原本在中層階級的人，很可能跌至低層，甚至有望符合申請政府援助金的資格。

“以往收入3千及5千令吉者屬中層及中上階層，但是在物價上漲後，同樣的收入未必能夠留在同一個階層，如果沒有增加收入的警覺心，相信許多人會不知不覺或後知後覺的陷入倒退局面。”

她說，對比一些傳統的開源方法，10多歲的青少年比成年人更懂得利用網際網絡找門路，得到他們想要的東西或賺外快，這些正是現在社會需要的生存技能，若這些潛能得以持續發揮，何嘗不是額外增加收入的理想機會。

“當節流已不適合，我們的思想必須更開通，善用新科技潮流、認識一些不太拿手的東西或領域，從中探索開源的方法，多元化收入來源。”

她舉例，15歲的青少年可以幫其他人網購東西賺錢；13歲的學生也可通過參加電腦遊戲及寫程式比賽贏獎品或獎金；20多歲的年輕人，善用自由業工作性質賺取三份收入，偶爾接一些營銷工作或賣些直銷產品，每份收入雖然不高，但加起來數目也頗可觀。

“如今的社會和以前很不同，無法再繼續用舊方法增加收入，因此除了開拓網絡商機，還有許多方法可以開源，不過，在這個過程中，我們必須確保自己不會跟時代脫節，以免趕不上局勢變化，被社會淘汰。”

 

剔除陋習
長期抗漲

長期抗漲，“改變”必須從兩方面做起，即思維及行為的改變必須同時進行，若思維不改，行為將難以維持，往往只有三分鐘熱度，不久又故態復萌，對改變生活態度及消費習慣無太大助益。

思維上的改革包括剔除陋習，改正一些生活習慣，把抗漲變成一種美德，行為上才能夠持之以恆，如節能減碳、精明消費、支持國貨及共車計劃，都需要長期實踐方可見其效果。

 

節能減碳

可以先參加一些節能活動瞭解真正意義及實踐方法，之後再漸漸把這些概念貫徹於生活，如選擇性更換一些耗電及耗水的老舊電器，降低未來耗電及耗水量，與家人一起推動節能才是最有效節能減碳的方法。

而不是在外面參加活動後，回到家裡分享照片，節能幾天又無法堅持，之後更因為必須先付出一些費用，沒有採取實際行動作出任何改變，持續使用耗電又耗水的電器，能源消耗模式未改善，根本無法有效降低水電費。

 

精明消費

消費前應該謹記“三思而後行”的態度，分辨“想要”和“需要”的東西，不一定遇到大減價就要買，而是買之前先提醒自己，買了以後是否常用到，實不實用，從中避免買到超越預算又不需要的東西，浪費金錢。

在這種時候，貨比三家不只比價錢，也要注意品質問題，不一定價錢便宜就可以買，因為有些東西很大可能是由劣等貨製成，並不耐用，奉勸消費者應該在價錢及品質之間取得平衡點，以合理價買到物有所值且耐用的東西。

 

支持國貨

馬幣跌得慘兮兮，進口商品大部份上漲逾20%，是時候摒除“外國月亮比較圓”的想法，改用漲幅較低又不失水準的大馬產品，減輕生活負擔。

支持國貨有很多種方法，如買國產車、多吃本地蔬果、購買本地品牌服飾、生活用品、食物及本地旅遊也是最直接的支持態度。

 

共車計劃

以往，提倡共車計劃是為了減輕塞車問題，如今重新提出此方案，主要是為了降低交通費，讓民眾更有效率的使用交通資源。

過路費及公共交通漲價，一個人通勤或開車上下班不划算，何不改變策略，轉撘其他同事或親戚朋友的順風車，或者多找幾個人共車分擔過路費及車油錢，降低交通費。

結語：

2016年抗漲不易，被動的節流已不足以應對當前漲勢，不想陷入低收入高消費的陷阱，我們更需要開源管道，主動發掘更多門路增加收入。除了改變生活習慣及修正態度，具備思想開通元素有助於適應環境迅速變化，提昇個人戰鬥力，持之以恆的向百物漲價宣戰。

 

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（星洲日報／投資致富‧焦點策劃‧文：郭曉芳）